大家都知道，电话审核在贷款过程中起着至关重要的作用。走到电核这一步，融小妹还是要恭喜你，说明前面的申请资料都非常顺利，那么这最后一关该如何面对？我们不妨来看看，信审员会问哪些问题。所谓知己知彼，才能百战不殆！

一、询问个人基本情况

常规问题，一般会询问个人姓名、身份证号，月收入情况，职业，工作单位性质，就职时间长短，婚姻状况、配偶职业等。

tips：首先，信审人员主要是做一个真实性调查，检验你填写的资料和实际情况是否相符。面对这些问题，融小妹建议你一定要如实回答，切勿弄虚作假。明明只是普通职员，非要说自己是部门领导；明明月入3000，非要说月入1万，这些夸张的作假行为，非但帮不了你，还会被贴上骗贷的标签。

除此之外，配偶对你的申贷也有正面帮助，配偶有稳定工作且对你的贷款持支持态度，在电话审核中，这一点会被加分！

参考示例：

信审a：xx，你爱人在哪里工作啊？她知道你申请贷款吗？

借款人b：我爱人在xx企事业单位上班，工作三年有余了，她知道我的贷款申请，而且非常支持。

二、询问逾期情况

众所周知，在贷前检查中，个人信用起着至关重要的作用。即使收入过关了，但征信不良有污点，一样会被拒贷。那如何面对信贷员对于逾期情况的盘问呢？

tips：不同的贷款产品，对征信的严格度要求不一。有些产品逾期一次就会被拒，有些产品只要你两年逾期不超过3次，且逾期天数在90天内就可以。假如你存在逾期情况，在回答这个问题时，一定要积极解释逾期原因。原因解释合理，小的信用瑕疵也是不影响贷款的。

参考示例：

信审a：xx，我们看到你的信用报告里有一次信用卡还款逾期，是怎么回事啊？

借款人b：是这样的，那个月我刚好在外地出差，项目紧张，事情多，我就把还款日期给忘了，后来出差回来，第一时间，我就联系银行将欠款还上了。

三、询问负债情况

借款人的负债情况也是信审员重点询问内容之一。每家金融机构对负债的接受度不一样，有些上限是负债50%，有些则是70%。但显而易见，负债越多，申贷越难，无论借贷双方，都形成了这一共识。

tips：其实利用一些小细节是可以补救的，比如你可以以家庭为单位申报总收入，或是告知你除工资以外的其它收入情况，以此增加信贷员的放贷信心。

参考示例：

信审a：xx，你每个月收入5000，还房贷占去3000，除去正常开支，剩下不了多少钱啊？

借款人b：您说得不错。不过我爱人每个月收入有6000，而且我两年前投资了一家创业公司，现在每年有1万以上的稳定分红。按时还款是没有问题的。

四、询问经营状况

属于备选问题，并不是每个人都会碰到，仅针对个体户或是申请经营贷款的人。公司经营状况良好，会提升银行的放贷信心，反之，即使有充足的现金流，金融机构也会对你未来的还贷能力产生担忧。

而有些信审员就把对经营状况的判断隐藏在了一些看似闲聊的问题当中，我们看看以下示例：

信审a：您想在我们这里申请10万的借款是吗，贷款用来做什么呢？

借款人b：我开了家零售店，想进些货。

信审a：您这边月销售额多少？库存量呢？还想进多少货？

借款人b：月销售额10万左右吧！存货大概有50万，还要进10万的货。

tips：看起来借款人的回答思路很清晰，问题出在哪儿呢？借款人每个月销售才10万，存货却有50万，明显不均衡，要不是压货严重，要不就是存在死货情况，无论哪一种，都侧面显示出一定的经营问题。所以一定要合理避开这样的回答方式。

面对电话审核，看起来你无能为力，其实掌握一些谈话技巧，也是可以提高贷款成功率的。

延伸：借款人必看！不怕神一样的信审 就怕猪一样的回答

很多贷款的客户明明资质很好，但就是因为在回答信审问题的时候卡了壳，最后被拒，实在太可惜。所以说，掌握你贷款生杀大权的全是信审，不怕神一样的信审，就怕猪一样的回答！

信审的职责

和客户斗智斗勇，对客户旁侧敲击。信审保卫着公司的资金安全去向，信审没有最严，只有更严。宁可少放十万，也不逾期一元。

信审主要工作方式：打电话聊天

再虚假的资料也逃不过信审犀利的双眼，再完美的谎言也躲不过信审的拷问。

信审的术语：绕弯子、挖坑

信审：你的贷款申请额度怎么这么多？

客户：不多啊才10万嘛

信审：那你每个月要还5000多啊

客户：别的公司都批给我15万

信审……

信审：xx先生，最近股市跌宕起伏，不知道你最近有研究没？

客户：做投资首先要考虑的是如何规避风险，要不您在股市投资，只会加大您资金的风险。您要能把握市场热点，跟着主力机构的步伐，才能在股市中稳操胜券。xx股票非常不错的成长股，还有xx这支也不错啊，也是个潜力股，你也可以建仓试下，还有……

