南京近期举办了“2016南京网友节”系列活动之一、“防范互联网金融诈骗全民行”等。江苏省公安厅、省互联网协会、省通信管理局和企业代表的专家就互联网金融诈骗的表现形式、操作手法、如何预防等进行了深入讨论。

省公安厅网络安全保卫总队杨锦辉科长介绍，当下互联网投融资诈骗主要分为三大类型：

第一种是以p2p形式出现的非法集资。这一类诈骗嫌犯设立网络投资平台，发布虚假标的，以高额回报引诱投资者投资。去年，国内出现了多起以p2p网贷平台形式的非法集资案。

第二种是以“网络众筹”形式出现的诈骗，去年底爆发的“水果营行”案最为典型。这家自称为“生鲜水果电商”的企业一年内开办了300家门店，宣称要成为“水果界的阿里巴巴”。“该公司以‘合伙人众筹’为名义进行诈骗，单个店面的‘投资额’达100万元—120万元，号称每个月给投资人销售额的10%作为回报，直到取得投入本金的两倍为止。”杨锦辉说，实际上不到一年时间，其主要负责人就涉嫌刑事犯罪被拘留。

第三种是网络理财诈骗。一些诈骗团伙打着“财富管理公司”的旗号，以高息为诱饵，宣称为投资者提供理财服务。但当受害人把钱交给他们以后，过不久就出现联系不上人、打不开网页等情况。

杨锦辉提醒广大市民，千万注意保护自己的隐私信息，金融账户不要和qq、微信等使用相同密码，对银行账户等出现异常情况要提高警觉，万勿轻易相信任何提供密码、验证码的要求。

某平台总经理说，判断网络平台是否有诈骗的可能，可从四个方面入手。首先是该平台是否有庞大的线下门店、是否有庞大的线下队伍。如果二者皆有，说明该平台“重资产”运营，其资产健康状况值得怀疑。此外，如果平台给线下销售人员高额提成，给投资者高于15%的回报率，则也很可疑，因为这样不良的成本控制很难保证盈利。

防火防盗防闺蜜，这句话现在人都知道，下面这则案例再次证明了这句话，存在即有道理。

陈女士，家住江东，有稳定的职业，日子过得挺小资。去年年底开始，她经常会收到银行的各种催款短信。

一夜之间，自己在毫不知情的情况下，已成了银行“信用不良人士”，自己的工资卡、信用卡相继被冻结，名下还莫名其妙多了30余万元的欠款。原来，这一切，都拜相识近20年的闺蜜所赐。

工资卡被冻结，一次无端的“信用危机”

收到的短信之一：您尾号为9740的贷记卡透支133972.12人民币，已逾期，请务必尽快还款，否则我行将依法进行追索。您的信用记录已受到严重影响。

从去年年底开始，这条内容每隔一段时间就会发来。一开始，她没太当真。可今年过年前，工商银行的客服电话也追来了，是语音版的，内容依旧重复了短信的部分。

等到了今年3月，事情更奇怪了。

一天，陈女士又收到了一条短信：尊敬的用户，由于近期您在人民银行的个人信用状况存在异常，我行已冻结您的龙卡信用卡。

就在上周，连陈女士的工资卡都出问题了——她发现卡里刷不出钱。陈女士电话咨询银行客服，回复说，工资卡也被冻结了。

这下，她彻底懵了。陈女士去了一趟人民银行，她的个人信用报告显示，名下多了两笔莫名的债务——

一笔是去年8月在民生银行江北支行的20万贷款，借期一年，要到今年8月20日到期归还。还有一笔是去年3月2日在中国工商银行宁波市分行的贷记卡，授信额度也是20万元。不过，已经逾期四期没还了，欠款恰好就是之前短信提及的13万多元。

这时候，她突然想起了一个人：相识近20年的闺蜜，小金。她是舟山人，后来嫁到宁波。2000年，她俩成了同事。后来，闺蜜开了公司。两人还是好朋友，小金信用卡的紧急联系人写的就是陈女士。

