贷款被拒，许多人都不明所以，不知道为什么会被拒，也不知道有没有什么补救措施，更不清楚接下来还有没有希望贷到款。但融小妹真心想说，除了那些信用逾期到不能看的用户，想拿到贷款也不是很难的一件事。关键你得做到贷前准备，知道贷款会考查哪些问题，这样才能有的放矢。

一、个人信息才是最重要的信息

公司信息

1、单位成立时间？注册资金？法人？主经营项目？利润如何？

2、公司座机电话号码谁接？公司的详细地址？

3、公司发工资方式(打卡或发现金)，几号发薪？什么银行发薪？

4、公积金，社保是否已交？

5、本人是什么职务，本人主要负责的内容，工作时间，职务资薪。

6、公司规模是多大？有多少人？

家庭状况

1、配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年？

2、有小孩吗，孩子多大了？

3、爱人彼此生日，彼此家人有多少兄弟姐妹？

4、父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答道，说不准大概五六十左右)，身体状况好不好(可以答道，好，非常好，千万不要在住院，刚刚做完手术，而让信审以为给他们家庭造成经济负担，而影响还款能力被拒贷)。

5、贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致。

6、爱人工作情况必须了解(工作时间，单位以及工资，单位地址，发薪时间，结婚纪念日等)。

二、论朋友圈的重要性

1、朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不故政业，游手好闲)。

2、朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。

三、信审员的特别手段

诈术，反问术，有时候信审故意用假名诈你，无中生有，或者假冒快递，信用卡，保险，房地产投资公司相关人员的方式故意问您的公司地址和家庭地址等相关信息。

延伸：贷款电核需注意哪些事项

1、单位要注意接电话一定要说申请人是本单位员工，工作年限，职务，单位名称，单位地址都要能说出来，如果审核人员问这个电话是家里电话还是单位电话，一定要说是单位电话，最好还能说出申请人的手机号码。很多时候信审是以送快递等名义打电话问贷款客户的情况，所以客户的情况接电话的人一定不能出现差错。

2、配偶接电话要注意一定要配偶本人接电话，不能别人接，本人没接到的话审核人员还会继续打电话，直到有人接听为止，但如果别人接的话一定会被认定提供虚假信息而拒贷，配偶接到电话一定要说认识申请人，是夫妻关系，申请人家庭地址，工作单位，属相，生日，子女情况、子女在哪里上学、手机号码都要说出来。

3、本人接电话要注意身份证号码要背得出来，自己的生肖要知道，借款用途，工作单位，家庭住址等所有信息要和申请表填写的一致，当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候，态度应尽量诚恳，表示自己贷款事宜已考虑再三，综合考虑过后决定多少多少以内都能承受。

4、电话审核时信用贷款最重要的环节银行审核打来的都是固定电话，有来电显示，只能接听不能回拨，所以一旦没接听到审核电话不要回拨，只需要等待，电话会一直打到有人接为止，但是长时间无人接听，（一般拨打24小时）会减少额度或直接拒贷。

5、同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话有时候不打，所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。在拨打朋友的电话大多是从侧面了解客户的一些为人信息，有无不良信息、赌博、借钱不还等不良行为。6、审核电话的顺序往往是公司固话、配偶电话、同事或朋友，最后才是本人，本人接到电话说明成功一半了，如果前面的电话审核出现异常了，那本人是接不到电话的，信审员就直接拒贷了。

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申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。

1、逾期严重

良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。

注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉。

2、负债过高

资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。

3、弱担保贷款超限

市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、pos贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）

4、资料缺失

在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行/金融机构，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率。

5、流水不足

银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行/金融机构在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。

征信记录查询次数频繁 征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险。

6、资料虚假

不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单。

7、涉及禁入行业

钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

8、不良生活嗜好

在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。

9、用途不符

申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，会被pass掉！

10、你的信用如何

一个人最大的破产是信用的破产!哪怕你一无所有，但只要信用还在，就还有翻身的本金。保护好信用，珍惜别人给你的每一次信任!因为有时候我们只有一次机会!朋友有时候就像钞票，有真也有假。我们需要的是质量而不是数量。时间是最好的验钞机！永远不要透支自己的信用!

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俗话说得好，磨刀不误砍柴工，事前准备充分，办事的成功率也会大大提高，这一点在“申贷”之路上同样管用。事实上，不是银行无情，很可能是你没搞清楚贷款的门道。如果要贷款，提前搞清楚申贷要求，不仅可以省去不少麻烦，最重要的是还可以搞定银行审批。那么，在申贷之前，有哪些工作，你是可以提前做的呢？

一、工作自查

稳定的工作是申请大多数贷款产品的必备条件。在工作自审这方面，有几点需要注意：

1、工作类型

有些银行把保安、军人、司机、空乘、销售、建筑工人等职业人群拒之门外，如果你不幸列入其中，只能将目光转向门槛低一些的小贷公司；或者咨询一些第三方贷款中介平台（比如：东方融资网 gl.rongzi.com），争取多找一些贷款渠道。

2、收入情况

收入高低和发放形式都会影响个人申贷。比如信用贷款，除非你可以提供房产、汽车或其他资产证明，否则贷款额度最高只能是月收入的10倍左右。贷款金额高，对工资的要求就会越高，而现金流水通常不被接受。

3、工作年限

工作小于半年的新员工，一般也是很难拿到贷款的。当然，有些银行只看3个月的银行流水，不然你可能只能选择办抵押贷款了。

二、信用自查

大家都知道，金融机构一般会对借款人信用记录有所要求。有银行规定，2年内信用卡连续逾期三次、累计逾期6次的人申请贷款会被拒贷，但是严格点的银行会审查2年以上的信用记录，或者规定逾期一次超过90天的，还会失去贷款资格。

