个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。

一、如何查询个人征信报告？

1、去“中国人民银行征信中心”查询个人征信

首先在百度等搜索引擎平台上查询“中国人民银行征信中心”，查询到网站之后，点击即可进入官网。其次，在进入“中国人民银行征信中心”官网之后，在首页找到“互联网个人信用信息服务平台”，点击，就可以进入“个人征信报告查询”页面了。需要注意的是，在查询的时候需要登陆个人账号，没有账号的小伙伴需要注册一个。接下来，在“个人征信报告查询”页面点击“申请信用信息”即可查询自己的个人征信报告了。

2、去当地的线下网点查询即可

现在很多银行大厅内有自助查询机，持有身份证就可以查询自己个人征信报告了；除此之外，大家也可以去当地中国人民银行分支行、征信分中心打印个人征信报告。

3、手机银行app征信查询方法：

①中国-首页-更多-助手-征信查询

②工商-最爱-全部-金融助手-信用报告

③招商-首页-便民-个人征信报告

④建设-悦享生活-政务服务-个人信用报告

⑤中信-我的-全部-特色服务-信用报告查询

⑥光大-城市服务-个人信用报告

⑦交通-我的-全部-特色服务-个人信用报告

⑧平安-首页-搜索个人信用报告

⑨浦发-首页-更多-征信查询

二、个人征信不良记录会保留多久

信用报告中的不良记录会保留多久

答：一般信用不良记录会保留五年，信用记录会很详细地标注在内，比如逾期的时长、金额等，根据此来定“污点”级别。不过，虽然“污点”有级别之分，但对于逾期等不良行为的解读情况，各家银行会有区别，也就是说，一样的记录在此家银行借不到款，在另家银行可能就能借到款。话虽如此，但侥幸心理，不存才最好。

三、个人征信报告有哪些作用？

1、每个人都能查到自己的信用报告吗？

答：不是。只有已经跟金融机构发生过相关行为关联的人才能产生个人信用报告，如在银行贷过款，申请过银行的信用卡，只有这样才能产生个人向银行还款情况的相关记录，也才能产生个人信用报告。

2、个人信用报告有什么作用？

答：在信誉至上的年代，信用报告与记录已经成为个人的第二张身份证，通俗点说，信用好，“走遍天下都不怕”，信用不好，在金融领域寸步难行。具体点说，如果我们向银行申请车贷、房贷或者信用卡，银行都会考察借款人的信用记录，并随信用记录的优劣情况作出相应的优惠或者拒绝对方申请的决定。另据了解，随着征信制度的完善，以后求职甚至期货投资者申请开户等，也可能会用到个人信用报告。

3、对于经常使用信用卡消费的人群，如何避免非故意逾期还款？

答：如果是频繁地刷信用卡消费，那么，最好建议实现信用卡和借记卡的捆绑，完成自动还款。或者提前做好还款安排，通过网银或手机银行还款，以免因为非故意而带来不良信用的污点记录。

新购房者越来越多，银行的房产证抵押贷款业务也越来越应接不暇，总有贷款申请等待审核。对于个人来说，这就意味着，个人递交材料后等待审批放款的时间可能会更长。

因此，做足预案，事先掌握房产证抵押贷款的全套流程就相当有必要。

所需材料：

1、现房：房产证、原购房协议原件及复印件

期房：购房预售合同、与银行签订的购房借款合同、购房预交款收据复印件同时验证原件

多人所有房产：房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明（共权人中有未成年的需提供出生证明）

2、 户口本（贷款人必须有所在地的户籍）

3、 结婚证（单身人士需找辖区派出所开具未婚证明）

4、 加盖单位公章的个人收入证明（银行风控审核有无偿还能力）

具体流程（现房、期房）：

现房：

1、 联系房产评估机构对所抵押的房产进行评估，取得评估机构所出具的《房产评估报告》；

2、 借款人夫妻双方（已婚情况）至银行递交材料，并签订房产抵押合同；

3、 材料审核无异议，借款人与银行签订借款合同；

4、 银行审核，通过后放款

5、 借款偿还完毕后，开具结清证明，取回房产证

期房：

1、 省去评估环节，借款人夫妇直接至银行递交购房预售合同等材料（见上），签订房产抵押合同；

2、 确认借款意向，与银行签订借款合同

3、 银行审批通过后放款

4、 期房交付，借款人拿到房产证后交予银行

5、 借款偿还完毕后，开具证明取回房产证。

相比于个人信用贷款而言，咱们听到企业信用贷款这个词的频率要低很多，那什么是企业信用贷款呢？企业信用贷款是一种无需抵押，无需担保，手续简便，审批快捷，放款迅速，为企业提供流动性资金周转于指定用途的贷款。一般常见的企业信用贷款有企业税贷、企业发票贷和企业流水贷。

