碰到缺钱十万火急的时候，银行远水救不了近火，亲戚经济实力薄弱帮不了忙，许多人都着急得不行。最常见的两种方式是网络小额贷款和信用卡贷款，这两种方式有何异同呢？除此以外，是不是还有一些其它的贷款方式可供挑选呢？

小额网贷pk信用卡贷款

1.申请、放款速度

目前很多银行都有推出信用卡小额贷款业务，只是名称上并不叫信用卡小额贷款，而是叫“现金分期”。持有信用卡的朋友，可致电发卡行信用卡中心客服，申请现金分期。如果审批通过，银行会将额度资金打入申请人指定的借记卡中。申请人只需每月按照账单金额足额还款即可。申请流程简便，一般当天可到账，最快实时到账。

但如果之前未用过信用卡，临时申请的话，众所周知信用卡从申请到完成审批，一般需要5个工作日才能完成。1周左右才能寄送至申请人手中，整个流程下来没有1个月，也需要大半个月。

而很多网络小贷产品，在申请、审批流程方面有所简化。只需一部手机，按照界面提示内容进行操作，最快3分钟可完成放款。

2.贷款额度

目前大多数银行的信用卡小额贷款（现金分期）业务，额度最低2000元，最高可达30万，比如建行、招商、兴业等银行。但有些银行的现金分期额度不高，甚至不得超过信用卡额度。当然信用现金分期额度的高低，主要还是跟持卡人的用卡情况（消费习惯、还款情况）直接有关。如果用卡记录良好，则比较容易获得较高的额度。反之则越少。

市面上很多的网络小贷产品，其额度同样是跟申请人的资质情况有关，额度一般在2万~20万之间。

相比之下，信用卡现金分期比较容易获得较高的授信额度。不过现金分期业务，监管上更严，资金只能用于消费用途，不得用于投资。后期银行可能还会查实资金用途，有贷后管理流程。

3.利息&费用

无论申请何种贷款都是需要支付利息的。信用卡现金分期业务，虽然没有利息，但银行会收取一定的手续费。0.72%~0.9%的月手续费率看似不高，但如果换算成年利率，可就不低了。而且很多银行还规定，提前还款则已缴纳的手续费不退。综合计算下来，信用卡现金分期的年化利率基本在18~20%。

而目前很多网络小贷的日息基本在万3-万5之间，折合年利率大概为10.8%—18%，一些网络小额贷款还伴随手续费和管理费等等，折算下来也不便宜。

借钱一定要选正规渠道 防止被骗

如今，贷款渠道不只有银行、小贷公司了，你只要动动鼠标，就能在网络上借到钱了！但是，林子大了什么鸟都有，网络贷款平台中，也隐藏着一些骗贷的平台！融小妹今天就来盘点些靠谱的网络贷款平台，借款人想要在网上借钱，找他们就行！

1、东方融资网

东方融资网是全国最具竞争力的融资服务平台，在东方融资网平台上，有很多低价优质的贷款产品，总有一款适合你！

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2、支付宝

支付宝上有四种借款方式。

蚂蚁借呗：支付宝自有纯信用借贷产品，无抵押无担保，芝麻分600分以上，可以有申贷资格。目前借呗最高额度为30万元，贷款日利率在0.02-0.05%，可随借随还。

好期贷：招商银行与中国联通合资成立的招联消费金融公司推出的信贷产品。芝麻分600分以上可以申请，目前最高贷款额度为20万元，日息最低为0.029%。

来分期：个人信用借贷产品，芝麻分620分以上即可申请，最高贷款额度为20万元，目前，芝麻分越高，可以享受服务费的优惠打折力度就越大。

好借钱：广发有米直销银行贷款信用贷款产品。芝麻分670分以上即可申请，最高贷款金额为20万元，日息最低为0.03%，可随借随还。

3、网商银行

使用过网商银行的人，对网商贷这款纯线上信用借贷产品可能都不陌生。如果你有支付宝账户，可能就会自动被授予了一定的贷款额度，比如小编的芝麻分是786分，支付宝使用有一段年限，首次下载网商银行app，登陆进去就发现，自己有10000元的可贷额度。不过，与借呗0.02%-0.05%的贷款日利率相比，网商贷的日利率为0.038%-0.05%，仅从贷款利率上来看，借呗更人性化一点。

4、微众银行

由微众银行推出的“微粒贷”于2015年05月15日上线，采用用户邀请制，受邀用户目前可以在手机qq的“qq钱包”内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，并可获得最高30万元借款额度。

目前，微粒贷给用户的授信额度为500元-30万元之间，根据个人情况，单笔可借500元-4万。采取按日计息的方式，日利率0.05%，部分用户日利率会在0.045%，根据年利率计算公式，年利率=日利率*360，微粒贷的年利率会在16.42%-18%之间。

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近年来随着贷款需求的增加，贷款公司也层出不穷，只是因为缺少监管，质量上来说良莠不齐，更可恨的是这期间还夹杂了不少的贷款骗子公司。所以需要贷款的朋友就得擦亮双眼，小心上当受骗，一旦受骗，后悔可就来不及了。

今天就来给大家讲讲一些贷款骗子公司的骗人招数。

一、以“无担保无抵押”之名吸引客户

一些假冒小贷公司常常扛着“无抵押无担保”的大旗，用如此美事诱惑贷款者上当受骗。在办理业务之初就要收取各种各样的费用。目前，只有像花旗银行，渣打银行等提供无担保无抵押贷款业务，如果有其余一些小贷公司打着这一名号，那就要小心了。

