贷款是当今社会许多人的选择。由于贷款较多，且借款人的信用水平不同，因此采取了一些措施来限制借款人的贷款时间银行会。贷款刚刚出现的时候，各方面都不完善，所以出现了银行无法收回债务的情况，这种情况现在是不会发生的。在贷款之前已经有了相应的措施，那么一般负债到多少才算高？负债过高贷款会被拒绝吗？为了帮助大家更好的理解，下面我们就一起来了解一下。

一、负债到多少才算高

这个没有一个固定的标准，不同的行业，不同的个人能承受的负债率都不一样。

比如，2015年上半年，a股2780家公司上半年总的负债合计为143.24万亿元，而资产总额合计为167.63万亿元，平均负债率为85.45%。

比如截止2016年11月末，我国国有企业资产总额1319558.6亿元，同比增长10.6%;负债总额876178.1亿元，国有企业平均资产负债率为66.4%。

上面是不同行业，不同企业主体的平均负债率，具体到每个企业，实际的负债率又不一样，肯定有的高于平均水平，有的低于平均水平。所以对于企业来说，65%-80%之间的负债算是比较合理的，如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。

二、负债过高贷款会被拒绝吗

不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好，市场前景广阔，可预期的毁约风险比较低，这种情况即使借款人的负债比较高，贷款机构仍然会他们放款。

还有的比如虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率虽然比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，企业上下游，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道负债是没有绝对值可言，都是与企业主体挂钩，相对的计算出一个负债率来比较，当然，负债过高贷款被拒的可能性是极其大的，但也不是绝对的，同样根据负债率来判断，如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。

如今房奴一抓一大把，人人都有负债，每月的房贷车贷还不完。甚至要还到老，一辈子都在负债，但仍旧阻挡不住大家前仆后继的往上冲。对于在外打拼的年轻人，能在这个陌生又熟悉的城市拥有一盏属于自己的灯，就是每天结束疲惫的工作最大的慰藉。

负债也是一种能力

贷款是负债这个不难理解，买了房还一辈子的房贷，总比那些连房都买不起的好吧？信用卡的消费其实本身也是一种负债，最后都是要还的。为什么我们还提倡信用卡消费呢？换个角度来说，信用卡消费既是负债也是理财。合理运用手中的信用卡创造出来的财富也许是你无法想象的，也有很多仅依靠一两张信用卡在金融行业里创业成功的案例。

所以，贷款和信用卡其实也是无形之中在鞭策我们的生活，需要不断努力、进取，有压力才有动力去搏得更美好的未来。

贷款和信用卡的区别

比如说，银行给你一张两万额度的信用卡，但是它并没有给你两万块钱现金。信用卡是给你一个权限，让你有流动资金，只有当你去刷卡消费之后这笔钱才是你的。而贷款是你用不用都在你的手上，你都是要付利息的。

信用卡我们可以区分为：生活中刷、旅游刷、酒店刷、加油站刷。银行在你每一次交易的时候都会记录相关的数据，反观你的数据就可以判断出你的消费阶段以及你的消费需求。

想成为银行的优质客户

想让银行认为我是优质客户，盲目地去刷高端商户，账单打出来高端大气上档次，但这并不会给银行留下好印象。如果说你提交的申请表内容和你的刷卡记录不符合，比如说，你是一个普通职工天天去打高尔夫，说出来也没多少人会信啊。银行不封卡还等着你tx？

申卡成功之后，每次刷卡消费是根据你的身份特质制定账单，根据信用卡额度制定客户。每一次刷卡银行都会去评判你是有效的真实交易还是无效的高危交易，每一次的正常交易都会积累数据，这同时就会给你的综合评分加分。如果说每一次消费都被银行风控，被封卡的危险系数也会不断增加，不管你刷多少都是没用的。

提交申请表直接决定了你的下卡额度

名字、身份证、发卡机构、到期日、身份证号、座机号码、家庭地址、住址时间、工作信息等等，这些一系列细节都是很重要的，小编也再不断的强调细节决定成败，如果你不重视起来，那你下卡的额度就不理想，想成为银行的优质客户就更难了。

如果说你自己不会，那可以找中介帮忙，学会给自己穿一件美美的外衣。追求完美固然没错，也需要适度才是最好的。很简单的道理，再贵再漂亮的衣服不适合自己，那也只会看着不协调而已。

在申卡之前，银行对你根本不认识，不论包装得再好，银行对你提交的资料一定会注重安全。肯定是在保障借出去的钱能不能收回来，你的还款能力怎么样，你的信用评分怎么样，这些都是在考核范围之内的重要项目。

