近期，融小妹在微信上收到了一位朋友的留言，他说自己上个星期去贷款，直接把我拒了！真tm的不知道怎么审核的，央企的工作难道入不了他们的法眼？

听到朋友发牢骚，融小妹主动询问，听完才发现，原来是他自己作死！

信审：先生，请问您这笔资金是用来做什么？

朋友：这个要跟你说吗？我自然有我的用处，你管得着吗？

信审：先生，请问你家有几口人啊？你的妻子是做什么工作的？

朋友：你这是查户口吗？贷个款有必要这样吗？

融小妹之前就告诫过很多借款人，接信审电话，态度一定要好。除了信审外，还有很多借款人在犯一些傻逼错误，看看你有吗？

对贷款平台不“忠诚”

你在n家公司贷款，自己征信被查的不堪入目，别人觉得你四处借钱肯定极度饥渴，这样你的额度能高吗？贷款和谈恋爱是一样一样的，还是专一些好。

有“王牌”未亮出

很多借款人往往抱怨我怎么才这点额度涅？好歹俺也是名誉教授，高级工程师，国家xxx学者。

信审也纳闷呢，你事先不主动出示相关资料，我怎么知道你多重马甲？这贷款和谈恋爱是一样的，你不主动,我们怎么会有故事发生？

所以向信审美美多展示下你的实力是灰常必要的，名下房产、汽车、大额定存、定期理财产品、有现金价值的保单等，你就是让信审尖叫，你就是她心中的钻石王老五，你就是她命中注定要找的那个yin。

踩点贷款

换工作无可厚非，可是去贷款还要踩着换工作的点上就是你的不对了，想想你都失业了，怎么开工作证明？怎么能证明你的还款能力呢？所以：在有工作时申请，批款成功有保障！

不及时补证明

早早地提供了银行流水，偏偏工作证明半个月都不补上，你知不知到银行流水的有效期只有15天！你又得去银行打印流水，耽误时间了，还没进信审的门……所以，补材料积极点吧，不要拖拉。

习惯性逾期 征信全花了

一些人总觉得提前2天还款太吃亏，拖一两天才还就是占大便宜，殊不知这是习惯性逾期，你的征信已经“面目全非”，纳入“黑名单”。记住：按时还款，再借不难。

“剁手党”的高额负债

收入一般般，开销却大的吓人，收入严重赤字，债台高筑！想贷款，你有还款能力吗？贷款机构会相信你吗？再不控制消费，就要被负债压死了！

融小妹提醒

贷款不是你想贷就能贷，贷款一定意义上是去“求人家”，态度好一点，积极一点，有些低级错误咱不犯，我想贷款一定和你有缘！

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小额信贷由于金额少，申请难度相对较低。可为什么别人贷款一申请就过，而自己却一而再再而三被拒？为什么别人资料审核那么快放款额度那么高，而自己资料审核那么慢额度还那么低？如果有这些疑问，不妨看看下面这几个实用的借款小技巧。

1.借款前做足准备

知己知彼，百战不殆。借钱前先仔细了解借款要求，根据借款要求准备相应的资料，做到有的放失。而不是什么都不管，直接去申请，资料乱填一通，抱着侥幸心理，这样通过的几率肯定小得多。

2.手机号一定要真实

现在几乎所有的信贷产品都需要手机号进行注册登录，所以进行借款时首先要确保使用的手机号是本人经过实名认证的。而且手机号使用时间越长越好，手机话费使用越多越好，欠费次数越少越好。如果真的是刚换手机号，至少保证已使用3个月以上且没有欠费记录。切记，不要到某宝上随便买个手机号就拿来借款。 

3.注意借款app权限

不少借款app都会默认开启手机的众多权限，特别是安卓借款app。一些不影响app使用的权限尽量关闭，尤其是通讯录和短信。有些借款app虽然没有明确提醒，但会将获取的通讯录和短信作为审核借款的依据。如果其中有银行催款、贷款中介等借贷平台的敏感信息，那借款成功率就大大降低了。 

4.单位信息填写技巧

单位信息填写一定要真实，单位地址最好在网上能查到，单位电话保证能接通。岗位和收入填写要相匹配。收入适当填高一点，有利于提高借款额度，但不要太过离谱。单位就是最好的“包装”，事业单位、国企、名企放款额度更高，但必须保留的电话能打通，且能证明自己在此工作。如果急需用钱，又能够“包装”自己，那也未尝不可。 

5.提供额外证明材料

如果个人资质不够优秀，而恰恰有较高等级较高评分的淘宝、京东、微博等账号，有些产品可以授权这些账号辅助审核，能获取更高的借款额度。特别是支付宝的芝麻信用分，很多借款产品单凭较高的芝麻分就能获得授信额度。淘宝和京东基本已普及实名认证，提供时必须保证是自己的账号。微博等实名认证尚未普及，可以借个大v账号来做证明材料。 

6.申请一张信用卡

如果条件允许，先申请一张信用卡，很多信贷产品都可以凭借信用卡贷款的，有些绑定的卡越多，额度也就越高。因为能拿到信用卡，说明个人资质、央行征信已经得到银行的认可，贷款机构不会过多审核而是参考信用卡额度及明细评估借款人授信额度。

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融小妹和公司里的信贷员关系不错，昨日中午和同事闲聊，有一位信贷员说，刚做贷款时遇到一个很配合的客户，资质很不错中石化上班，打卡工资每月算下来一万有余，有房有车有老婆，征信完美。