从去年底起，闺蜜经常联系不上了。去年唯一的一次联系，就是小金问陈女士借了五万块钱，还有借了一次身份证——

2015年1月4日，闺蜜突然来单位找陈女士，说生了二胎要缴罚款。当时，小金作为企业法人，罚款会比较多。为了少缴一些罚款，她想把公司法人过渡给陈女士，等缴了罚款再转回来。当天下午，她来向陈女士借了身份证，晚上就及时还了。

就是这一次出借身份证，让她多了30多万元的债务，莫名成了“信用不良”人士。

麻烦并未就此结束。最近，她还接到了七八家银行的电话，说小金欠款逾期不还，联系不上，最少的一家银行也欠了3000元。

现在，小金连陈女士的电话也不接了。

为闺蜜办储蓄卡，惹来20万元欠款

陈女士和民生银行的联系，也是因为小金。去年，小金说，她的公司要办张卡来发员工工资，请陈女士一起去民生银行，以陈的名义，办了一张储蓄卡。因为储蓄卡没有透支功能，陈女士答应了。

这笔20万元的贷款，就是挂在了这张储蓄卡上。陈女士本来对这笔贷款毫不知情。后来，因为买房子要办房贷，才知道自己名下有一笔贷款。后来，小金把钱还了，出具了还款证明，陈女士顺利给新房办了贷款。

只是她没想到，半年后，小金把20万元贷款又贷出来了。

民生银行信贷部工作人员电话表示，这20万贷款，是随借随还的，去年8月的是还了，但后来又通过网上银行继续借了。因为操作都是手机或者网上操办的，也不用借贷人本人签字。

不过，工作人员表示，当初办这笔20万元的贷款前，小金是有提交过一些贷款材料。

对于提交材料办贷款，陈女士表示毫不知情。工作人员透露，信贷材料包括了身份证、户口本、结婚证、单身证明、房产证、收入证明、工资流水等。

陈女士质疑，这份材料涉嫌伪造。她告诉记者，自己曾在银行沟通时，看到过部分复印件材料，其中自己的婚姻状况被写成了“未婚”，还有一份单身证明。但事实上，她早已结婚，还有个孩子。

昨天，工作人员对此也予以承认，确有看到过提供的“未婚”材料。因为没有和民政局联网，他们也没法鉴别材料的真伪，“这些资料，都是之前的工作人员经办的。一年多前，经办客户经理和经办领导，都离职了。”

没去工行办过卡，却有张持续透支的工行信用卡

随后，陈女士和记者来到了工商银行江东新城支行。

工行工作人员表示，昨天，他们刚刚接到银监会电话，因陈女士投诉了银行，目前也要进行内部调查，给予书面说明。

这位工作人员，就是陈女士这张信用卡的经办人。他承认，当初办卡，是小金来经办的，“办信用卡一般都要本人带着身份证，到柜台经办。但因为小金是老客户。她说合伙人不方便过来。她拿着两张身份证原件，说帮忙办一张信用卡，当时就给办了。至于信用卡怎么后续启用，具体就要问小金了。”

这张卡的使用是从去年6、7月开始的。后来银行发现，这张卡涉嫌套现，冻结了这张卡，它不能继续借贷了。之后，这张卡一直都在还最低还款额，利息还要交10%。

工作人员表示，前不久，陈女士、小金和工作人员也见过面，商讨此事。

那次，小金当着银行工作人员的面承认，卡是自己借陈女士的身份证办的。但目前还款有难度。可小金坚称，自己会还的。

陈女士给记者看了当时的信用卡申请表，名字不是自己签的，而填表的时间，就是借身份证的日子。“上面很多信息都是错的，电话号码是小金妈妈的，地址也是以前的。这肯定不是我写的。”

