无抵押贷款又叫信用贷款，由于办理的时候不需要抵押物，因此没有一定的实力，去申请总是会被无穷的拒绝。那怎样才能成功拿下信用贷款呢？融小妹给大家找了两个成功的案例，你还不赶紧看看！

no.1以借款人收入比例进行放款

案例：王女士是一家大型知名企业的管理人员，为方便接送上小学的女儿上下学，同时为了工作、生活出行考虑，她想购买一辆性价比较高的汽车。

在转了几家4s店后，王女士看上了某品牌一款较满意的车型，价位大概在20万左右。可是她手头上的现金离购车款还差几万，而车行又不接受贷款，所以王女士想通过抵押房产贷出一部分钱来，一次性付清购车款。

解析：像王女士这种在小额贷款需求的人士，是完全没有必要通过抵押房产来进行资金融通的。

目前银行对于小额消费贷款，有一种专门的产品，叫做“无抵押贷款”，也就是说，不需要抵押房产和他人担保，即可获得贷款。借款人只需提供三个月以上的在职证明，并且月收入超过3000元就可以申请。

无抵押贷款额度较低，通常是借款人收入的8-10倍，贷款年限较短，在1-4年之间。在贷款利率上，无抵押贷款利率也明显高于抵押贷款，视贷款银行及借款人贷款年限不同，各行无抵押贷款年利率一般在10%-15%。

小贴士：以借款人收入比例进行放款的无抵押贷款，银行对借款人的工作要求较高，一般事业单位、国有企业或大型外企的员工才可以申请，个体工商户和私营业主不予办理。

no.2以公积金联名卡及存折来发放

案例：小胡是一家私企的员工，参加工作3年，公司一直为其缴存公积金。

小胡名下现有一套房产，是父母出资为其贷款购买，小胡每月支付2000多元的月供。

他准备年底和女友结婚，所以他想5月份把房子装修一下，但小胡这三年来的工作积蓄不多，也不好意思再向父母伸手要钱，所以他想向银行申请一笔小额装修贷款。

解析：除了按照借款人单位和收入进行放款外，还有一种是可以用公积金联名卡及存折来向银行申请的消费贷款。

银行对这类贷款的要求有两点，一是借款人需要缴存公积金一年以上，二是能够提供个人公积金缴存联名卡及存折。

贷款年限一般最长为3年，利率一般上浮20%，借款人可以选择等额本息还款，银行会要求借款人选择的贷款年限及对应的贷款利率来计算每月还款额，借款人需要提供月供两倍以上的收入证明。

小贴士：以公积金联名卡申请的无抵押贷款，对借款人工作单位要求相对较低，只要满足缴存公积金一年以上的职工均可以申请。

(整理自卡牛信用卡专家)

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咳咳，话说今天娱乐圈有两位明星要结婚啦，他们就是二姐张歆艺和袁弘。话说，融小妹前几天就看了二姐和二姐夫的婚纱照还有小短片，那叫一个甜蜜啊，小妹是被虐的不要不要的。

不过，说实话啊，在和袁弘结婚之前，二姐张歆艺也不是没有故事的女同学，但是呢，最后二姐还是美美哒和袁弘结婚啦，看看那婚纱照，幸福都要溢出来了呢！融小妹想说的是，张歆艺终于找了袁弘，这样做，贷款你也能找到真爱！

需求大额资金，名下有房产或车产

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达十年。

有稳定工作和收入，但不能提供抵押物

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的人，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右。

按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率低，对于购房贷款者有可以减少一点的经济压力。

按时缴纳公积金，但贷款额度不足支付房款

在公积金贷款不足以支付房款的时候，可采取组合贷款即公积金贷款+商业贷款的模式解决购房资金问题，但建议不要选择纯商业贷款，商业贷款不仅利率比公积金贷款高，而且享用不了公积金贷款。

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融小妹今天刷微博的时候，看到热搜榜上有一个张予曦，没看清，心里想着（张馨予）又出什么幺蛾子了，视频门过后还不长记性啊！

一搜的时候才发现，原来是张予曦。好吧，张馨予张予曦又傻傻分不清楚了，话说像融小妹一样傻傻分不清张馨予张予曦张歆艺张艺馨张雨绮等等的应该不少吧！融小妹想说的是，这些明星傻傻分不清楚也就算了，但是想网贷的你，这些网贷骗局，可不能分不清！

全国放款

现在有不少的网贷机构，为了取得借款人的信任，也为了彰显自己的神通广大，往往会宣称自己可以全国放款。

但是融小妹要告诉大家，一般只有当地的贷款机构能接受当地的贷款业务。所以如果有贷款平台宣称能办理全国的贷款业务。那这个平台十之八九就是骗子平台，大家一定要注意，千万不要上当。