企业税贷：是贷款机构以企业一段期限内纳税记录为主要评估依据批复的信用贷款。

企业发票贷：是贷款机构以企业一段期限内开票记录为主要评估依据批复的信用贷款。

流水贷：是贷款机构以企业经营流水情况作为评估依据批复的信用贷款。

想要申请企业信用贷款需要满足哪些条件呢？

1，企业成立时间满两年，企业信用等级至少在AA-(含)级以上，不属于高污染高能耗企业，

2，企业经营情况稳定，近半年的开票额大于等于50万，近一年纳税额大于1万

3，申请人个人信用记录良好，近三个月个人贷款不能有逾期，企业负债率不能超过60%

申请企业信贷需要提供营业执照，税务登记证，组织机构代码证，近一年财务报表，近半年的增值税或所得税证明，申请人需提供身份证。

总结一下企业信用贷款的优缺点有哪些？

企业信贷的优点：额度高，常见的企业信用贷款最高额度在100-200万;放款速度快，可以有效的缓解企业的资金压力；利息较低，常见的企业信贷年化利率在4%-7%；无需抵押物，完全凭借企业的信用资质借款。

企业信贷的缺点：对企业信用资质要求严苛，比如年纳税额大于1万，有的银行要求大于5万，开票额度大于50万也是最低标准，周期短，无法像房产抵押经营贷款那样做到20年，甚至30年的还款期限。

想要满足企业信用贷款办理条件还是不容易的，对于无法申请银行企业信用贷款的朋友可以尝试正规贷款公司信用贷款，条件相对宽松些。

贷款已经成为很多人不可避免的借贷过程，贷款利率也是很多人关心的，毕竟贷款利率决定着要付多少利息，特别是金额大、时间长的贷款，贷款利率的任何微小变动对整体利息的影响都是比较大的。有朋友问我：为什么自己的贷款年利率是6.3%，有的人说他们在同一家银行的贷款利率是5.6%，有的人说是5.8%，还有的人说只有4.9%，是不是每个人年利率都不一样？为什么自己的贷款利率这么高？

一、银行贷款利率为什么不同？

实际上，在同一家银行办理贷款每个人的贷款利率都有很大的不同，但是这种不同是正常的，主要取决于这些因素：

1、人民银行规定贷款基准利率

贷款基准利率，是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。我国的银行贷款基准利率是随着央行的变化而变化的，所以，央行的贷款基准利率变化以后，一般情况下，银行的贷款测算基础利率也随之变化。同样的是，各银行在年初都会对贷款的浮动比例进行一次重新明确和调整，其它时间银行也会根据需要调整贷款的浮动比例，所以，在不同的时间发放贷款，贷款的利率可能相同但也可能不相同的。这是正常的。

2、市场决定浮动利率

商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说，银行钱越多贷款的人越少，那么浮动利率就越低，反之则越高。在房地产不景气的时候，银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折，甚至更低；但是在房地产火爆的时候，不仅没折扣反而会上浮。这就是市场，市场就是供给关系。

3、个人条件决定贷款利率

二、车辆银行贷款利率为什么不同？

不管是人民银行还是市场带来的利率变化，都是面向整个贷款群体，或者部门特定贷款群体，利率高大家都高，利率低大家都低，没啥差别。但是，个人条件就决定了个体贷款利率的差别。有的人贷款买车是0利率，而有的人利率却是5%甚至更高。为什么差别这么大呢？

个人条件主要有以下几个方面：

1、资产情况

简单来说就是你有多少资产，一般是看申贷人名下有没有房产、有没有汽车、有没有投资等，还有你的收入水平。

除此之外，还要看你有多少负债，目前有多少贷款，然后计算出负债比率。

你的资产越多，负载比率越低，那么贷款利率就越低。反之则越高。

2、征信情况

一般是看在央行的征信报告，有的也会看芝麻信用分等。其中比较关注的就是是否是信用白户，是否有逾期，有多少贷款，被多少金融机构查询过等。

征信越好贷款利率就越低，反之则越高。

3、职业情况

从事的行业、职业、公司、收入情况等。

比如，公务员和大公司员工的贷款利率就可能比较低。有正当职业的比无业人员的贷款利率低。

还有就是看你的收入，每月能有多少工资，金融机构会根据银行流水、社保、公积金来判断你的收入。

4、贷款额度和期限

一般来说贷款额度越高，期限越长，利率就越高，因为金融机构承担的风险就越大。而短期借款的利率就偏低。

5、贷款机构

银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的，那么利率就又高有低。选对了贷款机构那么就可以获得更低的贷款利率。

