信用贷款与抵押贷款会经常成为大家议论的对象，二者之间到底有何不同呢，下面就让小编来为您解答个人信用贷款与抵押贷款之间有何区别吧。

所谓信用贷款，是指借款人无需提供任何抵押物，凭个人信用申请的贷款。但并不是说，你可以单凭某一样证明就能申请贷款。正规贷款机构办理信用贷款，对借款人有以下要求：

年满十八岁，具有完全民事行为能力，能提供有效身份证明；有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力；拥有良好的信用记录等等。

相比于信用贷款的抵押贷款，就需要借款人提供抵押物，才可以申请到贷款了。信用贷款与抵押贷款之间的区别主要体现在以下六大方面，读者可以细细评味。

1、贷款方式：信用贷款的申请，借款人无需提供任何抵押物或者质押物，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请；相反抵押贷款，借款人必须提供符合要求的抵押物。

2、贷款额度：信用贷款额度较小，一般在个人月收入的10到15倍左右；而抵押贷款额度较高，比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。

3、贷款利率：与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

4、贷款期限：信用贷款期限一般为三年，最长可达五年；但是抵押贷款期限最长可达十年。

5、放款时间：由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以放款较慢，借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷；而信用贷款手续简便，只要借款人手续齐全，且符合贷款机构要求，最快当天可获贷。

6、资质审核程度：信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格；而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。

对于借款人来说，信用贷款与抵押贷款之间如何抉择，还得从自身情况考量，切不可盲目相信其他人。

申请贷款时，有些朋友本能的会以为无抵押贷款更好，也有朋友会认为抵押贷款更方便，那到底谁对谁错呢？其实站在各自的角度，大家的选择都是对的，选择适合自己的就是最好的。那么从宏观角度来说，抵押贷款和无抵押贷款之间有利弊区别吗？当然有，我们往下来看。

一、抵押物

抵押贷款是需要有明确的抵押物的，例如房产、车辆等，并且抵押物的所有权或支配权完全归借款人所有，而无抵押贷款是不需要抵押物的。这点上来说，无抵押贷款更方便。

二、贷款额度

抵押贷款的额度根据抵押物的估值来确定，额度高低不一，最大额度可以达到上千万，而无抵押贷款的额度一般是个人月基本收入的10到15倍，最高额度在三四十万。这一点上，如果借款人需要大量资金，选择抵押贷款更合适。

三、贷款利率

抵押贷款利率相较于无抵押贷款来说更低，因为较之于无抵押贷款，抵押贷款的贷款风险更低，银行不必从贷款利率上做太多的约控。对贷款成本有严格控制的朋友选择抵押贷款为佳。

四、贷款期限

抵押贷款的期限最高可以达到20年，无抵押贷款最高只有四年，有长期资金需求的朋友也以选择抵押贷款为佳。

五、放款时间

抵押贷款的放款较慢，因为抵押物的评估、抵押手续需要一定的时间，通常放款需要10个工作日，而无抵押贷款可以做到审核通过就放款。有紧急资金需求的朋友可优先选择无抵押贷款。

六、借款人资质审核

无抵押贷款对于借款人的资质要求异常严格，而无抵押贷款则因为有抵押物担保，银行对借款人的资质要求会相对较低。所以申请贷款时，个人资质不佳的朋友应当有限选择抵押贷款，这样可以保证贷款的成功率。

七、贷款普遍性

当前来说，办理无抵押贷款的银行较少，个别外资银行和内资银行会受理此贷款，而抵押贷款则更为普遍，国内大部分银行都有此项业务。所以，论及贷款办理的便利性，选择抵押贷款更合适。

贷款选择抵押贷款还是无抵押贷款？通过对两种贷款利弊的对比相信大家都有了自己的认知，其实选择贷款还是要立足于自己的实际需求和真实状况，先自知，然后再根据自己的要求进行对比选择。