公司无固定地址

一般来说正规的网贷机构都是有固定地址的，有那么一些骗子机构会表示自己是纯网贷平台，因此没有固定地址。

但是融小妹告诉大家没有固定地址、没有固定的联系方式，这样的网贷平台你敢信任吗？而且在实践中证明，这样的公司一般来说都是骗子！

没有面签

其实一般来说，即使是网贷平台，签订合同的时候，也是需要面签的。因此如果一个网贷平台，全部走网上流程，那就要小心了，这个平台很可能就是骗子！大家一定要小心！

一张身份证就能办理贷款

现在有不少网贷骗子，利用借款人着急用钱的心里，声称只要一张身份证就能办理贷款。但是融小妹告诉大家，一张身份证一般是不能办理贷款的。

网上正规网贷的门槛也是比较高的，除了身份证，借款人的资质这项硬性条件都需要符合要求，比如提供工作证明、收入证明、银行流水、个人信用良好这些都是必要条件。所以声称一张身份证就能办理贷款的一般都是骗子！

融小妹温馨提醒

最后，融小妹想提醒大家的是，网贷的这些骗局，你一定不能傻傻分不清楚。还有如果你被骗了，那么你一定要第一时间报案，能减少点损失就减少点损失吧！

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其实缘分这种事情，说信吧其实也木有那么准，说不信吧，但是有的时候还真的就是那么一回事！嘻嘻，其实贷款也是这样，有的小伙伴准备了好久好久，但是到最后贷款的时候还是被银行给无情的拒绝了！

而有的朋友只做了一些准备，贷款的时候却不是很难的成功了！好吧，真的是木有对比，就木有伤害啊！哈哈，说实话，信用贷款也是这样，在贷款的时候还是讲究一些缘分的。这不银行就说了，申请信用贷款的时候，这些人就是和信用贷款无缘！

第一类人：没有稳定工作和收入的人

所谓的无抵押贷款，也就是信用贷款，由于木有抵押物，因此对借款人的还款能力极为重视。没有稳定的工作和收入，难免让人对其还款能力存疑，更别说视风控为第一要务的银行了。比如在北上广深，一般要求借款人在现单位工作满1年，月工资5000元以上才可申请无抵押贷款。未达要求，就只能吃闭门羹了。

第二类人：有不良信用记录的人

由于无抵押物作担保，银行会重点查看借款人的个人信用报告，以了解其是否具有良好的还款意愿。如果有不良信用记录，特别是在近两年内，有严重逾期还款记录，比如连续逾期超过三次或累计逾期超过六次，那银行会认为借款人的还款意愿不强，甚至有恶意逾期的可能，是决计不会放款的。

第三类人：负债率太高的人

举个例子，一个人已经借了好几个人的钱，在还没有还清的情况下，又来向你借钱，你敢借给他？不知道你敢不敢，我反正是不敢。同样的，银行也是断然不借的。据了解，有的银行规定，负债率超过35%就不能申请无抵押贷款，有的银行可以放宽至负债率不超过50%。

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小骄傲小绵羊张艺兴出新歌啦，新歌的名字是《独角戏》，据融小妹了解，这首歌是张艺兴首支solo新曲，同时呢，张艺兴也参与了歌曲的作词作曲和编曲。

据说小骄傲小绵羊的粉丝们可激动了呢，新歌听着听着就哭的可不少，毕竟一个人的悲伤暗恋确实很容易让人感动伸手，容易让人沉浸到情境中、画面中！

一个人的独角戏，这真的是一个悲伤地故事。但是融小妹想跟大家说的是，爱情这种事情没办法，并不是人人都能两情相悦，独角戏有的时候也是难以避免的！

准备阶段

对于想贷款的你来说，贷款阶段室内不能一个人唱独角戏的！为什么这么说呢？因为如果你什么都不做，而是直接去申请银行贷款，那么很可能你的贷款就直接悲剧了！

那怎样准备呢？一般来说可以选择专业的贷款中介机构。因为他们可以为你提供量身定做的贷款方案：包括适合什么样的贷款机构，适合什么样的贷款产品等等。有了靠谱贷款机构的帮助，你的贷款之路可以说就有了一个良好的开始。

贷款阶段

同样的，在申请贷款阶段你也不能唱独角戏，而且这阶段对贷款的成功有非常重要的影响。

这是因为在这阶段，你是要同银行的工作人员进行打交道的，包括银行的信贷经理，包括银行的信审员。这一阶段需要注意的是，要如实回答信贷经理已经信审员的问题。当然了回答信审员的电审也是有技巧的，这个咱们下次再说。

还款阶段

还款阶段也是不能唱独角戏的，不能你想还贷款就还贷款，想拖延就拖延。因为很多的贷款合同对提前还款是有相关约定的，不是你想提前还就能提前还的。

而拖延还款就更不好了，说不定一不小心你就有不良信用记录，严重的可能还会惹上官司。所以融小妹提醒大家，信用时代要呵护好自己的信用！

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