可就在填写申请的时候，客户死活不愿让老婆知晓贷款。结果还是在我再三威逼之下，思索半天才填写配偶一栏。最后这个客户被拒贷！原因应该猜得到：老婆造假！

往往会遇到很多这样的客户，贷款遮遮掩掩不想让家里人知道，也有很多客户因为接电话不慎被拒贷，爱人在贷款中起着至关重要的作用，关键有多重要呢？

来贷款请先搞定老婆

已婚评分高于未婚

做贷款都知道已婚的评分是略高于未婚的通常已婚客户处于对家庭的责任感、家庭声誉及对子女的影响，会更为用心地经营自己的企业，还款意愿也更为主动一些。

偿还能力加倍

如果爱人支持贷款，同时爱人也有很强的还款意愿，所以自然该笔贷款的风险性降低了很多，这个总比贷款人贷款遮遮掩掩瞒着家人，一旦借款人有偿还意外这笔款必然逾期，又多了以后的催收麻烦。

多渠道了解客户人品

对于已婚的客户通过观察其对家人的态度可以看出奇是否具有较强的责任感（客户对其妻子又打又骂，客户其妻子反映挣的钱都不用在家里，都是没有责任感的表现）。

对于有离婚史的客户要尽量了解到离婚的原因，尤其是二次以上离婚史的客户，要特别注意观察客户目前家庭的稳定性。对于个体工商户和私营企业来说，家庭的稳定性会对生意的经营有较大影响。信贷员可以结合客户的年龄考虑其婚姻状况，以了解客户的性格特征。

利于催收

未贷先收，不让家人知晓的贷款，贷款的用途值得考虑，往往逾期催收很麻烦。所以在配偶电话往往造假可能性很大，所以这里又是信审重点审查的地方。

爱人这些地方必须知晓

结婚时间：有无子女（几个、性别、年龄等基本信息）

现居住地：爱人本人的工作信息（包含单位、行业、公司地址、职务）

名下房产：要知晓房子的位置、面积、楼层号、购买时间、有无贷款（包含在哪家银行贷的）

爱人要知晓：双方父母的名字、年龄、身体状况、大概工作、有无住在一起。

客户和爱人家庭情况（几姐妹或者兄弟、家里排行、几个儿子几个女儿、子女在哪里上学等信息）

注意：爱人接听电话除了要积极配合爱人贷款外，有时候信审还会关注爱人的职业和偿还能力，所以尽可能的体现家庭稳定、偿还能力足够、父母身体健康等信息；往往信审会问有关爱人的一些小细节，比如：结婚纪念日？爱人的生日？切记一定统一用日历，很多客户因为农历和阳历不一致结果被拒贷很可惜！

整理自：信贷之家

银行贷款不是到手了就万事大吉了，如果使用不当，到手的鸭子也有跑掉的时候。下面就让你知道，做这些事会让银行收回贷款的。

银行在发放贷款以后，还会多借款人使用贷款的情况进行了解，也会对借款人的还款情况留意。轻一点的就是警告或者是追加抵押物，重点的就是收回贷款甚至启动法律程序。

银行有权收回贷款的情况有以下几种，当然并不都是人力可以控制的。

1、借款从存在太多的欠款不还或者是不安足额还款的情况，银行为了减小风险会增加抵押物，或者是直接收回贷款。

2、如果借款人没有按约定来使用贷款的时候。在贷款时，都会有详细的规定，很多时候要求做到专款专用，特别是不能用于违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规明令禁止经营的地方。如果被银行发现没有按照合同来使用贷款，就会对贷款进行监管甚至收回。

3、银行在放款以后，还会对借款人的收支情况和贷款使用情况进行检查。如果借款人不能很好的配合，或者是阻碍检查，很多时候不仅仅回事加大监管力度，收回也是有可能的。

4、在银行进行日常检查时，借款人如提供虚假文件和资料或其他虚假信息，对危害本行信贷资金造成严重损失，银行会将其贷款收回。

5、借款人连续两期不按时归还贷款利息的银行将视为无能力偿还或恶意拖欠利息，会依法采取监管措施或收回贷款。

6、借款人的偿还能力下降的情况，一方面是借款人因为涉入诉讼案件、或法律纠纷等是借款能力下降，另一方面借款人不想继续还款了。出现这样的情况银行是可以收回贷款的。

7、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力都将会收回银行贷款。

上述的这些情况都可能让银行收回贷款，如果出现借款人死亡、失踪没有民事行为，这是一个改变不了的事实，收回贷款理所应当。但如果是其他的方式让银行收回贷款，对借款人而言不仅仅是没资金用这么简单。还是对以后的贷款或者其他方面造成影响。

在最后提醒大家一下，即使是银行的贷款成功了，也要合理的、要约定来使用资金。这既是对自己负责，也是对银行负责。

担心贷款被拒？想申请贷款，却担心自己信用不足？不用担心，这就告诉你，如何让你拥有一份让银行、消费金融公司无法拒绝你的良好信用记录。

你得先有信用记录

虽然大家都知道信用报告的作用，但真心不是每一个人都有信用报告。央行数据显示，截至2015年4月底，征信系统收录自然人8.6亿多。即便考虑到这一年以来的增量，应该不会超过9亿人，那么，也就是说还有5亿多人是没有信用记录的。而拥有信用记录的方式其实很简单，只要在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，就可以拥有自己的信用报告了。

个人信息尽量完善

办理任何贷款、信用卡，或在类似北京首金担保公司这样的消费金融公司办理信贷业务，除了提供个人基础信息以外，可适当增加自己的工作情况、居住情况，以及名下的各类资产情况（如房屋、汽车等）。这样做的好处除了可以完善自己在央行中的信用记录内容，更能让金融机构全面了解你的情况，审核贷款时也有据可依，或能适当提升你的信用额度。

谨慎对待可能影响信用记录的因素

随着征信系统的不断完善，各种涉及到信用的信息都将被囊括进去，因此，除了还款记录以外，还有其他因素也需要考虑进去，如欠税、电话费欠费、水电费等。

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