二、贷款额度高、利息低，赶快来办

一些骗子公司往往放话说，来我们这办吧，贷款额度极高，利息极低，一天就能办成功。好吧，如果你信了，那你就是他们的猎物了。一般正规的公司，只有客户满足他们贷款条件的时候才可以申请，而且贷款额度往往不是很大，并且银行审核也是特别严格的，也很少见网上就能办理贷款业务，一键搞定的，都需要客户亲自上门办理。　　

三、假借各种名义收取各种手续费

虚假的小额贷款公司在发放贷款之前，会尽一切可能向客户要求收取手续费、保证金等，一旦得手后立马消失不见了，等客户发现时已经晚了。而正规的小额贷款公司在发放贷款前是不会收取任何费用的，借款人一定要记住这一点。

以上贷款骗子公司的那点伎俩，你都记住了吗，而且上面列出的也仅仅是其中几点，想必现实生活中那些骗子公司也是无所不用其极，想方设法地把你钱骗到手，有贷款需求的朋友可得小心。

这是最好的时代、也是最坏的时代。贷款机构遍地都是，企业贷款、个人贷款、购房贷款、购车贷款、小额贷款，只要涉及到消费、开发、投资就会涉及到贷款，而这样一个飞速发展的行业，因为供需不对等，给了骗子们许多机会，因为总是有人被骗。这种情况下，亟需钱的人们该如何是好呢？也许找一个合适的贷款机构才是最根本的。那怎样才能寻找到合适的借贷机构时，也许我们可以从以下三个方面来佐证其正规性。

注册信息的真实性

对于商业性质的机构，在当地工商局是有注册备案的，只要到工商局官网查看一下，基本都可以明确机构的真实性。一定要明确工商局的信息与机构的实际信息一致。贷款机构本身就是商业性质的组织，必须在工商局注册后才可以进行相应的商业活动的。所以，在寻找贷款机构时可以直接到当地的工商局或者在工商局网站时进行相应的查询。

贷款过程的复杂与否

现在的贷款市场因为骗局太多，借贷双方都有被骗的可能，所以正规的贷款机构都会对借款人进行详细的调查取证了解。如过你办理贷款的那家机构手续相对很简单，你就需要檫亮眼睛了。

贷款收费的前与后

骗子机构会已很诱人的姿态吸引借款人，而在所谓的放款前会催促借款人缴纳一些费用。但事实是，正规的贷款机构都是在款项到位后才会收取相应的费用。

在金钱的问题上，态度上一定要谨慎，寻找贷款机构一定要明确其正规性，希望大家在焦急贷款时不要乱了阵脚，一定要从以上三个方面去了解佐证贷款机构的正规性，相信这样，你就不会被一些“黑机构”所骗，同时也不会在无用的事情上浪费过多的时间。

国家为了帮助家庭条件一般，没有资金能力的中学生继续完成教育，特设立国家助学贷款，这原本是一件有意义的，很正能量的事情，近年来却被不少不法份子以假借“助学”的名义做出不法的行为。随着开学季的来临，不少大学生成为不法份子的侵害对象。

近期有不少临近入学的大学生反应收到大学“辅导员”的电话，问其是否需要贷款，学生如果在电话中表明自己有贷款意向的话，过几天便会有“专门”的人来联系学生，让对方拿着银行卡到自动取款机上按指示完成操作，声称过几天学生收到“助学贷款”，然而事实是不仅没有收到所谓的助学贷款，连带自己卡里的钱也没了。

随着开学季的来临，很多这样的骗局会在学生身上发生，骗子们的诈骗手段多样，分工明确，基本是团伙作案，建议大家增强防骗意识。

与上文的助学贷款诈骗事件相比较，接下来的这条消息可谓是令人唾弃，近期有报道称，“百色助学网”创始人披着慈善的外衣，不仅从外界捐款中提取巨额资金自己花销，还以发放助学金的名义性侵女童。

无论是助学金还是助学贷款的背后，都有着一批贫困却求上进的孩子等着政府和社会的救助，然而助学贷款及社会上捐助的助学金等本是正能量的事情，却被一群无道德底线、藐视法律的人给破坏了。

学生本是弱势群体，为了避免这些骗局给自己带来不可预知的伤害，学生在申请助学贷款或助学金时需要有防骗意识，不要轻信对方，一定要核实事件的真实性。

生活中我们都吃过亏上过当，只是受害程度不一样而已，小编对骗子是深恶痛绝，这不罗列汇总了一些受骗人的信息，对目前的网络贷款骗局惯用招数进行了细化分类。

最为常见的骗局是无抵押无担保，不少贷款骗子弄个钓鱼网站，以低门槛、当天放贷等作为诱饵，骗局借款人上钩，随后编造出种种原因，在“放款”前骗取借款人汇款缴纳所谓利息、手续费、担保金、安全费等，且胃口越来越大，要款数额越来越高，当借款人警醒，早已倾囊而出。

网络转账骗局的叫嚣也颇令借款人触目惊心。该类骗局仍旧以“快速放款”为诱饵，骗子谎称资金需要经过中间账户中转，责令借款人提供银行卡账户密码，或私设虚假语音电话盗取借款人密码，当借款人以为资金即将转入自己账户之际，也许就是自己银行卡中所有资金被骗子清空之时。

不少网络贷款骗子还会假扮成正规贷款机构（如上述案例），“借壳”行骗，谎称自己是正规小额贷款公司、担保公司，实施全国放贷，不仅令借款人晃眼，让正规机构也颇为困顿。在易贷中国贷款安全中心防骗举报信息统计中，该类骗局占比高达25%，应当引起广大借款人的警惕。

还有一些贷款骗子，将贷款合同以传真形式发给借款人，当传真回传后，以合同作为要挟，称必须缴纳相关费用，否则违法合同法，不知情的借款人自然恐于触犯法律，从而迫不得已就范。