问题是，目前这张信用卡已经逾期四期。根据工行的规定，逾期三期以上，相关联的卡就会被冻结。因为陈女士的工资卡，也在工行，所以就被冻结了。

工作人员说，如果逾期13期，银行会走“坏帐”流程，陈女士会成为“失信人员”，所有银行都贷不了款，出行也会被限制，待遇类同“老赖”。如果陈女士不服，可以走法律流程。

昨晚，无助的陈女士在记者的陪同下，来到派出所报了案。

律师说法

陈女士不需要承担信用卡消费金额及相关贷款

昨天，记者就此也咨询了浙江煜华律师事务所孙佰军律师。

孙律师说，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条的规定：发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。

在本案中，小金擅自用陈女士的身份证以陈女士的名义向银行申请了信用卡，银行在陈女士不知情的情况下发卡是违反规定的，并且陈女士也不是实际使用该信用卡消费的人，所以陈女士不用承担信用卡的消费金额。

同样道理，对于以陈女士名义办理的贷款，陈女士没有本人签订贷款协议，银行在陈女士不知情的情况下发放贷款也是违反《贷款通则》的相关规定的，陈女士也不用对该贷款承担还款责任。

至于陈女士由此产生的不良征信记录和银行卡被冻结的情况，陈女士可以要求银行恢复征信记录、解除冻结，如果银行拒不履行陈女士可向银监会投诉涉事银行，也可以依法向法院起诉涉事银行，以维护自己的合法权益。

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融小妹接下来讲的这些，我们每天都会碰到甚至有人为此上当受骗过，根据12321网络不良与垃圾信息举报受理中心接到网民举报的短信、邮件、网站等信息，2016年4月，12321举报中心收到钓鱼网站前十名如下：

被举报最多的是假冒“建设银行”的钓鱼诈骗网站，举报量达716件次，比3月份增加了24.0%。排名第二的是假冒“奔跑吧兄弟”，比3月份增加了4.1%。

10类钓鱼网站要警惕：

1、假冒建设银行

案例：尊敬的建行用户：您在我行账户已满10000积分，可兑换5%现金，请用手机登陆www.ccbseu.com查询兑换，逾期无效(建设银行)。

2、假冒招商银行

案例：尊敬的招行用户：您的一卡通累计积分27347即将逾期清空，请立即点击 wap.combcez.com 兑换1367.35元现金【招商银行】。

3、假冒工商银行

案例：尊敬的工行用户：您的账户积分49351即将逾期清空，请登录兑换网www.iecbz.cc兑换493.51元现金，逾期失效【工商银行】。

4、假冒农业银行

案例：尊敬的农行用户：您的账户有3420积分，即将逾期清空，请登录手机网 wap.95599nc.pw 兑换340元现金，逾期失效[农业银行]。

5、假冒10086

案例：尊敬的用户您好，您当前拥有4653积分即将过期！可兑换426元现金礼包！请登陆 l0086jfm-zj.pw 按提示激活领取！【中国移动】。

提示：此类钓鱼网站一般通过伪基站短信群发扩散其地址，引诱用户点击，从而钓取用户的个人信息、银行卡号和密码。

6、假冒奔跑吧兄弟

案例：恭贺你成为《奔跑吧兄弟》场外幸运星。得到180000及笔记本电脑一台，请点击zzjjv3.net查领；验证码9245。

7、假冒中国好声音

案例：恭喜您！你的手机号码已被后台系统抽选为今日的二等奖幸运用户.您将可获得由《中国好声音》送出的惊喜奖金￥180000元人民币与苹果笔记本电脑一台！请点击登录活动官网 bbbccv.com 查收领取！你的验证码【6633】特别声明：本次活动已通过杭州市互联网公证处公证审批。活动最终解释权归浙江卫视《中国好声音》栏目所有。

