近来，央视报道的一则网络新骗局：上班族小林在网上购买了一根数据线，上午支付下单，下午就接到自称网上客服的电话说订单被退货。这所谓的客服其实是网络骗子，通过钓鱼网站、电话诱骗等方式骗取了小林支付宝中的16.5万元贷款，目前事件仍有待警方解决。与以往的网络骗案不同，这种新型骗案瞄准了消费者对网贷产品的不了解，导致最终掉进骗子的圈套。

大家生活越来越离不开网络支付，记者在采访了解到，尽管支付宝、京东、微信等常用的支付方式或电商app中的网贷功能开通已有一段时间，但众多消费者依然蒙查查：“我都不知道什么时候就开通了这项贷款功能，而且额度还帮我设定了过万元的额度。”这些新型的网贷产品一方面是逐渐改变消费者日常消费习惯，甚至能为创业者提供便利，但是，另一方面也隐藏了一定的安全隐患。

网贷产品越来越多 消费者蒙查查

记者采访中了解到，虽然不少消费者对目前市场上流行的多种网络借贷产品都略有耳闻，但是在实际使用过程中，如此操作、有怎样的使用规则，大部分都表示蒙查查。白领麦小姐表示，之前就知道有支付宝花呗、京东白条，最近又听朋友说，有借呗、微粒贷等，“现在越来越多这种新型网贷产品，真是搞不懂”。据了解，即便在同一支付平台上的网贷产品，类型也是五花八门。例如花呗与借呗，虽然属于网络借贷产品，但是使用的范围与方式不同，花呗与白条类似，主要是针对相对固定的网购平台上消费，应用于淘宝、天猫和部分外部等商家，白条主要是用于京东平台上。据了解，目前开通消费贷款产品，花呗与白条都需要进行实名认证，必须在app上填写姓名与身份证。

至于借呗和微粒贷，则属于互联网银行贷款业务。据悉，借呗是蚂蚁小贷推出的一款用于个人消费的借款服务，该还款最长期限为12个月，支持随借随还，按天计息。根据央视报道的案件中，受害者就是被网络骗子骗取了借呗上的贷款。记者点开手机app后，点入“借呗”页面就能看到可申请的额度，并且只需简单几步就能完成，至于到账时间，根据银行到账为准。然而，记者在该功能的子页面上看到商家亦设置了提醒——警惕“转账到安全账户”、“办理安全金”等骗术，请你保护好资金安全。

据了解，类似借呗与微粒贷等贷款业务，并非是对所有用户开启，例如微粒贷，是经过系统审核后，向特定用户发送要求才能开通。

如此听起来，似乎“高逼格”。实际上，虽然不少人经常使用移动支付app或者电商平台，但是当中所谓网贷产品，是不是所有人都需要？

关闭功能隐蔽？当心无端被开启

报道称，小林表示，这款借贷产品对部分信用较高的用户自动开通了借贷功能，而自己并不知情。作为经常网购，并且经常使用手机移动支付的白领张小姐亦提出类似的疑问，为什么这些手机支付app中的借贷产品不能让消费者“主动”决定是否开启？张小姐说，“早前在某电商平台上购物，一不小心选择了消费贷款来结账。结账后，我突然想起，自己的余额不足，但是为什么没有弹出提醒绑定新卡。一查发现原来是‘被默认了’借贷消费。但我记得自己没有开启，第二个月还了之后，马上就将其关闭了。”

实际上，不少消费者都不了解自己手机中有多少借贷产品已被开启。“尽管这些新型消费借贷会带来新的消费体验，但也是应该在消费者自愿并同意的情况下开启。”网友姗姗如此表示。因此，有业界人士提醒，消费者假如发现电商app的支付栏中是“被开通”了这类型的网贷支付功能，最好是先将其关闭，“正如你开信用卡时，都要事先了解情况卡片的额度、还款时间、利息等相关条款，这些新型的消费网贷服务与信用卡无异，因此，在你完全不了解的情况使用，很容易出现各种问题”。

此外，一些平台上的贷款功能，例如借呗的页面上没有关闭选项。记者发现，用户仍可通过“我的客服”提出关闭服务申请。不过，电子客服表示，关闭之后如需要开启，就需要重新经过评估和审核，后续可能无法重新开启。网友sara表示，虽然这些网贷产品要用户一步步选择才能完成，但是商家应该让用户能方便地关闭，毕竟现在网络骗案层出不穷，这样开启总令人不放心。

