金融行业可以说是目前最赚钱的行业之一，而随着互联网+的到来，互联网金融行业成为当下最火的行业了。正因为前景如此之好，所以骗子们也把目光瞄向了金融行业，搞起了骗人的勾当，最近几年，金融骗局真是越来越多了。

不过，金融骗局算是骗局中的战斗机了，金融骗局一般都很隐蔽，不懂金融的话，被骗是常有的事。那就去学点金融知识吧？看了这些，即使是金融白痴，也能成功避开金融骗局！

看理财业务员

投资者一般最先接触到的是业务员。如果理财业务员都是没什么素质，信用值低、吊儿郎当。即使公司靠谱，你也不要找他，不会给你好果子吃，说不定投资人的钱都进业务员兜里了。

如果这家公司疯狂扩张，招人没有门槛，投资者也完全不用考虑了解公司的情况了，直接排除。

看老板

投资者投资之前可以看看平台官网的总裁介绍，俗话说上梁不正下梁歪，老板不靠谱，公司也好不到哪去，如果查出以下其中几种情况，基本上直接排除。

1.老板从来不露面，不说话，投资者无法了解老板的真实情况。如果老板经常有各种言论，那自然就更容易看出其靠谱性，比如说说话浮夸、不切实际。

2.总裁介绍里边说了一大堆高大上的介绍，没有一个具有可验证性，不知道他哪里上过班，哪里毕业，一切信息为零，基本上可以说是虚构的简历。

3.有失信、蹲监狱、诈骗、艳照门等不良记录。（小编插句话：大大集团的大老板马申科即有“艳照门”的不良记录）

4. 直系亲属有诈骗等不良记录。很多案例是父子、情人、夫妻一起诈骗的，这种人改不了本性，开了一家骗子公司，往往还会再继续开骗子公司。

5.注册法人为残疾人或精神疾病的公司。

6.老板简历大部分为实体企业背景，毫无金融背景，大部分为自融企业。很多老板一看照片知道是做实业的土老板。

7.跟政府要员乱搭关系。

8. 老板过于年轻，没有社会阅历。

9. 私募公司基金管理人没有基金从业资格证和基金管理规模。

10. 经常更换法人和办公地点，或者实缴注册资本为0。注册地为郊区、住宅区等明显非办公地点。

11. 夸张宣传总裁的公益行动，或者公司在某低股权交易中心挂牌。这种挂牌是没有任何意义的，随便一家公司都可以挂牌，并非等于上市。

看管理层

如果你看不到这家公司任何一个管理层人员的介绍，你就无法了解这个公司的情况。如果管理层人员出现跟以上提到的老板一样的情况，那么就可以排除投资这家平台的想法了。

如果出现以下情况，也可以尽量排除。

1. 核心管理层没有金融背景。

2. 经常换工作等信用值低的表现或者其他不良记录。

3. 过于年轻，没有社会阅历，简历无从查证。

4. 管理层机构臃肿，或者薪资高得离谱。比如说有人告诉内幕君某公司的大区总监薪资竟然高达千万年薪。

5. 如果网站过于粗糙，那也说明it部门技术水平太差，甚至有可能就是骗子公司。

现在社会上各式各样的贷款诈骗是越来越多，层出不穷的报道，层出不穷地被骗，有些进行贷款诈骗的人可能自己都不知道贷款诈骗罪的严重性，今天就来讲讲贷款诈骗罪，那些有诈骗念头的人还是早些回头是岸吧，不然枷锁上身，悔之晚矣。

贷款诈骗罪

什么是贷款诈骗罪呢？法律中是有明文规定的。

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超过抵押物价值重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元以上应立案追诉。法定刑量刑幅度“数额较大”五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；“数额巨大”为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；“数额特别巨大”十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

看了上面贷款诈骗罪那些吓人的数字，你还敢去贷款诈骗吗。君子爱财，取之有道，不可为了一己私利，而侵犯老百姓的利益。而且最终都会被绳之以法，并且承受牢狱之灾，是去自己的自由。得不偿失啊。

时间过得好快，2015年即将过去。每每到了年末时节，小伙伴们纷纷大手笔消费添置过年的必需品，而往往都是各类骗子最活跃的时候，尤其是信用卡诈骗。信用卡诈骗真是防不胜防，小编自己也经常被诈骗的信息所骚扰。为了让大家安心放心的过新年，小编从网上整理并总结了一些信用卡诈骗的手法，小伙伴们在购物时，千万要提高警惕哟！

手法一、冒充网店客服“退款”发送钓鱼网址

诈骗分子利用消费者的真实购物信息，充当网店客服致电客户，声称商品断货，需要客户提供信用卡卡号、有效期、CVV2码等信息进行“退款”，随后引诱其进入钓鱼网站填入上述信息。一旦消费者上当，泄露信息，信用卡很可能会被盗刷。