8、假冒淘宝

案例：尊敬的手机用户您好！您的手机号已被《淘宝网》13周年感恩大回馈、梦想创业基金活动组随机抽选成为幸运二等奖用户，您将获得淘宝网与赞助商提供二等奖奖金￥260000元(人民币)与苹果macbookpro笔记本电脑一部！详情请登陆活动网：【tbexy.cc】领取您的奖项.您的验证码为：【5168】本次活动已通过公正处审批，请按照活动程序办理领取。

9、假冒我是歌手

案例：尊敬的用户您好！恭喜您！你的手机号码已被湖南卫视『我是歌手』抽选为场外二等奖幸运用户：活动将为您提供梦想创业基金￥108000元与苹果macbookpro笔记本电脑一台。请点击进入www.wsazxn.com查收领取！

提示：中奖类钓鱼网站一般通过短信、微信或淘宝旺旺等方式传播。值得注意的是，一旦用户点击登录中奖钓鱼网站并填写个人信息后，不法分子还会实施进一步的诈骗步骤，通过假冒公检法机构以法院传票等方式继续威胁、恐吓用户，从而实施诈骗。

10、假冒apple

案例：尊敬的apple用户：您好！您丢失的iphone设备正在向官网申请激活设备，此人身份不符。请登陆 www.apple.ifogt.com 拦截 拦截成功后将定位此设备，并与您取得联系，如不是您丢失此设备请忽略本信息，我们将在24小时后默认激活此设备 【apple安全中心】。

提示：假冒苹果官方网站一般通过通过邮件或短信的方式传播，并在邮件或短信中提供钓鱼网站地址链接。用户登录邮件、短信中的网址并按照要求填写apple id密码，会造成apple id密码和手机私密信息的泄露。

经核实，不法分子炮制逼真的山寨网站对广大用户实施钓鱼诈骗，是一种常见诈骗伎俩。用户如果访问这些钓鱼网站，并按照网站提示填写真实信息，将导致个人信息或银行卡信息的被盗，或被对方以所得税、保证金、手续费等以及让你转账汇款来骗取钱财，进而蒙受经济损失。

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银行卡在手还被盗刷早已不是什么新鲜事，但被盗刷后，银行还心甘情愿的全陪确实罕见。

钱没了，是谁的责任？

浙江镇海的唐先生，在遇上这种情况后，只做了一件事，最终让法院判定：由银行赔偿他的全部损失。

他做了什么？

卡在身边，却被刷走19万，卡主人把银行给告了，唐先生是开厂的，平时和客户都是通过微信支付货款，微信上绑定的是某银行的一张借记卡。截至2015年11月18日上午，卡内存款余额还有19万余元。

2015年11月18日傍晚6点40分，唐先生突然收到一条转账信息：有人转走了卡里的19万元，只给留下了58元。

卡在身边，怎么会有银行转账提醒？唐先生立即意识到，自己的银行卡遭盗刷了。他赶紧给银行打电话，确认钱确实被转走后，马上电话报警，又赶紧跑到最近的派出所备案。

公安第二天就查出，钱是在河北唐山，被人用带有卡槽的固定电话机盗刷走的。

案子，公安在继续追查；唐先生先和银行打起了官司。因为与银行交涉未果，唐先生以储蓄存款合同纠纷为由提起诉讼，要求银行赔偿存款损失19万元，并赔偿相应的存款利率损失。

发现卡被盗刷后 他马上往卡里存了钱

唐先生认为，他与银行间存在储蓄存款合同关系，他将钱款放在银行处保管，银行有义务保护存款安全。现在银行卡被盗刷，是银行未尽安全保障义务使得唐先生存款被盗，负有不可推卸的责任，依法应当承担赔偿责任。

而银行方的观点则是，唐先生在银行开卡并设立密码，银行已经将包括密码保护在内及相关事项告知唐先生，尽到了义务。同时，借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”。所以银行并不存在任何过错。

