高利贷能无条件满足你 但你敢要吗？
说起高利贷，大家都深恶痛绝，有人把高利贷比作一个毒瘤，碰不得！高利贷能无条件满足你的资金需求，你以为自己可以及时还清，但更多的情况，你会被高利贷拖死，进入一个无法走出的死循环。
什么是高利贷？
说起高利贷，大家都知道利息高得离谱。但到底怎么才算高利贷？
事实上，在2015年新发布的《民间借贷法》中，有明确规定，年利率在24%以内的受法律保护，24-36%之间的，双方可以自由协商，而超过36%的年利率则不受保护。所以，一般认为，年利率超过36%，即可视为高利贷。鉴于不少人还是认不清高利贷的本质，金融知识缺乏的小白依旧可能会上当，所以，我们从另外一些高利贷的常见套路上看看，他们一般都会有哪些手段？
套路一：借一压一，提前扣本金和利息
高利贷凭什么敢借钱给你，又不要你抵押，又不要你的裸照，就吃利息能让这么多人趋之若鹜吗？其实，在借钱的本金那里，也被做了手脚。
何谓借一压一，是高利贷的一句行话，举个栗子，你借1000元，让你打2000元的借条。许多利用借某宝app平台进行交易的借贷活动，基本上都是这个套路。多出来的1000可能被用作了保证金和利息克扣。
无条件满足你高利贷，我敢借你可敢要？
套路二：以周期、月息替代年利率
不少年轻人哭诉，当初借钱的时候，借款人一般就含混地说一个周息10%或是20%，自己对个利率也没什么概念，但换算成金额，借1000元，一周还100元的利息，觉得还可以接受，并不算特别多，也会去借。
其实算起来非常简单，周息10%，月息大概为40%，而年利率则高达40%*12=480%，你看着每个星期要偿还的金额很少，你把它放到一年的周期下试试？
套路三：逾期就会利滚利
无论放高利贷的是个人，还是一些不正规的公司，他们对逾期条款上，都会做相当严苛的规定，具体体现就是逾期会以利滚利的形式出现，于是就有一些人的债务就像滚雪球，本来只欠1万元的本金，时间一长可能会滚成一万；其次，他们还会伴随野蛮的催收手段，威逼利诱恐吓，哪一种，你都吃不消！
关于高利贷，任何心存侥幸的做法都是后患无穷的。无论是借或是出借，融小妹都劝你不要越过“高利贷”这个雷池。
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借了高利贷 你可能会遭遇这些可怕后果
缺钱时，去银行贷款可能是大多数人的选择方式之一。然而，银行贷款审批速度较慢让一些急需钱的朋友犯了难。无奈之下，他们选择一些看似“利息低”的平台借款，可怎知自己借的贷款竟是高利贷！>>>热门产品推荐
融小妹今天就来说一说高利贷有哪些危害？以下这些后果让你难以想象！
借了高利贷 你可能会遭遇这些情况
巨额利息免不了
如果您借了“利息低”的借款产品，虽然这些产品看起来利率很低，但费率较高、计息方式有猫腻，或者需要交纳高额的手续费，到最后计算总利息的时候，会发现费用高昂、难以承受。
提示：虽然高利贷下款快能够快速弥补当下的资金缺口，但利息过高，可能为借款人造成过重的压力。
还不上款，担保人受牵连
在借款前，为了保证您能够还上款，可能会让您寻找担保人，如果您还不上款，高利贷会找上您的担保人，承担连带责任。>>>热门产品推荐
以贷还贷或做出过激行为
一些借过高利贷的朋友，到临近还款时才发现自己借的是高利贷。为此，他们为了堵上眼下的资金缺口，一部分人会选择以贷还贷；还有一部分人会选择抢劫、盗窃等过激行为。
提示：当您还不上款时，一定要和放款方协商解决，如果协商不成必要时可以采取法律的手段保护自己。
无力还款或跑路
还有一些借款人，当还不上借款时，会选择跑路。个人逃亡后，家人可能会遭受放高利贷者的逼债，收到恐吓或是遭到非法拘禁。
融小妹温馨提示
当您借款时，切忌贪图低利率，或是借款效率，从而坠入高利贷的陷阱之中。切记一定要选择正规的借款机构借款，比如东方融资网！>>>热门产品推荐
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3·15虽过打假依旧！贷款骗局仍需小心
昨晚，央视3·15晚会召开。融小妹觉得，这次央视晚会，力度还不够大，先前很多媒体预测的金融行业骗局、p2p等乱象都没曝光，很多网友也纷纷表示自己经历了假的3·15。
今天，融小妹就来说说3·15晚会上没有提及的。从贷款打假这个角度说起，揭秘贷款金融领域各式骗局。虽然3·15已过，但打假必须时刻进行！
花呗白条套现
近年新兴的一种骗局。通常的操作手段是这样的，受骗用户开通了花呗，想从里面套点钱花。骗子说，可以啊，收一点手续费，套5000元，交500块钱，通常你把钱打过去了吧，人也联系不上了，透支的5000元账单还要还。
