据《北京晨报》报道“现在银行贷款基本没有不上浮的。 ”一位国有银行贷款工作人员说。2日，记者走访北京多家银行信贷部门了解到，除了部分银行首套房贷仍有相应优惠外，个人消费类贷款利率普遍上浮。

以装修贷款为例，中行、工行、建行等国有银行利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%。某国有银行工作人员向记者表示：“虽然银行允许信用贷款，不过最好选择房屋抵押贷款，这样批复下来比较容易。 ”

“虽然现在首套房贷有优惠，不过优惠也没以前那么好批下来了。 ”一股份制银行信贷工作人员向记者坦言，随着楼市逐渐回暖，银行对于房贷的政策也在不断变化，“优惠随时都有可能取消。 ”

实际上，个人消费类贷款的利率上浮比例在各项贷款中仍属最低。民生银行某支行工作人员介绍，目前用于经营类的贷款普遍要上浮30%至40%不等。

银行业内人士表示，目前已经进入第三季度末期，冲点已然成为银行的主要工作，对于存款并不好拉的银行而言，收缩贷款则成为必然。

在央行存款利率上浮至基准利率1.1倍的情况下，由于揽存竞争，很多银行已选择上浮至顶。同时，贷款利率折扣优惠由以前基准的0.9倍扩大至0.8倍，效益好的大型企业贷款利率议价能力较强，在这种情况下，银行利差进一步受到挤压。银行从利润角度考虑，对风险较高的中小微企业贷款利率有提价冲动。

很多银行的贷款利率折扣优惠由以前基准的0.9倍扩大至0.8倍很多银行的贷款利率折扣优惠由以前基准的0.9倍扩大至0.8倍杭州一位银行信贷部人士说，国有大型垄断企业是银行争抢对象，他们存款多，贷款也多，是优质客户。贷款利率下限放宽，银行无疑会按下限给贷款。

存款利率上浮，贷款利率下浮，银行为保收益，在大企业贷款中减少的收益将从小微企业这里找回来，一位银行人士说。

中小微企业实际情况差异较大，抵押物充足、效益较好的中小企业仍能享受利率上浮减小，或基准利率的优惠贷款，而一些缺乏抵押物、风险较高的企业，无疑被银行区别对待，甚至贷款利率不降反升。

杭州多家银行的中小企业信贷部负责人说得最多的是“风险定价”、“风险补偿”，一些抵押物少、风险较高的企业，还是无法获得银行融资，“继续降息也无法解决他们的融资问题”。

招行金融市场部高级分析师刘俊郁在其研报中表示，从资金需求看，贷款利率在现阶段主要影响新增信贷，对整体融资成本的下降将是一个比较长的过程。本次贷款利率实际效果取决于银行的风险偏好及资产配置行为，但从前期市场的信贷行为看，在信贷需求低迷的情况下，一季度银行一般贷款加权平均利率不降反升，体现出银行在经济低迷情况下对风险补偿的要求有所抬升，本次降息对实体经济的促进作用很可能并没有市场预期的那么乐观。

固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。

固定利率贷款的特点

1、将利率固定，意味着一定期间内无论法定利率怎么调整，借款人的借款利率不变，所以还款额不变，便于借款人安排自己的资金；2、如果在利率上升阶段，固定利率无疑固定了资金使用成本，银行贷款利率也许在上调后还高于固定利率，这样借款者将节省利息支出，借款人也不用“加息一次，头痛一次”；3、如果在降息阶段，借款人承担的就是利率降低的风险，真正体会“降息一次，心痛一次”了，因为利率固定，不能享受到降息带来的优惠。

总的来说，在觉得是否选择“固定利率”贷款方式时，要充分考虑到市场的变化趋势，了解货币政策的最新动态，对借款人也是一定的考验。

固定利率贷款与浮动利率贷款比较

固定利率贷款的优势在于可以回避利率上升的风险，但当利率走稳或者下调的时候，贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。 在市场普遍存在加息预期，利率风险骤然增加的背景下，固定利率贷款成了规避风险的良好工具，但对于借款人而言，需要对宏观经济特别是利率走势作出正确判断。因为，一旦签署固定利率贷款合同，想修改合同或者提前还贷，就要向银行付出一定数量的违约金。

企业还可以通过利率互换（swap）实现这种转换，这是我国目前应用最简单的固定利率与浮动利率之间的互换。合同双方同意在未来的某一特定日期以未偿还贷款本金为基础，相互交换利息支付。如一方可以得到优惠的固定利率贷款，但希望以浮动利率筹集资金，而另一方可以得到浮动利率贷款，却希望以固定利率筹集资金，通过率互换交易，就可以实现这样的融资方式。

通常情况，中国的利率变化有较强的信号暗示，如经济出现过热势头，货币投放过快，股市行情过于火爆，商业银行贷款上升过猛，都可能引起加息，而宏观调控是“小鼓连锤”，一旦加息或渐息举动开始，通常会连续操作多次，温和调控，调节经济步调。如出现经济增长乏力，商业银行惜贷，企业开工不足等，可能引起降息，同样降息也会平稳进行，连续降息。总之，调节都会是试探性，不会一次过猛的调节。