对于中小企业而言，抵押贷款可以说是许多小企业使用最多的融资方式。但并不是所有的企业都有足够的抵押物。事实上，中小企业的旺盛资金需求也进一步推动了民间小额贷款公司推出新的贷款融资产品。虽然现在许多中小企业在保持着快速增长，但与之密切相关银行贷款业务却一直没有加大对于小企业的重视度。许多中小企业依然需要用抵押贷款来缓解资金压力。

对于部分商业银行贷款，其时间上就等不及，而且利率跟商汇小额贷款公司这边的差不多，甚至更高。对于没有能力向银行贷款的小企业，选择小额贷款公司也许会更有优势。减少小额贷款融资成本，除了需要开拓融资渠道，还需要有足够的资金。对于小额贷款公司是否属于金融机构？是否有更多的金融服务机构支持？民间小额贷款公司在支持中小企业方面有更多资源。

在授信额度与期限方面，小额贷款公司有更多可变因素。对于比较固定的一些融资产品，采取抵押方式其贷款速度更简单快捷。若涉及抵押，办妥抵押手续当天放款。单户最高额度可达15万元。

小额贷款公司将细分小微企业贷款，创新融资方式，推出了个人抵押贷、信用贷、消费贷、按揭贷、组合贷等创新产品，有效解决了企业融资难问题。积极创新，努力提升小微企业金融服务专业性 、针对性与适用性，通过着力打造的“芝麻开花---中小企业成长上市计划”服务品牌，根据企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求。重点推出了“兴业增级贷”，主动为小微企业增信。

2011年温州民间贷款金融服务链断裂，许多中小企业都没有在这次危机中走出来。其损害度已经影响到了银行信贷资产。虽然民间贷款在地方中 存在许多不良贷款，但不能否定在中小企业发展中占有的重要地位。

虽然目前各类银行的不良贷款率都有不同幅度增长，但从温州权威渠获悉，温州银行 业不良贷款率环比下降了0.09%，今年二季度以来，温州银行业进一步加大了问题资产的清收力度，政府也积极介入不良资产的处置工作。银行不良贷款率持续上升对温州经济造成的 严重伤害。一方面各大银行纷纷抽贷、压贷，另一方面各大银行的总行针对不良率的上升，认为温州的金融生态环境退化而纷纷上收温州分行贷款审批权 限。

据了解，这是温州持续18个月以来首次出现不良贷款下降。在清理不良贷款过程中，当地已有银行与民间资本管理公司展开合作，采用单项处置、打 包处置、债权转让、资产重组、诉讼拍卖等方式处置不良贷款。当前温州当地仍有部分银行不良贷款率超过10%，业界分析认为，让民间资管公司、社会法 人、自然人适度参与不良资产的收购，有助于化解风险，同时也为民资进入金融领域打开了一扇窗，也利于推动市场开放。

在金融服务行业，如果一味抽贷、压贷和权限上收，将导致金融生态环境越来越差、恶性循环。若没有新的资金注入或投入不足，贷进来的钱又还不 了，这样企业死的更快。化解不良贷款的主体是银行与法院，但推动金融改革与温州经济发展，政府也是主体之一。因此，在温州小企业危机没有缓解的 情况下，政府不得不出手协调，有效介入。

去年温州在全市全力开展风险企业帮扶和银行不良贷款化解百日专项行动，今年，温州市政府要求控制新增的银行业不良贷款，尤其要着力化解担保 链问题，同时，加快风险企业资产重组，对重点区域和重点机构及重点企业继续采取风险排查。其次是，化解旧的不良贷款。对于资金链有问题的民企， 我们也加强了恶意逃债的打击力度。此外，对于优质企业，我们也将推动引导其能够上市。

积极帮助中小企业获得融资。去年温州民企发债融资超过了1800亿元。同样，目前民间融资占小企业流动性资金来源比例接近50%，投资性个体工商户 的民间融资占经营资本的68%。银行贷款已经不再成为缓解小企业资金链困境的单一渠道。

当地银行对实在无法回收的死账，一般还不了贷款但有抵押物的小企业，通过拍卖债务人厂房、设备等方式直接向企业清理回收拖欠的贷款。还有部 分企业的不良贷款，则以折价的方式将其‘打包’卖给北京的长城、信达等四大国有资产处置公司，回收部分资金。

目前，网络贷款方式正在慢慢改变着传统贷款方式，对于这种新式贷款，扩大了经营范围与覆盖面积。而银行的贷款手续与繁琐流程，让许多急着用 钱者望而却步。特别是各种繁琐的程序以及资金担保等门槛就像一道高墙，将许多需要用钱的中小企业其拒之门外。

对于网络贷款这种简单快捷灵活、便利的小额 贷款将是后期的趋势。网络贷款利用网络这个庞大的触手把借贷双方连接起来，不得不说是一个魄力非 凡的金融创新，网络对于借贷双方的联通，仿佛是一根造血脐带为小微规模的经济体提供了养分，使资金和信息这两大因素产生化学反应，使经济活跃起 来。

网络贷款以其方便简捷等特点得到青睐，但又因其虚拟性、缺乏法律监管依旧、缺乏制度层面的诚信系统支撑等特点，常常使人心生畏惧。拿最常见 的P2P模式来说，借贷双方可以自主决定利率、期限等条件，这些都根据申请人自己信用状况和还款能力来制定，这样的通过网络平台来完成的交易，从某 种程度上来说，更像是一种诚信的周转和博弈。”业内人士认为， “像阿里巴巴这样的大公司推出网络借贷平台，凭借的是其多年积累的规范经营与信用 体系。在看到这一借贷模式的前景后，更多的借贷公司与平台便如雨后春笋般出现。

在进一步规范网络贷款平台，建立完善记住系统，对于所有贷款网站都将是一个非常重要的基础。网络贷款平台致力于解决中小企业贷款金融服务， 有效解决地区中小企业贷款服务机构少，贷款融资难的问题。支持中小企业发展，专注于小企业贷款、个人贷款，小额贷款等。

越来越多的网络贷款平台，其区别于传统以大企业为核心目标客户群的做法,坚持额小、面广、高效原则。网络贷款模式把各地分散的中小企业、小微 企业业主和个体工商户全面覆盖。网络贷款模式，简单快速深受小企业欢迎，其为地区小企业提供集“结算+融资+理财”于一体的综合金融服务。

为满足小微金融客户多样化需求，光大银行北京分行对小微企业的服务不仅停留在传统的“办结算”和“放贷款”上,还通过优化资源配置,搭建沟通 平台,创新融资渠道等方式,使小微业务全面升级,成为小微企业的创业伙伴。

2011年分行成立了“金阳光俱乐部”,将小微企业主定位为“高端客户”。一方面为小微企业提供全方位的投融资支持,量身打造一揽子综合金融服务 方案;另一方面为小微企业主及其家庭提供全方位的投资理财服务。通过信息沟通和业务撮合,搭建小微企业综合服务平台。