小编提醒：有些不法分子发现常规的诱骗已经不起作用，他们还会冒充老同学、老乡发送假相册，甚至冒充“小三”，通过激将法诱骗用户点击链接，其诈骗实质依然是钓鱼网址。

手法二、“山寨”微信公众号或APP推送钓鱼网址

许多不法分子采取了更为“高端”的诈骗手段——建立“山寨”的微信公众号或企业APP。赵先生是某手机游戏的热心玩家，他在微信上搜索到某游戏的公众号后便添加关注，之后在优惠活动界面购买了游戏套餐产品，输入了信用卡信息，结果发生了盗刷事件。

小编提醒：在关注公众号的时候，一定要认真核对企业的公众号名称以及是否取得微信认证。在下载APP时，也要去正规网站下载，安装可靠的安全软件，并注意安装时，软件是否试图获取敏感度较高的用户授权。

手法三、变身银行官方号码+伪基站发送钓鱼网址

在通过手机和移动互联网实施的诈骗中，利用伪基站群发“假冒银行官方号码+钓鱼网址”的短信依然占据很大比重。例如，小编本人曾收到由“95×××”发来的“积分换礼品”信息，内容大致是“登陆××××网站可激活领取礼品”，落款为“××银行”。但小编发现，网站要求提供身份证号、信用卡卡号与密码等，疑心这是个钓鱼链接，因此没有继续下去。

小编提醒：若遇到类似情况，难辨真伪，可致电相关银行信用卡官方热线进行核实。

手法四、微信互动页面或微信“红包”嵌入钓鱼网址

很多不法分子会在微信互动界面中嵌入钓鱼网址，用户在点开链接的同时，其相关个人信息便被盗取。例如，吴女士曾随手转发微信群里一条祝福页面，并填写了个人信息，随后却频频收到信用卡消费短信，幸亏其赶紧联系银行冻结卡片，才避免了更大的损失。

此外，微信红包也被不少不法分子利用，这些人会潜藏在人数较多的微信群中，通过分发嵌入钓鱼网站的红包，盗取用户的信息。

手法五、免费WIFI存陷阱勿扫不明二维码

尽量不要在公共场合随意连接来源不明的无密WiFi，如果需要连接，也不要有涉及支付类的操作；若看到不明来源的扫二维码、填信息免费送礼品的活动，也不要贪图小便宜。

小编提醒：一旦不慎中了木马病毒，应该第一时间修改用户账户密码，立即解除所有网上支付绑定，联系信用卡发卡行，从而确保信用卡安全。

手法六、代办大额信用卡广告诱人财产损失悄无声息

有的诈骗分子通过冒充银行的客服电话、聊天软件或网页等，发布虚假办卡信息，号称可以办理高额度信用卡，以此作饵。还有的不法分子以“管理费”、“保证金”等各种名目不断收取高额费用，或以办卡需要提交“存款证明”做“流水账”，要求对方提供银行借记卡卡号以及该卡预留的手机号，暗中利用到手的信息，将对方借记卡中的资产进行转移。

小编提醒：消费者切勿轻信他人能代办大额信用卡，一定不要听信任何非法渠道办理信用卡的宣传。信用卡应通过正规渠道办理，银行不会收取任何费用，更不会向客户索要密码等支付信息。

网络、电话、短信和街头骗术层出不穷，还出现了不少“升级版”。这些骗术看似简单，实则暗藏玄机，招招骗人于无形之中。小编通过网络整理出了2015六大骗术，小伙伴们，在面对类似事件时，可举一反三，以免被骗。

骗术一：变身银行官方号码+伪基站，发送钓鱼网址

案例：

张女士收到了一条由95588发来的信息，信息上这样写道：您在我行账户积分已满一万分，可兑换现金大礼包，短信还附带一个网址链接。开始张女士也不大相信，不过她仔细核对发信息的号码，就是中国工商银行的客服热线95588，于是放松警惕点开了链接……按照上面的提示，张女士的一万积分可以兑换六百多元现金，信以为真的她便填写了自己的各种身份信息。张女士说，提交之后手机便一直卡，她也不知道信息究竟有没有提交上去。于是想着重新启动试一下，结果刚退出就收到一条短信：被扣了五千块钱。张女士赶紧拨打客服热线挂失银行卡，并报了警。

提醒：

通过手机和移动互联网实施的诈骗中，利用伪基站群发“假冒银行官方号码＋钓鱼网址”的短信依然占据很大比重。例如“95XXX”发来的“积分换礼品”信息，短信的内容大致是“登陆XXXXX网站可激活领取礼品”，落款为“某某银行”。如遇到类似情况难辨真伪，可致电相关银行官方热线进行核实。

