企业从事生产经营活动时，基本都会遇到缺乏资金流通的问题，那么遇到资金救急时，企业又能如何解决难题？

企业贷款有多种渠道，企业贷款哪种渠道好？企业想要做贷款，肯定还是要有合适的渠道，感觉目前贷款的渠道不少。

现在小编说一下企业贷款哪种渠道好：

内部筹资渠道

企业内部筹资渠道是指从企业内部开辟资金来源。

从企业内部开辟资金来源有三个方面：企业自由资金、企业应付税利和利息、企业未使用或未分配的专项基金。一般在企业购并中，企业都尽可能选择这一渠道，因为这种方式保密性好，企业不必向外支付借款成本，因而风险很小。

外部筹资渠道

外部筹资渠道是指企业从外部所开辟的资金来源，其主要包括：专业银行信贷资金、非金融机构资金、其他企业资金、民间资金和外资。

从企业外部筹资具有速度快、弹性大、资金量大的优点，因此，在购并过程中一般是筹集资金的主要来源。

中小企业融资难在我国是一个不争的事实，融资难融资贵跟贷款机构固然有一定的关系，但是很多企业主都是贷款小白，在贷款的路上都是新手上路，其实申请贷款时，企业主也要借鉴一些技巧方能成功。借款技巧主要有：

1、建立良好的银企关系

（1）讲究信誉。银行交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。

（2）企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。

（3）要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。

2、写好可行性报告

对于争取项目贷款的规模大小，投资项目可行性研究报告是重中之重，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用。

3、突出项目的特点

不同的项目都有各自内在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。

4、选择合适的贷款时机

5、争取中小企业担保机构的支持

贷款难问题确实存在了很多年，企业主申请贷款时可以学习技巧解决问题，提高贷款成功率。

目前，我国小微企业及个体工商户有5100万家，占企业总数的99%以上，它们贡献了80%的城乡就业岗位、60%的国内生产总值(GDP)和50%的企业税收，但能够获得贷款的仅有1000多万家。根据央行公布的金融机构贷款投向统计报告内容显示，小微企业贷款余额占企业贷款余额的29.3%，比重依然偏低。受管理层推动，尽管多家银行出台了多项措施力援小微企业融资，但很多措施办法不具有普遍性，难以普及，作用有限。数据显示，加上利息费用、担保、抵押、评估等非利息费用和隐性成本后，小微企业从银行融资的成本一般在12%-15%之间，比大中型企业贷款成本高50%以上。

从融资的便利性看，小微企业最适合于股权融资。股权融资最大的优势是成本低、周期长。在国外，注册制为小微企业直接融资降低了门槛。但是，中国股权融资市场的多年低迷，使得大量小微企业融资只好拥堵在信贷市场，间接融资被迫“替代”直接融资。小微企业融资难、融资贵是制度因素和政策因素综合导致的结果，在目前小微企业依赖间接融资的情况下，信贷管理制度成为制约小微企业融资贵的主要原因。

随着2014年年尾迫近，小微企业融资难、融资贵的问题却依然积重难返。

据日前汇付天下与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心共同发布的报告显示，在2014年第二季有了明显的变化。调查数据显示，2014年第二季度，21.6%的小微家庭有信贷需求，2014年第三季度，该比例下降至16.4%，下降了5.2个百分点。

另一方面，迫于经济不景气的生存压力，小微企业“扩张式”信贷需求的锐减度超过了“生存式”信贷需求的扩散度，导致小微信贷需求整体疲软，企业借款意愿跌至十年来最低。

而有信贷需求的小微家庭信贷需求是否得到满足？数据显示，2014年第二季度，49.5%的信贷需求得到了部分或者全部满足，第三季度，该比例略有下降，为47.1%。另外，银行资金更倾向于规模较大、抵押品更充分的小微企业，中小规模的小微企业，融资之路更加艰难。

小微企业借款意愿创十年新低

不过，今年以来，国家及地方政府频频出台政策支持小微企业融资。就在11月20日，国务院刚刚下发《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》，要求落实扶持小微企业的相关优惠政策和相关部委工作分工，进一步完善小微企业融资担保政策，鼓励新金融模式和相关企业为小微企业提供金融服务，满足他们的融资需求。

而随着资本市场近期热度上升、体系与制度逐渐完善，业内人士表示，未来，寄望于资本市场的多元化与创新，融资难局面或能得到改观。年底银行普遍惜贷，在此特别提醒小微企业主，如有融资需求，可寻求东方融资网这类专业第三方融资服务平台的帮助，事半功倍获得银行贷款。

在该报告中，项目组称，小微企业的盈利能力较2012年有明显下降。2014年第三季度亏损企业的比例上升至15.9%，与2012年的6.3%相比，激增了1.5倍。

一环扣一环，由于盈利能力的持续下降，在贷不贷款这件事情上，小微企业显得更加谨慎。调查显示，多数的小微企业主表示，这两年生意难做，钱赚得少，鉴于目前的融资成本，短期内暂时不会考虑扩张店面或者购买设备。但值得关注的是，出现亏损的小微企业主，依然迫切地想从银行贷到周转的钱，以维持经营。

