骗子一般不会放过每一个行骗的机会，最近，有人跟融小妹讲自己可能遇到个假贷款，今天小妹跟大家一起来看看贷款的骗局有哪些。

骗局一：门槛极低额度高

很多借款人都希望贷款的门槛越低越好，而且贷款的额度也是越高越好，尤其是在你急着用钱的时候。很多的骗子就抓住了借款人的这一心理特征，把他们的贷款产品的贷款条件弄的非常宽裕，贷款额度非常高，但往往是不能见面交易的，借款人遇到这种情况一定要提高警惕，因为这一定是骗局。

骗局二：不需要任何抵押

不管是大街小巷上还是网上的一些广告，都会经常看到骗子说无需任何抵押就能获得小额贷款。骗子掌握了许多人爱贪便宜的心理，无抵押小额贷款并不单单是不需要任何的抵押物，它也是有好几个前提条件的，比如说信用要良好、工作和单位要靠谱、收入水平要稳定等。因此，只要遇到那些无条件愿意放贷给你的一定要仔细考量了。

骗局三：全国范围内都可贷款

一些骗子为了吸引人们的注意力，故意夸大自己的实力，说自己的贷款机构在全国都有连锁门店，并且鼓吹说在全国范围内都可以办理贷款。其实，根据相关部门的规定，像这种贷款业务是不可以跨区域操作的。凡是遇到那些把自己吹的天花乱坠的也要慎重考虑他的真伪了。

骗局四：只需身份证就可贷款

我们都知道贷款是一件很麻烦的事情，并不是一张身份证就能解决的事，可是有些骗子公司说只要一张身份证就能解决，而且只要传真过去就可以了。其实按照正规的贷款程序，借款人除了要向贷款机构提供身份证件外，通常还要提供信用证明、单位证明、银行流水和财产证明等许多的资料，不存在说一张身份证就可以搞定贷款。

骗局五：无需见面传真合同

虽说网上贷款可以在网上提交申请资料，但是最后一般都会选择面签合同，所以对方说“无需见面传真合同”，你就真得好好思考思考了，千万别中了圈套。

最后，融小妹提醒大家，各类诈骗越来越多，诈骗的手法也是层出不穷，大家一定要提高自己的防骗意识。

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天下没有免费的午餐，如果有，那可能是一份会噎到人的“假午餐”。

据《证券日报》报道，“此前因为好奇自己的信用卡临时额度能达到多少而在几天内连续点击了几次申请临时额度，没想到导致自己的征信短期内被银行多次查询并形成记录”，家住北京市西城区的l女士对《证券日报》记者表示，“查询临时额度时，银行都是强调免费，对于将调取央行征信并没有任何提示，后来地产中介的信贷员告诉我，频繁被调取征信对于申请房贷等可能存在负面影响，我才知道‘好奇可能害死猫’。”

记者注意到，包括银行、小贷公司在内的多家信贷机构经常通过“秒贷”、“免费测评额度”等噱头招揽客户，而在客户必须勾选的小字体《注册协议》中，都有着“有权收集客户信用状况”等表述，也就是说，注册的过程实际上也包含了授权机构查询征信的过程。

“免费午餐”诱人

近期，北京市丰台区的z女士经常收到有关免费测试信用额度的推介，虽然大多数情况下，z女士都选择“秒删”相关信息，但是z女士也承认对于一些自称利率特别低、审批快速的推介缺乏免疫力，会偶尔点击此类广告查看自己的借款额度。

《证券日报》记者注意到，在部分银行、小贷公司、互联网平台等金融机构官网、官微，确实能够看到“微信扫一扫，免费测评信用卡能否提额”、“点击链接，免费测试信用贷额度”等表述。单纯从客户体验来看，这些测试的操作也确实简单快捷。

在某股份制银行官网，记者用手机扫码了“免费测评”的提示后，手机跳转到了该银行微信银行的页面，提额测评的选项被放置在了显著位置，点击后则跳转至信用卡额度页面，可以选择申请临时调高额度以及调高或调低固定额度。

记者又下载了一家大型房地产公司旗下的小贷公司app，该app号称仅接受受邀客户贷款申请，秒批到账，最高10万元。从该app在app store获得的评论来看，审批贷款的时效性确实非常快，但是即便是受邀前来注册和申请的客户也并不能保证获得贷款，还是需要进行信用审核。

调取征信但提示不足

虽然上述操作环节貌似都十分便捷，但实际上，在操作过程中，金融机构都会要求客户勾选一个格式合同的协议，否则不能进行下一步操作。而相关的格式合同也大多包含了调取征信的授权。