双方各执一词，法院最终判决银行赔偿唐先生19万元。

法院支持唐先生的理由是什么？

发现银行卡被盗刷后，唐先生顾不上吃饭，拉上老婆跑到最近的银行atm机，赶紧用这张卡，往里面存了100元钱。

这成了日后庭上，唐先生胜诉最有利的证据之一，他证实了银行卡发生盗刷时，真正的卡在自己身上，被盗刷的是一张伪卡。

银行未能有效识别伪卡 应该赔偿客户的损失

昨天，镇海法院的法官告诉记者，支持唐先生的诉求，是因为这样几个原因。

首先，原告唐先生在被告银行办理了具有储蓄功能的借记卡，并存入存款，储蓄合同关系合法有效。

其次，唐先生的借记卡中19万元在河北省唐山市转入案外人账户，转账在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码完成，而原告本人及其借记卡均位于浙江省宁波市，故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。

最后，本案中被告银行作为发卡行，未能对伪卡有效识别导致盗刷，应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。

虽然借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”，但这些条款系银行为重复使用而预先印制，系合同法意义上的格式条款，该条款免除了被告审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任，不能当然被认定有效，故被告不能据此免除自己的责任。

节假日即将来临，各类诈骗也抬头，仅去年一年，全国电信诈骗案件达59.9万起，被骗走222亿元……

网络和街头骗术层出不穷，还出现了不少“升级版”。这些骗术看似简单，实则暗藏玄机，招招骗人于无形之中。骗子布下了哪些陷阱？我们该怎样识别，如何预防？看完这篇你就懂了！

1.先引你刷卡套现，再取消交易

诈骗案例：

"刷卡套现"赚手续费？小心！这个过程也会被骗子盯上。便利店主吴某接待了一个中年男子，对方提出要用吴某店里的pos机帮他"刷卡套现"，并许诺支付1.5%的好处费。吴某没有抵挡住好处费的诱惑，遂同意了中年男子的方案。吴某用中年男子的信用卡刷卡25375元，然后将自己的25000元现金交付给该男子。交易完成后，中年男子将该pos机偷走，并将之前的刷卡交易取消。至此，吴某损失了近25000元。

专家支招：

此类骗局是利用pos机信用卡刷卡取消交易时间差进行的。在此类骗局中，骗子对银行的业务流程研究比较透彻。

信用卡套现是银行明令禁止的行为，监管机构也基于大数据的模型来分析pos机的异常行为。即便是侥幸没有被骗子骗走钱财，监管机构追查到此类行为，也会封禁pos机对应商家的收款帐户。因此，切勿贪图小便宜，经商赚钱要有合法经营才是。

2.互动式语音应答骗取个人信息

诈骗案例：

在俄罗斯，一种以互动式语音应答方式盗取客户银行卡余额的诈骗手段日渐风行。给客户打电话的并不是骗子本人，而是程序机器人，他们能够冒充银行的工作人员，套取客户的重要信息。从2015年4月起，到2016年4月，在近一年的时间里，诈骗团伙用这种方式共盗取信用卡金额约六百万卢布。

在国内，我们有时也会接到自称银行工作人员的电话，称银行可以把钱转回去，但是需要告知验证码，还要核对个人信息。包括银行卡号、信用额度、姓名、身份证号码等信息。受骗者觉得对方对自身的个人信息掌握很准确，容易放下防心，导致银行账户的钱被转走……

专家支招：

在与打着银行、证券等金融机构的工作人员沟通的时候，用户要注意以下几点：

1）.严格保证自己的个人信息不被所谓的工作人员套出，比如信用卡的有效期，信用卡背后的数字等等。

2）.在atm机器上不要使用英文界面，使用自己熟悉的界面去操作账户，不要听信对话终端“指示”，将账户的钱款转向其他账号。

3）.最有效的验证方式就是挂断电话，拨打官方客服电话，核实信息是否准确，在这个过程中，不要拨打骗子提供的所谓官方客服号码。

3.病毒短信、验证码、不明链接——手机中木马病毒

诈骗案例：

“朋友”发来带链接的短信，点击后银行卡被盗刷……嫌疑人通过受骗者点击短信网址链接，将病毒程序植入手机，以盗取受骗者绑定的银行卡账户、密码等信息，进而通过网站购物消费、第三方支付平台转账等方式套现获利。

