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对于银行近期的市场利率化是否有变化，其一直备受关注。如果利率市场化之后，核心竞争力强的银行将发展得更好，这也将刺激银行更加按照市场 化规律来进行运作。从银行经营规模角度来说，整体而言会扩大小银行的经营风险，因为面对利率市场化小银行的调整空间较小。短期内对银行可能形成 冲击，但是中期在算清成本收益后，银行就会适应这一环境并去积极调整。面对新的挑战，银行应该加快金融创新，开发新的金融产品。同时，不断改进 公司管理能力，提高经营水平。

对于利率上浮引发的资金成本上升，盈利空间缩小趋势已经显现。其对于小货公司利率市场化将会产生什么效应？随着利率市场化的逐步推进，金融 市场竞争将加剧，银行业高息差将难以为继，盈利能力面临重大考验。银行贷款利率浮动下限取消与否对于民间小贷公司将会有怎么样的影响，对于处地 这个行业的各地区小贷公司，也在密切关注此次金融变革的连锁反应。

在今年的金融改革创新论坛上，中国银行行长表示在深化利率市场化改革的方向上，建议取消贷款利率浮动下限，将贷款风险定价自主权交给银行， 适当简化人民币存贷款利率的期限档次；有利于促进银行提高管理水平，也有利于利率市场化改革的进一步深化。利率和汇率都是货币价格的反映，在推 进利率市场化的同时，也应该同步推进汇率市场化，只有这样才可能形成均衡的人民币价格，充分发挥人民币价格在配置资源以及促进经济内外均衡中的 作用。

中国银行行长把利率市场分为了两个阶段，第一阶段是1996-2011年，这一阶段外币存贷款、货币市场与债券市场利率市场化完成，存款利率管上限， 贷款利率管下限；第二阶段是2012年以来，存款利率上限首次上浮，贷款利率下限下浮，标志着中国利率市场化改革迈出了实质性步伐。

在利率特征方面，第一就是银行存款利率定价出现差异，大型银行的短期存款利率适当上浮，两年及以上存款执行基准利率；股份制银行短期存款利 率上浮到顶，两年以上存款执行基准利率；城商行、农村信用社各期限存款利率均上浮到顶；而外资银行则是长期存款不报价、不吸收。

第二是非信贷类间接融资快速扩大，例如，今年1-4月，人民币贷款占社会融资总量的比重下降20个百分点至45%；委托贷款、信托贷款和未贴现银行 承兑汇票合计融资2.6万亿元，同比增长69%；信托产品、银行理财产品的收益率与银行存款利率分化，更具市场化特征。第三是社会直接融资比重上升。 第四是Shibor基准利率的作用增强。