骗术二：免费Wi-Fi有陷阱

案例：

今年“3·15晚会”上，黑客通过在现场搭建的Wi-Fi蜜罐，截取了现场几乎所有观众的手机网络流量信息。通过对这些流量信息的分析，黑客获知了用户的手机品牌、型号、系统等信息，并从中截获了用户的邮箱、密码等敏感信息。用户现场发送的照片等资料也被黑客截获。

提醒：

尽量不要在公共场合随意连接来源不明的无密码Wi-Fi；如果需要连接，也尽量不要有涉及支付类的操作；若看到不明来源的扫二维码、填信息免费送礼品的活动，也不要贪图小便宜。一旦不慎中了木马病毒，应该第一时间修改用户账户密码，立即解除所有网上支付绑定，联系信用卡发卡行，从而确保信用卡安全。

骗术三：代办大额信用卡广告诱人

案例：

诈骗分子通过冒充银行的客服电话、聊天软件或网页等发布虚假办卡信息，号称可以办理高额度信用卡作饵。不法分子以“管理费”、“保证金”等各种名目不断收取高额费用，或以办卡需要提交“存款证明”做“流水账”，要求对方提供银行借记卡卡号以及该卡预留的手机号，暗中利用到手的信息将对方借记卡中的资产进行转移。

提醒：

消费者切勿轻信他人能代办大额信用卡，一定不要听信任何非法渠道办理信用卡的宣传。信用卡应通过正规渠道办理，银行不会收取任何费用，更不会向客户索要密码等支付信息。

骗术四：P2P“圈钱”跑路

案例：

“90后”的北京白领小陈无比焦虑，刚参加工作的他在“年化收益率23％”的诱惑下，陆续将工资节余投到两家P2P平台，但不到4个月他所投资的平台接连出现问题，导致他损失惨重。据网贷天眼数据中心统计，截至12月4日，全国P2P网贷问题平台已达1221家。

提醒：

企业良莠不齐，低收入者和风险承受能力极低的中老年人应谨慎选择此类投资，投资前应先了解网贷平台的背景或评级报告，对高收益标的要多留心眼。

骗术五：存单变保单

案例：

今年5月，急等用钱的常女士要取一笔5年前“存”的10万元钱，但她万万没想到，这笔“存款”却是一份保单。回想当初，她说银行里的人推荐的是一份比银行定期收益高的理财产品，并未告知她是一份保险合同，期限竟然也由自己要求的5年变成了10年。

提醒：

①在银行推销产品的人不一定是银行的工作人员，产品也不一定是银行的产品；②保险产品与银行理财差异较大，投资之前应充分了解期限、保险责任、退保费用等事项；③一般保险产品有一个星期或者两个星期的犹豫期，在此期间退保不会有资金损失，但过了犹豫期退保损失较大。

骗术六：假冒机票退改签短信

案例：

航班信息诈骗套路：先发短信通知乘客航班取消，让拨打电话联系改签；当乘客打电话过去，以收取改签手续费为由，诱骗乘客说出银行卡号、密码或验证码等私密信息。

提醒：

①收到此类信息后，应第一时间通过航空公司官方电话进行确认，切勿轻信来路不明的信息，更不要拨打短信中所提示的陌生号码。

②按照航空公司的规定，因非旅客原因造成的航班延误或取消时，办理退改签是免费的，不需要交手续费。如果短信或者电话中要求收取手续费，则极有可能是诈骗，应立即拒绝要求和停止沟通。

③消费者若不慎受骗，应马上报警，并保存好短信、通话记录、支付交易等相关的凭证，寻求法律手段保护自己的权益。

年末将至，又到了各类骗子们活跃的时候了。小编网上随便搜了下，各类骗局比比皆是，尤其是金融骗局，各类金融诈骗案例和违约金额触目惊心！

为什么金融骗局如此之多？小编认为，我国已经进入“负利率时代”，目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。所以，越来越多的“小白”用这些存款去投资理财。但是理财不是你想就能玩的好的，有句话说得好：土豪死于信托、中产死于非标理财、屌丝死于P2P。而且，如今的金融骗子横行是越来越严重了，所以投资理财切记要擦亮眼，不要被坑了！

P2P沦为骗局重灾区

小编通过网络整理发现，2015年一年，有将近1000家P2P平台跑路。1-6月上线900家419家跑路！7月上线217家109家跑路！8月上线228家81家跑路！9月上线189家55家跑路！10月上线150家47家跑路！11月已有61家跑路爆雷，1天曝光10家问题平台！一周近50亿无法兑付，超10万人血本无归！