信审：貌似你是高手啊

客户：那是，实践出真知，我这次就打算贷几万试一试呢

信审……

信审：这是xx公司吗？有快递

客户：这是我家啊，不是什么公司

信审：……

信审：你好，你朋友平时为人怎么样？

客户朋友：还不错，我就等他贷款还我钱呢

信审……

信审：你好xx先生吗？你现在忙吗？

客户：周边噼里啪啦的搓麻将声音，嗯，我在忙晚点打吧，直接就挂了电话

信审：……

信审： 请问您现在住的地址在哪里？

客户：xx小区3号10楼

信审：可是您资料上填写的是xx小区2号5楼

客户：啊，我在几家公司提交了申请，您是哪家的？

信贷：……

信审：刚才你的同事说不是你的同事啊

客户：谁啊？不可能吧

信审：不就是xxx吗？

客户：对我填错了，他是我朋友

信审：……

信审：xx你贷款用途是?

客户：我在你们这里贷2分利息，放出去1毛

信审：……

信审：请问你们家小孩多大了？

客户：6岁

信审：在哪个学校读书呢？

客户：这个……我得要问下他妈

信审：……

信审：你好，你爱人支持你贷款吗？

客户：别给她说啊，我有其他的用途

信审：什么用途啊？

客户：这个保密

信审：……

信审：你好，请问你是xx先生爱人吗？

客户联系人：不是我是他女朋友

信审：他不是结婚了吗？孩子都有啊？

客户联系人：谁说结婚就不能恋爱了？

信审：……

信审：你好你爱人办理贷款您知道吗？

客户联系人：他又在整天乱贷款啦？看我如何收拾他

信审：……

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很多贷款的客户明明资质很好，但就是因为在回答信审问题的时候卡了壳，最后被拒，实在太可惜。今天融小妹就给大家讲一讲，要想贷款审批通过，信审的电话你得这么接才行！

忌讳一：接连两次拒接

许多人的手机里都装了腾讯手机管家或是360手机管家，这些软件会拦截一些骚扰电话，而且还会给一些来电贴上标签。

问题就出在这里，一个正常的贷款审核电话也有可能被网友打上“骚扰”等不好的字眼，有些人看到就以为是诈骗电话，直接拒接，这是相当不好的，一般而言，贷款人有两次机会，连接不接，希望就渺茫了。

有些人要说了，那我是无意漏接的怎么办？没关系，24小时之内，他们还会再打给你。

正确姿势：保持电话畅通，第一时间接听信贷经理电话。

忌讳二：语气不好，态度蛮横

有些人在现实生活中，装大爷习惯了，在接听信审人员电话的时候，把这套江湖习气，也带了过来，电话里也大声嚷嚷，甚至口出威胁。这样一来，即便你材料为真，信审员也会觉得你为人不可靠。

正确姿势：毕竟求人办事，不说毕恭毕敬，至少要和颜悦色吧？

忌讳三：言辞闪烁，谎言作答

到电话审核这一关，信审员就是核查你所申报材料的真实性。如果你说话闪闪躲躲，信审员可能觉得你是不是在申请时弄虚作假了？现在心虚？另外，如果你的回答里有谎言存在，那么信审员可能觉得你有骗贷嫌疑。别说这次，以后找这家银行贷款都会有问题。

正确姿势：实事求是，客观作答，回答应该与申请材料保持一致。

忌讳四：无意中透露一些不良信息

有些话，你觉得没什么，都是实话，能有错吗？可是在信审员那里，可能就会被扣上一个风险太大的帽子。

比如，有人在回答的时候说，我之前跑过无数家银行，都被拒了，找过民间借贷，但是利息太高。（槽点一：多次被拒，信审员一定会继续查询原因；槽点二：拿过民间借贷，被问出隐藏负债，还贷能力存疑。）

正确姿势：有问有答，不回避，也不过份热情，要知道有些问题，可能就是信审员给你埋的坑，你自己不要往下跳就行！

忌讳五：切忌虚报事实

明明自己的月收入是两千，接电话的时候却吹嘘自己收入5000，所以电话回访时一定要实事求是，切忌谎报军情。为什么这么说，做资料造假，不仅显示你这个人诚信有问题，还可能有骗贷嫌疑，风险这么大，银行当然不会冒这个险。

忌讳六：不良嗜好必遭拒

很多借款人在接电话的时候还在忙着打麻将，电话那头可以清楚的听到搓麻将的声音，信审不怀疑你在赌博才怪，然而赌博、炒股、放贷的风险极高，一般公司肯定是不愿意将款放给这样的客户。

从贷款联系人中一旦得知这样的信息一样贷款批贷不下来。被拒客户调查中超过80%的客户是因为在交流之中体现出不良信息或嗜好被拒贷。

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