尽管不少贷款产品都能解决我们的资金难题，但选择适合自己的产品，办起事来才能达到事半功倍的效果，现在就来看看你与哪款贷款产品最般配。

第一类：有稳定的工作和收入，拥有良好的信用，但不能提供抵押物的人

这类人士若急需资金周转，可以考虑无抵押贷款，只要借款人能提供有效身份证明、收入证明、工作证明等，贷款机构便可为其放款，贷款额度一般在个人月收入的十倍左右。

第二类：有大额资金需求，且名下有房或车的人

在有大额资金需求下，抵押贷款绝对是最好的解决方式，就拿房产抵押贷款来说，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达十年。

第三类：按时足额缴存了住房公积金的人

这类人士若有贷款买房的打算，住房公积金贷款应当是首选。虽然商业贷款也能解决购房资金难题，但与公积金贷款相比，利率高出不少。

第四类：缴存了公积金，但贷款额度不足以支付房款的人若公积金贷款额度不足以支付房款，千万别轻言放弃而选择纯商业贷款，若这样你就亏了。据笔者所知，在这种情况下，借款人可采取“公积金贷款+商业贷款”（即“组合贷款”）的模式解决购房资金问题。

小微企业一直都摆脱不了融资难、融资贵的问题，然而企业主们在不同的时间段对资金的需求是有增无减。当然针对融资难题多方正在一起努力，不同的机构也设计出了不同的策略以帮助企业或个人解决融资难题，面对众多贷款产品，最重要的是选择一款适合自己的才是最要紧的。

要创业？

找兴业银行“创业贷”

据兴业银行相关人士介绍，“创业贷”定位明确，对象为处于起步阶段和发展初期的企业主，其企业和项目具备较高成长性和发展潜力，企业主有一定从业经验或技术水平，并具有一定资产的创业型小微企业和个体工商户。“创业贷”的资金使用范围主要用于小微企业创业之初的启动资金，包括厂地租赁、人员招聘、研发投入、专利技术购买、连锁经营加盟、原料采购等真实合法的经营运转所需资金。

门槛：

1.企业实际控制人及其配偶拥有本地户籍；或具有本地自有产权住房；

2.创业项目可行性高，具有较好行业前景，具备较高成长性和发展潜力；

3.借款企业为首次融资，此前未在本行及其它金融机构办理过融资业务；

4.以本行为主要合作银行，实际控制人及配偶信用记录良好。

周期：“创业贷”审批一般在3天左右，放款一般在1天内完成。

要租铺位？

广州农商行有“租易贷”

王先生计划在广州某大型批发市场承租一个商铺，市场管理方要求他一次性缴纳3年租金，但王先生手上的资金都投在了日常的生意当中，该怎么办？实质上，不少有累死烦恼的商户都不知道，银行有专门解决小微企业主租金问题的贷款产品：比如广州农商银行的“租易贷”，该类贷款产品针对性较强，主要是专门解决专业市场、商业街、商贸中心等聚集性商圈内商户一次性交租的资金压力。“租易贷”的资金使用范围是解决其一次性交租的资金压力。

门槛：无需抵押，在线申请需银行工作人员上门考察与核实。

周期：贷款额度高达租金总额的85%，贷款期限最长可达3年。

要资金周转？去银行觅“免抵押”

广发银行“生意人卡”

对短期中小额融资需求，生意人卡客户可尊享高达50万授信期限，长达5年的无抵押信用贷款额度；也可根据POS流水情况获得高效贷款授信。“生意人卡”的特点在于，为客户提供“循环贷”，即只需要经过一次审查授信过程，客户即可获最长达5年的循环额度期限。

门槛：无抵押，根据结算流水获得信用贷授信。

额度：最高1000万元，可循环贷，随借随还，按天计息。

招商银行“生意贷”

“生意贷”是招商银行专门为小微企业、个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转的贷款产品。该贷款产品的特色主要是纯信用、免抵押，可一天审批，三天内放款，可循环授信。据悉，“生意贷”主要面向有房、有家、有工作、有经营的小微企业主，贷款金额最高可达房产价值的180%，月息范围在6.24%~8.92%之间。

门槛：纯信用，无抵押

额度：最高100万，授信期限最长可达10年

广州农商银行“微贷”

微贷业务是广州农商银行专为个体工商户、小微企业主推出的免抵押贷款产品，最高额度200万元，可当天放款。“小微金融卡”也是广州农商银行专门面向小微企业主推出，专享身份标识，是小微业务的基本结算账户服务载体，即可当借记卡使用，又具有贷款功能，且贷款可以随借随还，还款期限较为灵活。