提醒：谨慎使用新兴的借贷业务

另外，有网友提出疑问为什么刚参加工作不久的上班族也能有十多万元额度？所谓的网贷产品额度，到底是怎样确定的？

根据网贷业人士表示，不同的网络金融企业都有自己一套的风控系统，包括征信、审核等，通过大数据模型进行分析，根据不同借贷人的实际情况给予不同的贷款额度。该业内人士坦言，相比传统银行，网络金融企业的借贷确实简单多，例如在审核时间上，会快不少，只要你提供的资料充足。假如是小额贷款，有可能一天时间内就能审批完成并且放款。一般来说，大型的网络金融公司给予用户的额度会反而较高，“大型的网络金融公司，它们的后台数据库会更大，若本身是互联网支付机构，自身掌握的数据会更多，会根据用户在上面的消费行为习惯来制定额度”。

然而，作为新生事物，网贷行业良莠不齐。随着今年8月份，我国网络借贷监管细则出台，行业内已陆续开始整改。业内人士坦然，“现在众多网贷平台陆续转型，例如部分网贷平台已将校园贷款等业务关闭。我们也期望行业走向良性发展，但是作为消费者还是要留个心眼，理性地衡量自己的能力”。

专家提醒，网贷产品是双刃剑，一方面是逐渐改变消费者的日常消费行为，也能为创业者提供资金上的便利，但是在使用时要保持理性，万一不能及时还贷，会损害个人的征信。

对于案件中小林的遭遇，专家称，此前也有网友有过类似经历，但现在由于监管难、法规尚不完善等局限因素，遭遇此类案件的受害者还是存在维权难的状况。建议用户网络上注册的账号尽量使用复杂密码，并经常更换，对于新兴的借贷等业务，要谨慎使用，以免给不法分子可乘之机。在“手机验证码”、“钓鱼网站”、“网络借贷”等关键词上，网友还需增强防骗意识。

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很多人不明白办理信用卡怎么会被骗？骗子招数真的那么高？不妨跟着融小妹一起看看，这位女大学生是如何被骗万元而又深陷泥潭的。

合肥一女大学生欲办理信用卡，在向一名自称可以帮忙“包装”身份的男子转帐近1.2万元后，反被“拉黑”。

女生为办信用卡付1.2万元“包装费”后被拉黑

李芳是合肥一所高校的大二学生，2个月前，一个名为“秒贷金融”的qq号申请添加好友。对方自称是网贷平台“速溶”的内部员工陈星，让李芳帮忙介绍朋友前来借贷，可以拿到200～400元不等的“介绍费”。期间李芳为其介绍4单业务，两人逐渐熟悉起来。

10月份，李芳手头吃紧，陈星称可以帮忙办理额度为5万元的信用卡，但由于其是学生，需要缴纳7800元给武汉一家公司“包装”身份。

11月1日，李芳通过支付宝向陈星转账11650元，其中包含“包装费”和各类手续费。之后，陈星发来消息称，为其包装了一个“希尔顿酒店大堂经理”的身份，并承诺10天内出卡。

李芳通过支付宝向陈星转账

直至11月24日，李芳仍未见到信用卡，再联系陈星时，对方称“2天内没有消息就退款”。但26日，李芳却发现qq竟被陈星“拉黑”，再申请添加好友时，对方也不再同意。

为填空缺身陷网贷泥潭 每月还需还近5000元

李芳称，当时并没有钱支付这7800元“包装费”，陈星将其介绍给南京一家私贷公司。李芳向该公司借贷2万元，实际到手只有1.4万元，在本金还清期间，每22天要还4000元利息。

李芳在“速溶”上借贷8000多元

而为了归还这4000元利息，李芳又从陈星提供的网贷平台“速溶”上借款8000多元，每个月偿还本息500多元。

“雪球”越滚越大，现在李芳每个月要还近5000元借款。李芳称，现在她不敢将此事告诉家人和老师，回想起自己被骗的过程，现在追悔莫及。

11月30日，李芳到辖区锦绣派出所报案。办案民警回应，此案将移交给合肥市公安局经开分局刑警大队侦察。

在陈星名为“秒贷金融”的qq空间中，有大量网贷广告，涉及小米金融、瑞银、速溶、拍来贷、借贷宝等多家网络借贷平台。

另外陈星还上传与多位借贷学生的聊天记录，截图显示，有学生在其帮助下从网贷平台借贷7000~12000元不等。同时，他也提到，“介绍同学、朋友借贷，可以拿到30%提成。”