一般来说，贷款期限较长的贷款利率将适度降低，贷款期限较短的一般利率将较高。

个人小额信贷将有较高利率(为抗风险)、房地产或汽车抵押贷款，或担保贷款利率将较小！(记住：你的资本风险越高，利率就越高；你的资本风险越小，利率就越低)。

总而言之，贷款利率的高低是由您自身综合条件决定，如果你能在对的时间内，选择到对的产品，并及时准备好资料，那就恭喜您了~~

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

申请企业贷款能够解决企业资金一时周转不开的现象，有时甚至也可以挽救一个公司，但是在申请过后难免会有逾期的行为。

接下来我们就一起详细了解一下企业贷款逾期了怎么办？

一、企业贷款逾期了怎么办

1、向小额贷款公司申请临时贷款

目前，贷款申请人都会首先向银行申请贷款，小额贷款公司客户群体较小且质量不高。为了扩展自己的业务，许多小额贷款公司都推出了临时贷款产品。

2、主动与银行协商解决

逃避并不是解决问题的方法，在遇到贷款还不上的情况，许多贷款申请人都不知所措。

其实，发生这种情况应该与贷款机构即时沟通解决，不论是延长贷款期限还是减少每期还款额，都是不错的解决方法。

二、企业贷款逾期了会怎么样？

1、产生不良信用记录

当你逾期产生后的第3天，你的名字就会同时出现在银行内部系统。

逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而被拒贷了。

2、冻结，被起诉

若超过3个月仍未缴款，那就很严重了。贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施。

包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。建议大家尽量不要逾期，若有特殊情况尽量早点还款比较好。

3、产生罚息

如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。

罚息力度各家贷款机构不同，一些小贷公司收取的违约金可能会要多一些。可能你只贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。

三、企业贷款逾期了银行会怎么做？

1.银行会向企业催收贷款，会按照与企业签订的贷款合同处理贷款逾期。若企业长时间逾期或还不上贷款，银行会向银行发起诉讼，银行方面会采取财产保全措施。该措施主要包括冻结企业贷款担保人的银行账户存款，同时也会查封借款人所抵押的财产。

当法院判决之后，若贷款企业拒不配合的话，法院就会强制性执行清算企业的财产，然后将财产进行拍卖，用于清偿银行的贷款损失。此时，企业除了要还贷款本息之外，还需要还贷款逾期和罚期，同时也需要承担银行的诉讼费用等相关的费用。

2.企业贷款长期逾期，企业的信用也会受到影响，企业征信记录上会出现多次逾期的记录。如果取消长时间未将贷款还清，那么企业的逾期记录将不会被消除，今后企业将无法在银行获得贷款。

四、企业贷款还不上怎么解决？

1.申请延长还款

如果企业短时间内无法还款，就需要主动与银行取得联系，并且向银行申请延期还款，可以将还款的期限延长，以此来降低每月还款的压力。

2.节流

企业在运营的过程中，可以通过节流减少不必要的开支，将节省的资金用于还一部分贷款。

3.再次向其他银行借款（转贷）

若企业短时间内无法还贷款，企业的信用良好的话，就可以向银行申请其他银行企业贷款，通过其他银行的贷款来还当前要还的这笔贷款，这种方式可以用于企业的应急。

4.清楚逾期情况

现在很多家银行可以展期的，也就是可以为企业提供还款宽限期，由于每家银行的宽限时间范围不同。企业在确定是在容时期范围之内，就需要尽快的将贷款还清，并且向银行说明并非恶意逾期。

总结

东方融资网提醒您：如果大家在办理企业贷款后产生了逾期的行为，可以向小额贷款公司申请临时贷款，同时也可以主动和银行进行协商。

如果无法处理逾期情况，有可能会产生严重的逾期后果，比如产生不良信用，除此之外银行也会起诉，也会增加很多的利息，这就得不偿失了。