记者发现，在注册上述app之前，客户必须勾选注册协议，而点击该注册协议可以发现，协议内容字数非常多，字体较小，除了大标题和一到十二的大类别所在行（例如，一、声明与承诺）寥寥数十个字外，均没有加黑和标粗。记者经过反复查找才注意到，协议中包含了收集个人信息的授权，这些信息就包括了信用状况，也就是个人征信。

l女士也告诉记者，她事后发现，自己此前两次尝试查询调高临时额度的行为，导致该金融机构短期内连续向央行查询自己的征信，并在征信报告上留下了非常明确的痕迹。“我原本以为，调高临时额度是银行根据后台留存的客户刷卡数据进行审核和判断，并未被银行告知需要上升至正式查询征信的层面。”

《证券日报》记者随后致电该银行信用卡中心的客户人员，客服人员承认额度调整并不是依靠单一银行的内部数据审核的，而是需要向央行申请调取，建议客户不要随意查询”。但是，对于类似l女士一样的客户来说，事后的建议可能远不如事前的提示来得有效。

根据《征信业管理条例》第十九条规定，征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

过度查询存隐忧

对于信用卡持卡人或潜在借款客户来说，征信确实不是像存款余额一样可以随便查询的，因为，在部分银行的风控体系中，征信被金融机构调取的次数可能成为贷款审核的要素之一。

业内人士表示，如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行或小贷公司等金融机构查询，查询记录会留存该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。

“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过6次，否则可能会影响房贷等贷款审批”，一位银行业人士对《证券日报》记者表示，“在少数情况下，如果一个月查询次数超过2次，则无抵押贷款申请的通过率会降低。”

另据本报记者了解，查询个人征信信息按照查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。当这类查询记录过多的时候可能会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人刷脸查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。当然查询记录更多的是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。

此外，部分循环授信产品虽然看似随借随还，但是其反映在征信上的借贷数额是客户获得的授信总额，而并非实际借款数额，这也可能会形成该客户已经负债较大金额的假象并影响其后续的贷款审批。

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生活中，我们时有邻居、同学同事、亲朋好友等向我们借钱。不借吧，怕面子挂不住。借吧，又怕借出去的钱不还。然而，由于好多人法律知识缺乏，认为借钱打个条就行，这就为将来讨要借款带来了诸多麻烦。在此提醒大家，以下这几个字如果出现在借条中，一定要擦亮眼睛。

借条、欠条与收条

提醒：借条是借款发生的前提条件。相反，欠条并不意味着借钱，可能存在其他事由而导致欠款的形成。两者虽然在字体上表达了相似含义，但在法律上存在明显的区别。一旦将来债务人借款不还，那么，在没有还款期限的情况下，债权人是可以在20年之内向债务人主张权利的。但是，欠条的在欠条出具之日内2年向法院主张权利，一旦超过这一期限，该借贷关系便不再受法律的保护。收条，顾名思义，是收到钱的人向给钱的人出具的，需要注意收条需要与借条和欠条连贯使用，否则说不清楚收到这个钱是什么钱。

“今还（hai）欠款”与“今还（huan）欠款“

提醒：实际借款时，经常有人就为了这个字发生争吵，为此不惜诉诸法律解决。比如，张某借刘某30万元，张某陆续还了一部分后，写下“今还欠款10万元”，究竟是“今还（huan）欠款10万元”还是“今还(hai )欠款10万元”，如果是“还（huan）”说明还款10万元，尚欠借款人40万元。如果是还（hai），说明尚欠借款人10万元，仅仅一个字的发音不同，会有如此大的区别。因此，我们在书写借条的过程中，一定要避免使用这个字，否则会导致歧义的发生。可以写成“今归还欠款10万元”；反之可写成“今尚欠款10万元”即可。

“今借”与“今借到”

提醒：借条中“今借…”与“今借到…”虽说只少了一个字，但是区别还是显而易见的。比如张某今借刘某5万元与张某今借到刘某5万元，张某今借刘某5万元很有可能说明刘某并未将5万元给张某，而如果是今借到，则恰恰说明这个钱已经到手，才会借到这些钱。

虽说只相差一个“到”字，但法律规定借贷关系的生效以借款人收到钱时。到时候在通过找证据证明这个钱确实已经给了借款人。如果当时给的现金，就很难说明这个钱已经给了借款人，到时很有可能会得不到法院的支持而败诉。借出去的钱就因为一个字而打了水漂岂不是很可惜。