而在2014年第二、三季度，亏损小微企业这种“生存性”的信贷需求较为旺盛，分别为31.9%和31.8%，变化并不明显。而盈利小微企业的“扩张性”信贷需求从二季度的19.9%降至三季度的8%，锐减六成，导致了小微信贷需求整体疲软。

不过，贷款需求在此前数月的下行也许不是小微企业独有的问题。10月份企业整体短期新增都出现较大幅度的回落。数据显示，10月新增短期企业贷款179亿元，较上月1646亿元新增规模下降1467亿元。

机构分析，较弱的短期企业贷款显示了相对疲弱的企业周转信贷需求，经济活力相对较差。不过，随着央行对于首套房认定相关政策的逐渐落实，后续居民中长期贷款的增量有望保持上升态势。

中小规模小微融资更加艰难

除了信贷需求疲软，有需求的企业想要融到资也不容易。该调查2014年第三季度数据显示，小微企业有47.1%的信贷需求得到了部分或全部满足。

而其中令人注意的是，由于市场资金并不宽裕，银行资金更青睐于“硬”企业，这些小微企业资产规模更大、抵押品更加充分。比较第二、三季度的数据，大规模小微企业的信贷可得性从57.8%提高到70.6%。与之相反的是，规模中等的小微企业的信贷可得从58.3%骤降至24.2%，小规模小微企业从36.5%略升至39.2%。中小规模小微融资之路更加艰难。

然而，这些较大规模的小微企业，其亏损的比例却远远高于中小规模的小微企业。在2014年第三季度的数据中，17.4%的大规模小微企业出现了亏损，远高于中小规模小微企业的9.1%和12.8%。显然，所谓的“硬”企业其实并非意味着盈利更多、风险小。

调查指出，银行在小微企业的信用评级和风控模型上并没有大的改观，依旧存在信息不对称，从而导致资金错配的问题。在这个方面，银行存在与互联网金融等新金融形态的合作空间。

对于小微企业融资难这个旧问题，平安证券的一份研报表示，大力发展中小金融机构可能是当前有效解决小微企业融资难问题的措施。在民间小贷机构发展起来之后，银行将成为贷款的批发机构，而贷款的尽职调查、助贷和贷中控制等，都交由众多的小贷机构来完成。而如果要彻底解决小微企业融资难问题，还应从企业自身入手，实行优胜劣汰。

安义县在积极稳妥推进农村土地承包经营权确权登记颁证和流转的同时，在全省率先推出“两权”（农村土地承包权和经营权）抵押贷款，并成功发放了首批4笔“两权”抵押贷款460万元，其中单笔贷款最高200万元，为促进现代农业发展起到了积极作用。

为盘活农民的承包地，实现农民承包地由资源变资金，使农村改革惠及更多的农民，安义县在推进“两权”抵押贷款时，对同一宗土地的承包权者和经营权者都想通过“两权”抵押贷款时，承包权者享有优先贷款的权利，同时要求“两权”抵押贷款资金必须专项用于农业生产经营，不能挪作他用。对用经营权抵押贷款的，要求贷款主体的土地经营权必须是通过农村土地流转交易市场依法依规取得，且必须到县农村土地流转服务中心按程序申请办理农村土地流转使用权证，对没有通过土地流转交易市场规范流转、没有申请办理农村土地流转使用权证的经营主体，不予办理“两权”抵押贷款。

在推进“两权”抵押贷款工作中，安义县采取登记评估优先的办法，把贷款额度控制在抵押评估价值的一定比例内。据悉，安义县明确了由县农业局负责“两权”的确权、登记、变更、注销等日常工作。对授信额度在50万元以下的土地承包经营权或土地承包经营流转使用权贷款，其“两权”价值由县金融办评估；对不便于认可的或超过50万元以上的由具备资质条件的中介机构或专家评估委员会进行评估。申请“两权”贷款的主体取得的“两权”必须在农业局登记备案。具体贷款额度不超过贷款主体“两权”产权评估价值的一定比例。

值得一提的是，为推进“两权”抵押贷款工作，安义县金融办注册设立了县农业经济金融服务公司，县财政预先出资300万元设立了农村产权抵押贷款风险基金，用于化解“两权”抵押贷款风险；银行按不低于抵押贷款风险基金的8倍承诺安排贷款额度，向农业经营主体提供一年期无担保无抵押贷款。而为了降低贷款风险，安义县还对“两权”抵押贷款主体实行强制农业保险制度，防范因自然灾害造成的贷款风险；对新型经营主体采取缴纳土地流转风险保证金的方式从源头上防范因土地流转不规范造成的贷款风险。如发生贷款风险，按照风险共担原则，对抵押贷款资金本息的实际损失，县农业经济金融服务公司与放贷金融机构对半承担风险。