节操简直掉了一地！看看11月的那些跑路的P2P

11月1日，众银财富老板失联，涉及1000人，1亿被卷走！

11月6日曾登陆央视的银谷财富一分公司被贴上封条，停业整改！

11月11日信利财富倒闭，200多人哭诉！11月17日蔬泽创投卷款跑路，1.26亿不翼而飞！ 

11月20日宁波融信财富董事长卷走6000万跑路，致公司资金链断裂！

11月23日广州宏量财富人去楼空，880人，2400万从此陌路！11月23日山东鑫利源公然发布跑路公告，当地银监局与金融办竟称不负责监管！ 

11月23日中国基金协会公布12家私募基金公司失联，大量投资者陷兑付危机！

11月26日华中最大民营理财机构财富基石陷入兑付危机，43亿资产被查封，7万人面临血本无归！

不只是P2P 其他金融行业节操也碎了一地 

泛亚贵金属事件

昔日光环：号称世界最大的稀有金属交易所，地方政府、地方官员曾为其站台。

悲惨结局：资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

美梦成空：2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。

金赛银事件

狐假虎威：上市公司坐台、打着政府项目名义进行推销，以平安保险担保为幌子，鼓吹挂牌（上海股权托管交易中心挂牌，门槛极低，主要是服务小微型企业，营业执照齐全，花10万左右即可挂牌），租高档豪华会所装点门面。

偷梁换柱：借助平安人寿业务员，私下违规推销金赛银产品。

骗局破败：2015年9月，被戏称为金融圈“岳不群”、
诈骗犯的金赛银董事长王维奇失联，金赛银倒闭。

美梦成空：2015年9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。

宁波众银财富事件

骗你不懂：挂牌上海股权托管交易中心，批量成立社区金融服务中心（在一个城市多个小区快速铺点，给人一种很有实力的样子），描绘宏伟愿景（与众多银行、企业合作，力争三年内打造区域第一、全国一流的投资平台）

美梦成空：2015年11月1日，宁波本地论坛曝出，宁波众银财富老板失联，1000多名投资者被卷走1亿多元资金。

MMM金融互助

拉人头模式：诱人高息（月息30%），通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织。

过街老鼠：创始人因诈骗罪坐牢4.5年，出狱后继续行骗，其团队被多个国家指控为诈骗团伙，骗完俄罗斯、印度后，骗至中国，央行、银监会、工信部等多部门联合发文预警，称其模式违背价值规律。

助纣为虐：被骗者同时也是行骗者，都认为自己够聪明，相信自己接的不是最后一棒，捞一把就走人是多数“助纣为虐”者的心态。

民间借贷大案

四川汇通担保事件：汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。伪造大量借款项目，注册上百家空壳公司，通过数十家投资理财公司从民间筹资。最后资金链断裂，高管潜逃出境，涉案金额在100亿左右。

河北融投事件：曾经国内第二大、河北省最大的担保公司，河北融投违约事件涉及面极广，众多银行、信托、民间借贷、资产管理机构牵涉其中，涉及资金可能达数百亿。

原始股

上海股权托管交易中心，很多骗子将其作为诈骗的工具，目前市场上很多公司打着挂牌、上市的幌子进行诈骗，而这个上市多数是上Q板（上海股权托管交易中心），关于这个Q板，前文已有介绍。据不完全统计，上海、广东、浙江、河南、山东等众多省份都有以“上市”、“售原始股”为幌子的诈骗公司倒闭或跑路。

银行高息存款和理财

就目前银行的利率水平来看，银行一年期定期存款超2.5%，一年期以内（不建议投资者投1年期以上的产品）理财产品收益超5%，投资者就要提高警惕了，仔细审查合同条款（存单、理财协议书）、加盖的公章、经办人员的私章。在这里透露一个小秘密，如果银行人员销售的产品有猫腻，你让他在合同上加盖个人私章，多数情况下他会拒绝的。反之，如果是银行正规产品，加盖私章与否，与他无碍，他会加盖的。

这样的案例很多，远的暂且不提，就拿最近媒体曝光的“工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行”高额贴息存款案，涉案资金高达3.12亿，涉案资金已被冻结，当事人需证明存款资金来源合法，方可解冻。

小编总结

以上所说的这些所有金融大骗，核心就是，你要他利息，他要你本金！所以，大家切记心莫贪，骗子就怕你不贪。你图高收益，骗子图你本金。即使年化30%，假如骗局维持两年，10万最低还是可以卷走4万，人家是无本生意。

作为个人，在资本市场你永远是最笨最弱的绵羊，好事情永远轮不到你。没有信息、没有人脉圈子、没有资源，高收益都能轮到你，那银行、券商、信托、基金、保险、投行、股市等正规金融机构都可以关门大吉了。