很多时候银行为了保险起见，针对纯白户申卡都会采取直接拒绝的。那么，在填写申请表的时候我们到底应该怎么才能包装好自己？才能不会被一眼识破呢？

申请表中最重要的一栏就是工作信息。一般建议填写相对稳定的工作岗位或者部门，比如行政部门、企划部、客服部、人事部、财务部等等，银行会比较喜欢这样稳定性较高的工作岗位。工作收入高低其实对于银行来说并不是很重要，银行信用卡中心的信审员一天要看近百份征信报告或者申请表，他哪有那么多时间去核实你填写的收入是否属实。但是，也不要太浮夸，毕竟看过这么多公司企业的申请表，心中肯定是有一把称的。

根据年龄填职务，根据职务填收入

20岁左右，填主管最好，月薪五六千；30岁左右，填经理也许更好，月薪一万多；如果有车有房，职务也可以相应的填写高一点。

优质和真实，银行更爱真实

银行是比较喜欢优质客户，但是相对于优质客户，银行更喜欢也更乐意选择真实的客户。真实的优质客户，而不是看着很优质的客户。这样是经不起查验的，银行一查肯定露馅。所以，在优化信息的同时，一定要做到万无一失，并且让银行感受到你的诚意以及资料的真实性。

负债在当今社会是很常见的一件事，就连王健林、马云这样的富豪都有负债。随着各种贷款渠道的出现，现在借钱的渠道变得更容易，所以有很多人一不小心就贷过了头，造成过高的负债。有过贷款经验的朋友应该知道，负债是贷款机构很看重的一项考核因素，如果负债过高那贷款很可能就会被拒绝。因此经常有朋友会问小编，负债多少才算过高呢？负债过高贷款被拒绝吗？如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢？

负债多少才算过高呢？

债率多少才算高？这个没有一个固定的标准，不同的行业，不同的个人能承受的负债率都不一样。

具体到每个企业，实际的负债率又不一样，肯定有的高于平均水平，有的低于平均水平。所以对于企业来说，65%-80%之间的负债算是比较合理的，如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。

至于个人的负债率，也是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。

反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。

负债过高贷款会被拒绝吗？

不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好，市场前景广阔，可预期的毁约风险比较低，这种情况即使借款人的负债比较高，贷款机构仍然会他们放款。

还有的比如虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率虽然比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，企业上下游，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。

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在我们申贷的路上，最大的拦路虎有两个。一个是征信不好、信用不良；一个是则是收入过低，达不到贷款要求。但是还有一类人，明明这征信和收入两个条件都符合，但是去银行申请贷款却依然被拒，原因很可能就是负债过高。

那么，对于这类高负债人群，他们该如何才能贷款呢？

银行如何计算负债率？

有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率，即个人负债占月收入的比例，举个例子，网友小明的月收入是1万元，信用卡账单3000元，每个月房贷需还款3000元，则小明的负债率为60%。

通常来说，银行一般对申请人的要求是个人负债率不超过50%，保守派银行则把这一比例控制在30%以内，所以，光顾着买买买的剁手党，有贷款需求的时候一定要有所节制。

负债过高，如何才能申请贷款呢？

一、找门槛低的贷款

找要求宽松的商业银行或小贷机构，有些商业银行和小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以你不妨调转个方向试一试；

二、办理信用卡分期

负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单做个现金分期，每个月的还款额减少，无形可将负债率降低；

三、申请抵押贷款

有优质的抵押物背书，贷款申请就会极容易获批；

四、尝试互联网金融或专有贷款产品

此方法适用一些有按揭房贷的用户，如招商银行的升值贷、平安银行-新一贷等，即便你还在还贷中，负债率超过50%，只要征信和月收入达标，一样可以申请。另外还有一些手机贷款app，不看负债，收入达标就能贷。

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信用卡太多，再申请信用卡的时候总是被拒怎么办？不少信用卡持有数量较多的朋友都会遇到这个问题。难道信用卡多了申请信用卡就很难了吗？并不是。信用卡持有量多少和申请信用卡通过率并没有直接的关系。但是如果持卡人负债率很高，那么申请信用卡的时候就会万般不容易。融小妹今天要说的就是信用卡高负债的时候我们该如何继续申请信用卡，好让朋友们在高负债的情况下也能顺利下卡，渡过自己的经济危机。

银行审核信用卡都要查询个人征信，可是手里太多信用卡，负债太高，不给批卡，但是又缺钱、想要申请更多信用卡或者贷款怎么办？

一、申请分期或注销不必要的负债账户

我们首先要知道征信报告怎么显示负债，征信报告上是会清楚地显示你在银行每一笔负债，包括你近一个月的信用卡应还款及贷款。贷款是没法隐形，能处理的是你的信用卡负债部分。