此前，陈星自称是网贷平台“速溶”的内部员工，11月30日，该平台注册公司上海科巴度数据管理有限公司工作人员回应，该公司在安徽没有分公司，也无法查到是否有名为“陈星”的员工。

另外据其介绍，公司会和一些网贷中介合作。当网贷中介推荐来借款人，公司会在审核时间和借款额度上给予优惠政策，同时也会给中介一定“返点”。

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快到年底了，骗纸们各种出没，消费积分又进入高峰期，很多积分确实可以换到实实在在的优惠，但融小妹提醒你要注意防骗。

无论是信用卡积分或是手机账号积分，有人会积极兑换，也有商家会给顾客发送“兑换积分”的提醒短信。但如果收到的信息称可兑换现金，那你可得留意了，这多半是骗局。

11月11日中午，西安市民刘女士收到一条显示为电信客服发来的短信，说她的手机预存话费积分今年12月底将归零。因为以前每年年底都会兑换积分，刘女士并没有怀疑，直接点击进入短信中提供的积分兑换链接网址，该网站显示刘女士累计的积分可兑换300元现金，但需提供银行卡、身份证和密码等信息。

刘女士没多想，就输入了自己银行卡的卡号和密码，等全部输入完后才发觉有点不对劲。此时，银行短信来了，提示卡内1000元被取走……目前，刘女士已向辖区警方报案。

11月8日，王先生也遭遇了“积分兑换”诈骗，他收到的是一家银行的积分兑换短信，诈骗手法与刘女士的遭遇如出一辙。

警方统计发现，80%的积分诈骗都打着手机运营商和银行的名义，这也是积分诈骗的重灾区。嫌疑人通过改号软件，使发送短信的号码显示为银行或手机运营商的专有短号，非常具有迷惑性。

据了解，无论银行还是手机运营商，一般只会给长时间未兑换话费积分的客户发送短信。最重要的是，他们不会推出兑换现金的业务，一般都是兑换礼品或优惠券。如果谁承诺兑换现金，多半是骗局，而且兑换话费时不需要输入个人银行卡和密码等信息，只需输入手机号及密码。

短信中的链接勿随意点击

通过对此类案件进行梳理，西安警方给出了防范要点。

不法分子往往利用改号软件等工具对信息发送号码进行篡改，伪装成银行、电信等官方号码，群发积分兑换信息，信息中会附带木马网站链接，这些钓鱼网站设计得与其模仿的官方网站很像，市民很难分辨真假。如果点击进入网站，便会提示输入卡号和密码，随后便会发生卡内现金被盗的情况。市民收到短信要看清网址，回拨银行或电信公司电话进行确认，或者直接删除此类链接，切记不要随意点击。遇到要输入银行卡、姓名、密码等隐私信息时，一定要多留心。

如果要办理手机业务，尽量不要直接在手机上操作，最好拨打10086、10000号等客服电话或登录官网办理。市民要不断更新手机保护软件，不仅可拦截各类诈骗短信、识别伪基站发来的信息，还能扫描发现病毒作出预警，避免上当。

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天上掉下低息贷款的馅饼，你要吗？10月中旬，绍兴县报刊文《以低息贷款为诱饵骗120人》新闻在贷款界掀起了小小的波澜。虽然骗术简单，套路也不深，但是却总是有人前仆后继地被骗。到底是什么原因呢？

事件回顾：

曹姓男子伙同全家，以低息贷款为诱饵，采用电信诈骗的方式，先后骗取10人共计40余万元，解剖男子骗术——层层诱导组团行骗。

新闻中，曹姓男子采用的骗术，其实很简单。

广撒网给受众打电话，告知有5万以内的低息贷款，诱骗当事人提供身份信息。之后不断换人告知对方放款前需提前缴纳贷款利息。再佯装工作人员要求对方证明还款能力。某受害人就是在这样步步为营的招数下，缴械投降，5万贷款没拿到手，1万多大洋被骗光光。

