10月份，距离网贷新政《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》出台已经过去接近一个多月，《暂行办法》）的威力和影响力正在逐步显现出来。 

其中，《暂行办法》第十七条祭出的“限贷令”，给众多网贷平台提出了十分严峻的合规挑战。网贷平台如果不主动拥抱转型，消声灭迹将是它们唯一的归途。 

网贷新规提出，“网贷借贷金额应当以小额为主”，与该要求匹配度极高的消费金融成了众多平台谋求转型合规的首选方向。更有媒体直言：“消费金融将成为p2p转型的救命草”，尤其是那些一直以来就以大额借款为主打业务的平台。 

果不其然 ，红岭创投采取行动了。有媒体报道，9月24日晚，也即是网贷新政出台刚满一个月，红岭创投董事长周世平就在红岭社区发布了《红岭的大标还有多久？倒计时曾经开端》的帖子提到，红岭创投大标的倒计时已经开始，线上产品将分批置换，明年3月28日开始，红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标。 

在红岭一手缔造的大单模式的替代产品当中，消费金融资产的身影尤为引人注目。这也就意味着，消费金融成为了曾经以大单模式闻名的红岭谋求转型合规的一大选择。不过最新消息显示，该举措并非意味着红岭就此放弃了曾助其坐上网贷第一头把交椅的大单借款，而是将其剥离转至线下了。当然，这是题外话。 

事实上，类似红岭这样，将市场普遍看好的消费金融作为转型首选的网贷平台，不在少数。同样地，宣布拟进军消费金融的网贷平台，也不在少数。 

从消费金融自身而言，这个市场的竞争已经十分激烈了。暂且不论消费金融公司以及银行对消费金融加快了抢夺步伐，如今以bat为首的互联网大公司在紧锣密鼓加速部署消费金融市场，就足以让消费金融这片市场泛成红海。毕竟，互联网公司是目前最得益于互联网时代的优势，无论是从流量、数据、技术而言，它们似乎都是绝对的优势者。 

与互联网公司相比，网贷平台也充分受益于互联网，也极具互联网基因，然而由于发展时间尚短暂，积累自然也就比较单薄。因此，市场有声音称，在重资金、消费需求以及风控的消费金融领域，p2p网贷与相对沉淀已久的消费金融公司以及bat巨头同场较量时，恐怕并具备明显优势。如今在新规倒逼之下，出现一窝蜂涌入消费金融的现象，或将导致当下已经一片红海的消费金融，变成死海！ 

对此，笔者并不认同。笔者此前就留意到，早在网贷新政出台之前，就有市场声音称，p2p网贷将成为我国金融系统的之外的第十三种“牌照”，是未来极为稀缺的资源，虽说如今监管没有真正使用过去传统的牌照制，但是，有一点可以肯定的是，未来规范之下的p2p网贷，必将是一种稀缺的金融资源，其价值与其他金融业态机构同样具有吸引力。对于这一点，笔者以为是毋庸置疑的。 

不过，就消费金融参与主体的市场地位来说，目前虽说国家将消费金融公司试点推向了全国，然而国有资本仍是主导，民营资本至今依旧是替补选手的角色，即使加上如今正抢破头入场的三大bat巨头，也不见得民营资本在此领域已经有所突破。 

就在这个时刻，p2p网贷作为一种新兴而极具互联网基因的力量，正以合法而又极具适应互联网时代的特性，在消费金融这块“国家力推、市场需求多元且庞大的”领域，开始登台唱戏。 

目前消费金融领域似乎正上演“大跃进”。然而笔者以为，并不是所有平台都能真正参与进来，毕竟消费金融本不是说做就能做好的，就好比一些试点的消费金融公司目前的经营情况就不是很乐观。再者，如今一些放言要入场的网贷平台能否合规生存下来，也还是未知数，尤其是如今在银行存管这个监管大坎上还没有取得实质性进展的平台，其能否真正进场也是让人极为堪忧的。 

综上，虽说网贷新政的限贷令加剧了p2p网贷平台的转型压力，促使这些平台纷纷宣称要大举进入消费金融领域。然而在合规压力陡增、新业务不熟悉、竞争激烈又缺乏先发优势和积累等众多不确定因素的影响下，这些平台的转型并不见得能最终取得成功。不过，当下消费金融的特点是需求大而多元化，其中的机会还有很多。正如有业内人士所言，很有可能，规范后的p2p将是未来消费金融的主角之一。

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