1)单张信用卡负债过高申请分期

如果你上个月刚办理了一笔36个月、20万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万，申请分期后20万会摊到36个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金+手续费，征信报告里就不是显示20万负债。当你申请分期之后，你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多，隐藏得越深。所以如果朋友们单张信用卡卡债太多，可以提前申请分期，你的征信报告负债就不会那么多。当然分期手续费真不便宜，不到万不得已的时候慎用。

2)注销不常用的信用卡

玩卡的朋友们个个手上都有不少信用卡，可是卡太多并不是好事，因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。征信报告上显示负债太多，银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。所以如果你有很多信用卡并不常用，卡神小组建议你还是注销掉不常用的那几张。

二、调整申请顺序

有些朋友缺钱了，就会想再申请一张信用卡或者贷款。信用卡审批需要的时间长，一些小额贷款审批速度快，很多朋友可能就会直接去申请贷款了。目前银行坏账率提高，有部分银行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上，那么就会拒绝你的信用卡申请。征信报告是能显示征信报告查询记录的。所以卡神小组建议朋友们如果在银行审核信用卡期间，最好不要去申请贷款，等申请结果出来以后再去申请贷款。

三、提前还款

这种方法适用于手头能调动部分现金的卡友。还记得第一种方法里面提到的吗？信用报告里的“伪负债”，是最近一个月的账单应还款。如果你手头有一些现金，可以在账单日出账之前把欠款提前还了，这样你信报里面的“负债”水平就会很低。举例你10号账单日，你可以8号把欠款还了，到12号再刷出来。你只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。

那么我们在向银行申请信用卡的时候该怎么填信用卡申请表呢？

填写信用卡申请表是申请信用卡的必经之道，填写过程在我们眼里看似简单，易被忽视。然而，信用卡申请表填写的好坏直接决定信用卡申请是否获批。各银行信用卡申请表样式多变，其内容不外乎“基本信息、职业资料、联系人信息、对账单地址”这几个重要的部分。以下是卡神小组总结的填写技巧，定能助朋友们80%下卡。

婚姻状况：已婚已育＞已婚未育，已婚未育＞未婚。据实填写即可，若年龄超30未婚，银行会认为你不稳定，建议申卡时多准备资产证明文件（房/车/银行存款）。

住宅状况：自有住宅无贷款＞自有住宅有贷款＞单位公寓＞租房，如果没买房，不妨写自己在老家的地址。居住时间也是一个参考项，一般一年以上较稳定，越久越好。

住宅电话、地址：“住宅电话”要着重说明一下，不少申请人以为填上手机号就不用填住宅电话了。其实，银行设“住宅电话”这一项主要考察申请人的稳定性。所以，千万不要忽视这一项。不管是自有还是租房，一定要填上住宅地址。同住宅电话一样，银行设这一项也是在考察你的稳定性。如果实在没有，也不要乱写。

单位地址、电话：有无单位地址能反映出你是否在工作，因此，填写申请表的时候不要落了。而且要写全称。忘填单位电话是导致很多人申卡失败的原因。银行电话回访时都会打单位电话，以此来考察你工作的稳定性。

收入、工龄：收入填写大有技巧，如实填写，切忌胡编乱造。当然，不要忘了在税后的基础上加上社保、公积金、福利、年终奖。工龄的长短直接显示你工作的稳定性，也能间接显示你收入的持续性。有的信用卡申请者十分诚实，根据实际情况直接填入职10/11个月。在这里，不妨填个预计数，1年以上。

联系人：联系人分直系亲属和其他联系人2类，住址稳定的家人、工作稳定且收入高的朋友等。一句话，填写银行放心的稳定群体是最机智的做法。不建议填写无固定工作或收入/住址不稳定的朋友、亲属。

单位地址：对账单地址有单位地址和住宅地址这2个选择，勾选单位地址，侧面说明你确实在这家公司上班。

总结

很多朋友在申请信用卡时很容易忽视信用卡申请表的细节，小编提醒朋友们，不要小看这张信用卡申请表，填写好了顺利下卡对朋友们也是助力良多。信用卡是征信社会的敲门砖，小编在以前的文章中提及过，为什么我们最少需要一张信用卡。小编建议朋友们最少为自己申请一张信用卡，哪怕用来支付水电煤和话费都可以，这样个人的消费记录和履约信息都会被记录。自己将来如果要创业或需要资金的时候，就有了起码的敲门砖。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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