1、等额本金还款法

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

2、等额本息还款法

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

每月还款额计算公式如下：

贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

3、自由还款法

自由还款就是您申请贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。商业贷款部分按合同约定还款。

组合房贷利率

组合房贷还款额=商业贷款还款额+公积金贷款还款额，利率是按各自利率计算。首套房组合房贷贷款一般执行基准利率，二套房贷款多执行基准利率上浮10%。

合房贷计算器使用说明，组合房贷计算器使用时注意以下几点：

工具说明：计算组合贷款条件下在等额本金和等额本息的还款方式时，商业贷款部分和公积金部分的每一期月供，利息总额和还款总额。

操作步骤：分别填入商业贷款部分的金额和公积金贷款部分的金额，则可以对比计算出这两个部分的还款情况。最后计算得出每期还款本金，利息和月供。

对于许多购房者而言，选择住房公积金买房要比商业贷款买房便宜很多，不是房价便宜，这里指是在贷款购房当中比商业贷款的利率要低一些。在使 用公积金贷款买房时具体需要什么条件？有哪些限制？下面就和大家分享一下公积金贷款买房有哪些限制条件。

一、对于申请公积金贷款者，其建立住房公积金账户必须要大于等于十二个月，同时，足额正常缴存住房公积金12 个月（含）以上，（正常缴存包括按月 连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。 对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。

二、贷款申请人为职期间缴存住房公积金的离退休职工。

对于上面这两条，申请住房公积金贷款者必须满足其中之一。如果购买的是政策性住房，则贷款申请人受住房公积金金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金帐户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于不同的城市其在 规定单笔住房公积金贷款的最高额度也有些差异。比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北 京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*（1+30%）=104万。

其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例 ×12（ 月）×0.45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限）若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还 款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。