门槛：无抵押，在广州正常经营半年以上，有营业执照的个体工商户及小微企业主。

额度：最高200万元。

兴业银行“易速贷”

“易速贷”准入门槛相对较低，只须提供经银行认可的优质易变现足值资产（工业厂房、商业用房和个人住房）即可。据兴业银行小企业部总经理李泰顺介绍，兴业银行的“易速贷”和“练练贷”两款小微贷款产品与“创业贷”相辅相成，当企业资产达到一定规模后，该行将以“易速贷”替代“创业贷”。若企业有较为稳定的结算流水，该行还可提供信用免担保的“交易贷”，根据企业有效的结算量核定授信额度。

门槛：有抵押，准入门槛相对较低，只须提供经银行认可的优质易变现足值资产（工业厂房、商业用房和个人住房）即可。

额度：最高500万元，审批时间不超过3个工作日。

不知从何时起，人们在心生贷款念头时，民间借贷与银行贷款总是形影不离的同时在脑海中浮现，让贷款决策的思绪仿佛行走在天平的两端，飘忽不定、摇摆不停。诚然，民间借款携带着一股大地之气的魅力，已经在人们心目中占据了举足轻重的分量。而银行作为传统的金融业，也保持了不容忽视的地位。在两股强劲势力的冲击下，借款人究竟应如何选择呢？别着急，小编和你聊完民间借贷与银行贷款的不同后，相信你的困惑便会不揭自晓。

贷款费用不同

收费低是银行恒古不变的优势，也是民间贷款机构所远不能及的。以申请房屋抵押贷款为例，若是贷款50万元、1年期还款，银行的利息收费多在1、2万元左右，即使是不同银行定价策略各不相同，收费也大多都控制在3万元以里。而非银行金融机构则不然，动辄8、9万，甚至是十多万元的利息收费实属正常现象。对此小编建议各位有贷款需求的朋友，务必在了解贷款相关详情后，再加以选择匹配自身条件的贷款产品，以便降低融资成本，如有疑问，可咨询东方融资网这类专业第三方融资服务平台的意见建议。

申请门槛不同

任何机构定价策略的背后定有各自的深度思考，而这也是其立足于市场的根本。在风险与收益相辅相成的金融市场，银行与民间机构有着截然不同的定位人群，而这也很好地解释了两类机构贷款费用存在天壤之别的原因。银行的低价策略是建立在与优质客户进行合作，试图将未知风险点缩小在可控范围内。而民间机构则主打亲民牌，服务于多数无法从银行获贷的人群，承担的风险难以估量，费用高昂也就成为了自然而然的事情。同样以房屋抵押贷款来说，向民间机构借款，可谓是有房即可贷。而申请银行贷款则不然，有房屋作抵押是前提，除此之外，还需要有良好的个人资质并行，才能通往成功获贷的大道。简言之，良好的信用和稳定的工作，是申请银行贷款不可或缺的条件，任何一点无法满足都只能将希望寄托于民间借贷机构。

放款速度不同

如果将民间借贷机构与银行用人物性格来形容，“大大咧咧”和“行事严谨”则分别是两者的代名词。大大咧咧的民间机构通常具有雷厉风行的做派，自申请材料全部收齐后，3天左右的时间放款，实属行业普遍现象，更有诸如典当行、担保公司的办事效率在所有机构之上，可以在当天放款。再把视线聚焦在银行身上，行事严谨的它，通常会有一套缜密的审批流程，15-20个工作日完成贷款审批也当属正常现象。

抵押物品不同

性格截然不同的两派，对于抵押物的认可度也会各执一套想法，如果说两类机构在房屋抵押贷款市场谁与争锋，那么在车辆抵押贷款市场，便只是民间借贷机构唯我独大，因为你恐怕很难寻找到银行的身影。究其原因，身为保守派的它，当然仍是为了防范风险。由于车辆是贬值品，二手车价格有很大的下行空间，所以为了防止经营“赔本赚吆喝”的买卖，银行通常不涉足车辆抵押贷款市场。