为什么大家屡屡踩坑，骗子太高明还是你太笨？

无独有偶，中国经济丛刊近日发文称电信诈骗无孔不入，某清华教授被骗光房款一千多万元。这不禁让我们深思，究竟是骗子太高明，还是我们都太笨，为何大家屡屡踩坑？

其实很多人都有这样的经历，或许一天中都会接到n多个这样的电话，告知你有低息贷款或是免费获利的种种优惠信息。从曹姓男子采用的骗术中，可以发现，他利用的正是大众贪利、图便捷的心理，受害人多处借款碰壁，内心里正忧心，骗子团伙的一通电话，就好像是天上掉下来的馅饼，也是她必须抓住的救命稻草。对方是团伙作战，即便是专业人士，稍有不留神，也容易踩坑。

如何防范低息骗局？

（1）不管什么时候，严守身份信息虽然互联网时代想要严守个人身份信息不泄露，那是不可能的。但注意保护个人信息安全，尽量不让身份信息流传出去，在身份证复印件提供时，注明使用途径，可以在一定程度上，杜绝被骗的事件发生。

（2）与钱相关的事，尽量走正规渠道，找正规的贷款公司，很多时候，被骗的原因是图便宜、图省事。尤其是在陷入困局时，就非常容易被外界的一点小诱惑所迷惑。在保卫钱包战役中，尤其需要走正规渠道。最好是找银行，实在不行，也要看到贷款公司的实体店面，见到真人。若是觉得不安全，最好能有摄影记录。

（3）陌生人的来电，能不接就不接如果你觉得自己的心理防线比较弱，遇到陌生来电，能不接就别接了。即便是第一时间接了电话，听到与钱相关的低息贷款的消息，控制住自己，直接挂了电话，并设置阻止来电，减少外界的诱惑和干扰。

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互联网方便了我们生活，资金短缺，很多人首先想到去网上找一些小额贷款，主要是比较方便不用到处跑，而且下款也比较快，很适合这种资金紧缺的情况。

如果找的是很正规的小额贷款公司或者贷款软件，那流程和操作都会很规范，但是许多的网上贷款的新人，都完全不了解这些，加上资金需要的很紧急，非常容易落入一些非正规的小额贷款的骗局当中。

今天融小妹在网上总结了一些常见的小额贷款骗局，希望大家能够在今后避开这些陷阱。

1、非正规小额贷款软件

现在基本上所有的贷款公司都有手机贷款软件，也有很多的贷款平台。许多人喜欢使用这类手机贷款软件进行申请小额贷款，方便省时！

但是我们在选择这类小额贷款软件的时候，要选择在正规的应用市场，下载正规的小额贷款软件(正规的手机应用市场基本说明这个软件是经过市场审核的并且测试安全的)，不要轻易相信别人发送给你的安装包以及网上搜出来的一些非正规的网站的安装包，以免泄露自己信息以及资金损失。

2、只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？

其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

3、利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。

当你碰到那么声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

4、抵押贷款无需任何抵押

对于一些高额贷款一般都是需要担保人和抵押物的，不然在正规的贷款机构是无法贷款的，但是网上骗子虚假宣传“不需要担保，无需抵押，立刻就可放贷几十万”，这类骗局几乎对贷款不设立任何贷款条件，利用人们的急需心里，引诱上当。

5、木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、qq消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

6、用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

7、花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

8、在银行卡上做手脚

这一类骗局不太常见，但因为作案手法隐蔽，借款人不易查觉，所以老龙觉得有必要单独讲一讲。

据网络转载，借款人李先生在微信群里声称碰到一个高人，可以帮人贷款，该男子取得李先生的信任以后，约李先生一起去某商业银行开卡，事情本来进展顺利，办完贷款以后，该男子让李先生存一些钱到新卡里激活账户，李先生先生存了50100元到卡上，结果第二次转账时，就发现卡里的钱不翼而飞了，原因就是李先生与该男子一起去银行开卡时，该男子趁张先生不备，设置了大额转账业务，只要有大额现金存入，卡里的钱就迅速去了另一张银行卡。

找私人帮忙做贷款业务存在各种风险，最好的办法就是挑选正规贷款单位，走正规程序。

由于无抵押贷款多发生在一些冒牌的小贷公司和网站之中，所以融小妹要提醒各位需要贷款的朋友，正规贷款机构都是先放款后收费，一旦在放款之前以各式借口收取费用的，一定要提高警惕，并且正规小贷公司都有注册，可在当地工商局网站上查询注册信息，同时联系电话会写固定电话，不会留私人电话。

最后加一句：贷款需谨慎，且贷且珍惜！

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