受骗者接到类似短信后，一旦点开链接，手机就会自动安装木马病毒，并获取通讯录信息，自动发短信给通讯录里的联系人，由于短信显示的是熟人，就会有更多的人相信，并且点击链接。这样，被泄露的联系方式就呈现指数级增长。

专家支招：

用户不要随意点击短信的链接，不要随意扫描二维码。短信链接可能导致用户在不知情的情况下被安装木马或者病毒软件，此类软件可以获得手机或者其他终端的最高权限。这时，用户的手机发送和收到的所有信息都可以被骗子拿到。用户在支付过程中账号、密码等等信息都被泄露，导致更多的人被骗。

4.“刮刮卡”中奖？别信！

诈骗案例：

地上捡的一张刮刮卡，刮开后发现竟然中了22万。在兑奖的过程中，逐步被引入圈套，被骗钱财。

专家支招：

天上不会掉馅饼，彩票中奖的概率要比雷劈的几率多不了多少。更何况是捡到一个已经中奖并且未兑奖的概率。面对此类骗局要谨记：别信！

5.“领导叫你去办公室？”原来是骗子！

诈骗案例：

“某某吗？明天到我办公室一趟，有事找你。”接到类似的陌生电话，对方不仅能叫出当事人的名字，还声称是其领导。但这位“领导”却一直不肯透露名字，还一直反问“你听不出我的声音吗？”这样的“领导”来电可能就是诈骗电话，让你汇钱才是骗子的最终目的。除了领导的口吻，还有同事、亲戚、朋友等类似的方式。

专家支招：

工作的事情依据工作的流程，切勿因为是熟人而忽视了规章制度。单位的财会人员，要特别注意防范此类诈骗类型，否则后果不堪设想。骗子对财会人员会重点“照顾”，也会想尽一切办法诱导财会人员按非正常流程走账，进入诈骗者的圈套。

6.“手机变号”？专门骗熟人！

诈骗案例：

嫌疑人利用软件来改变来电号码，对事主的朋友进行诈骗。接到手机运营商的电话、短信，都未必是手机运营商打来的。比如有的短信内容写到：为了兑换积分，需要下载一个软件。但该软件可能就是一个木马程序，会盗取个人信息，甚至拦截该手机的短信或者电话。

专家支招：

对付此类诈骗，最根本的方法是接到电话或者短信后，不要轻易按其要求进行操作，待通过官方核实后再加以操作。比如，可以直接拨打手机运营商的官方电话确认。若不幸已经点击链接或是下载了软件，要将手机恢复至出厂设置，更改所有与手机关联的密码。

7.淘宝卖家防范“发红包”，新型诈骗手法

诈骗案例：

犯罪团伙成员冒充淘宝网站的客服以虚假开通“消费者保证金”、“假一赔三”、“７天退换”、“闪电发货”等服务为名，要求店主发红包、点链接、提供真实身份、银行卡号或打开“远程协助”等方式，进而骗取钱财。

专家支招：

发红包只是表象，其背后的行为才是判断是否为诈骗的依据。电商平台的新卖家或者买家都需要辨别官方的客服是否是李鬼。及时升级电商平台提供的沟通软件，加装防病毒软件。

综上，我们不难发现，骗术层出不穷，很多古老的骗术穿上了“互联网+”的外衣，我们的信息安全、防诈骗的领域也在与时俱进，尽最大的努力协助大家避免上当。当然，最重要的还是我们自己要受得住“诱惑”，这样才能有效避免上当受骗