最后，建议大家，借条书写时一定要带着自己的笔去签署。此外，在将借款交给借款人时，最好采用银行转账的方式，保留好转账凭证，以备不时之需。

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春节过后，很多平台将年前逾期债权的催收再次提上议程，年前不少平台采取了电话、上门催收，但能收回借款的少之又少，期待老赖主动还钱的可能性更低，友好协商不成只能走诉讼程序维权，那么可以通过哪些法律途径对付老赖呢？

招数一：向法院起诉，同时申请做财产保全

由于p2p平台的借款项目往往涉及多个债权人，在起诉时，平台因为不是借贷关系中的当事人，不能代替债权人作为诉讼主体向法院起诉，但可以协助债权人起诉。

平台协助债权人准备诉讼材料，向法院起诉。如果法院立案，将会在立案之日起五日内通知借款人（被告）。这时候有的借款人会想办法隐匿或转移财产，以致于债权人最后即使拿到胜诉判决，也收不回钱。因此，为了防止借款人隐匿或转移财产，保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失，债权人可以在向法院立案的同时申请财产保全，申请法院对当事人的财产或者争议的标的物采取限制当事人处分的强制措施。

根据《民事诉讼法》第100条、第101条的规定，当事人可以在法院受理案件的前后不同时间申请财产保全，即诉前财产保全和诉讼中财产保全。实务中，越早提交财产保全申请，对申请人越有利。在不同时间申请财产保全的条件和注意点不一样。具体情况可咨询律师，以免错过财产保全最佳时期。

招数二：判决生效后，老赖仍不还款，可向法院申请执行

债权人拿到生效的胜诉判决书后，若借款人在判决书确定的履行期限内仍不还钱，债权人可向法院申请执行。人民法院决定受理执行案件后，将在三日内通知被执行人（借款人），责令其在指定的期间内履行生效法律文书确定的还款义务，并承担迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。那么债权人申请执行时需注意，向法院提供被执行人的财产状况或线索，可以让法院更及时有效的执行借款人的财产。

根据《民事诉讼法》及司法解释、《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》等相关规定，借款人拒不履行生效判决确定的还钱义务，可能受到以下影响：

1、财产被查封、扣押或拍卖，如被查封银行账户、养老金，拍卖房产、车辆，禁止转让知识产权等财产，以及冻结相应的股权、证券等账户；

2、被限制高消费，如不得购买非经营必需车辆，不得旅游、度假，子女不得就读高收费私立学校，不得支付高额保费购买保险理财产品；

3、影响个人信用，如被纳入失信被执行人名单，被降低芝麻信用分数；

4、从业、任职受限制，如被限制设立融资性担保公司、保险公司，限制担任国有企业法定代表人、董事、监事；

5、其他生活方式受限，如被查封、冻结支付宝账户，网购受限等。

招数三：还不还？追究借款人的刑事法律责任！

当借款人明明有能力还钱，却仍不履行生效判决确定的还款义务时，可以依据《刑法》第313条规定的拒不执行判决、裁定罪，追究老赖的刑事法律责任。

 “对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”因此，如果借款人有能力执行但拒不履行生效裁判文书确定的还款义务，最高可判7年有期徒刑。如果是单位借款人不履行生效裁判文书确定的还款义务，单位将被判处罚金，单位的直接负责的主管人员和其他直接责任人员将按照拒不执行判决、裁定罪受到相应的处罚。

除此之外，若借款人存在骗取贷款、合同诈骗的行为，达到立案追诉标准的，还可以追究借款人骗取贷款罪（债权人为银行或其他金融机构）、合同诈骗罪等罪名。骗取贷款罪最高可判7年有期徒刑。合同诈骗罪最高可判处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

总结：平台借款项目逾期，无论是债权人还是平台都心急如燎，我们在此提醒平台和债权人切勿因心急而乱了阵脚，应当尽早采取法律措施保全财产，通过法律途径追究老赖的法律责任，以维护自己的合法权益。

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这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。

后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。

去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。

总经理才22岁

我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。

今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。

上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。

第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎:专科三年学制，他18 上的大专?毕业后立马做了经理?可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。

自己给自己担保

我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。

那这个行业究竟是怎么一个模式呢?其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介(我们这样的公司)，中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。

这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。

所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。

亲戚朋友被拉进来

业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是p2p等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。

客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子。

做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。

其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。

投资者的钱没进公司账户

而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。

周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事:把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。

有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。

老板和会计卷款跑路

做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。

去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。

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