所以，申请贷款之前，你可以先去中国人民银行网点或者网上银行查一下自己的征信报告，看看信用记录是否符合要求。

三、手机号自查

金融机构虽然没有明文规定“手机号”的要求，但一些信贷机构可能会调查：首先手机号必须实名制，申贷人和手机号注册不是同一人，那想都没想，贷款没戏！

其次，手机号最好使用时长超过半年，如果你的手机号是刚买的，银行可能对你的还贷预判产生不好的猜想；最后，当然，别欠话费，移动、联通、电信三大运营商可不是好惹的，分分钟把你的欠费记录挂上个人信用报告。

延伸：如果你贷款不幸被拒了，那该怎么办？

一、重新申请

由于准备不充足，求贷心切的借款人有时会匆匆忙忙跑到银行递交贷款资料，但由于材料不全，效果适得其反，被拒之门外。如果你遇此类情况，恐怕只能往返于银行与家中两地，奔波在即将成功贷款的路上。

申请贷款必备的申请材料除了身份证、工资流水之外，工作证明和居住证明也是不可或缺的。当然，这并不是一成不变的标准答案，不同银行可能会在此基础上，有不尽相同的要求，最终还要以贷款行规定为准。

二、更换贷款机构

如果你因个人资质不足，被某家银行拒贷，千万不要心灰意冷，失望至极，以为错过了这家银行，便只能退而求其次，将希望寄托在民间借贷机构身上。因为在东边不亮西边亮的贷款市场，很可能有其他银行对你的资质感到认同。

三、更换贷款方式

银行求贷无门，民间机构收费偏高，如果你思绪万千，左右为难，举棋不定，想要寻找两全其美之策，不妨以房产作抵押申请银行的房屋抵押贷款。房屋抵押贷款方式下，银行安全感充足，可对你的工资发放形式，乃至收入水平等缺陷睁一只眼闭一只眼，向你抛出较低的贷款利率，甚至不惜比你原计划的银行信用贷款利率还有竞争优势。

但你可别误会，这不代表银行可对信用不良者或没有稳定职业者放贷。总的来说，房屋抵押贷款利率相对最低，紧随其后的分别是押车和押手续不押车。当然，不同贷款机构的定价策略不尽相同，货比三家无疑可作为相对节省利息的良策。

随着小额贷款市场越来越火热，其中的问题也变得越来越多，而且越来越多人关注这一个行业。但是现在的行业是一个鱼龙混杂的时候，存在真很多的问题机构，那么在申请小额贷款的时候，就要当心了。我们需要一些办法去解决这个问题。

1、贷款多比价

准备贷款的客户中，许多朋友是听从中介推荐选择贷款机构。事实上，银行也有很多种贷款可供选择，利息更低、审批更快。对此，信贷专家特别提醒客户，用贷款计算器比较一下，就知道自己的贷款是不是最合适的。

2、留意隐形费用

信用卡很便捷，分期付款更是使得许多朋友提前实现消费梦想。许多信用卡持有人经常接到银行客服的电话，询问某大宗消费是否需要分期付款，并给出“零利息”的优厚条件。然而，零利息并不意味着零成本，天下没有免费的午餐。

3、谨防霸王条款

购车贷款很普遍，经销商收取车贷手续费更普遍，捆绑售卖保险成了行业规则。不单车贷遭遇搭车收费，捆绑购买房贷险也仍许多见。前述信贷专家以为，买衣服尚需货比三家，而贷款成本动辄以万元计，稍有疏忽则损失重大，建议贷款务必“贷比三家”。

在申请小额贷款之前，需要做好贷款准备，这样不仅可以提高获得贷款几率，同时还可以降低贷款风险。

贷前沟通是一种交流形式，也是决定审批结果的关键一环。在信贷员与借款人短暂的沟通之后，有的以相聊甚欢为美好开始，有的却以郁郁寡欢而宣布叫停。对于后者，小编想说，不是因为你言多必失，便是因为你们间有一方颇为挑剔。挑剔的局面难以把控，但言多必失的情况却可以避免，以下4句话信贷员没问，你千万别说！

1、我替别人申请贷款

相信听到这句话的信贷员，心里肯定会顿时忐忑不安起来“什么？你替别人申请贷款，那谁来归还贷款呢？到时候还款能不能按部就班？催收会不会举步维艰”一系列的疑问恐怕只在一秒钟之内，就在信贷员的脑海中转不停。

2、我有宗教信仰

信贷员没问，你却开口来一句我有宗教信仰！所以，我是神父，我信佛等诸如此类的话，尽量别说，说了可能给自己带来不必要的负面影响。

3、我去炒股，去还贷，去还信用卡

贷款去炒股如同考试在作弊，最后终就被取消正常资格。对于资金用途，说谎行不行？行！但银行让你贷后递交的用途发票怎么解决？去非银行金融机构申请灵不灵？灵！即使没有贷后监管，但你确定得知消息后他们还会贷给你吗？所以贷款去投资，去还信用卡，去还贷款，如此富有挑战意味的活动，实在不得已而为之的话，建议尽量地下开展。

4、我有未还清的负债

由于多数非银行金融机构尚未与央行征信系统联网，所以借款人的负债情况无从考证，以成为多数金融机构眼中的老大难问题。如果你打算多头贷款，却又“不打自招”说自己已从非银行金融机构贷了款，这不是自找麻烦，是什么！

总之，贷款申请时，尤其是没有经验的新手，一定要切记不要轻易说出上面的话，否则会给信贷员留下不良印象，给自己造成不良影响，甚至一失足成千古恨，与理想的贷款结果渐行渐远。如有融资需求，请提前咨询东方融资网这类专业融资服务平台的意见建议，尤其针对广大中小企业提供一站式的融资服务。