总之，你想着小聪明搞点钱的时候，最容易被骗子盯上。
微粒贷强开骗局
这个现在也很普遍，2015年到现在，陆陆续续出现了一堆互联网小贷产品，比如蚂蚁借呗、微信微信贷、京东金条、小米贷款、360借条等等，这些小贷产品使用方便到账快，但都有一个特点，就是采取“白名单邀请制”，没被邀请，就不能开通。
于是，不少骗子打着能强开微粒贷，或是强开借呗之类的口号引你入局，目的其实就是骗钱。
消除征信污点骗局
有些用户想贷款，结果发现自己的个人征信有问题被拒贷，然后就容易听信骗子的传言，花点小钱就能消除征信污点。
融小妹提醒：个人征信污点不能花钱消除，统一归央行征信中心管理，银行工作人员都没有私自修改的权限。想要消除征信污点，最好的办法就是还清欠款，静待5年的时间自动更新消除。
“背贷款”骗局
一些刚毕业的大学生最容易碰到类似的骗局。一般是在做兼职或是找工作的时候，对方以业绩或是转正为诱饵提出让你“背贷款”，一些般说得特别好听，骗子自己还贷款，可能还给你手续费呢，结果，还几期，人就不见了，受害者却得自己独吞轻信他人的后果。
钓鱼网站盗信息
这类骗局比较低级，但贷款小白如果大意的话，就比较容易中套。骗子知道你有贷款需求，发给你一条钓鱼网站，诱导你在里面填入自己的个人信息，如银行卡、身份证号、甚至取款密码等，结果你前脚刚输完，后脚就收到了银行卡被盗刷的短信。
对付这类骗局，除了立即报案以外，还有就是平时要注意保护好个人隐私，提高警惕。
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培训贷陷阱重重：大学生求职变贷款培训 利率多超过10%
在校园贷、裸贷事件爆发后，主要针对在校大学生和求职者的培训贷成为热议焦点。不少学生在找工作时，被要求先“贷款培训”，利率超过10%；萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学；而一旦平台出问题，还需按照合同还款。
据《新京报》报道，“找工作这半年，我就遭遇过两次培训贷。”3月10日，孙君（化名）向新京报记者表示。去年夏天大学毕业，他在应聘时被告知需要作为实训生，进行为期四个月的培训。孙君被公司推荐使用“贷贷熊”平台贷款17800元，交纳培训费用。“利率我记不清多少了，还完款是20000多元。”孙君最近准备换工作，没想到找工作时又遭遇到“培训贷”。
在校园贷、裸贷事件爆发后，主要针对在校大学生和求职者的培训贷成为热议焦点。
新京报记者在采访中发现，不少学生在找工作时，被要求先“贷款培训”，利率超过10%；萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学；而一旦平台出问题，还需按照合同还款。
2016年，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，背后提供贷款的机构包括宜信、课栈网等。
毕业生求职变成贷款培训，利率超过10%
找工作却变成贷款培训，浙江宁波的王小姐就碰上了。
2016年6月份，即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣（北京）科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足，要我们培训，培训会产生一定的费用。”
“一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作，后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交，公司会帮着贷款，贷款的钱以后会从工资里扣。
王小姐称，贷款是通过手机，过程都是卓新智趣的人帮忙操作，也有接到确认贷款的电话。“电话打来说：您好，是本人申请课栈网贷款吗？”王小姐说，卓新智趣的人教了怎么回答，“基本回答是就可以了”。
贷款的本金是24800元，每个月利息大概是173块钱，分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示，前9期每次还173.6元，第10期至23期每次还1826.93元，最后一次为1826.98元，总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算，24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。
3月14日，课栈网业务部门负责人在接受记者采访时表示，任何放款（审核通过）的学员都有录音，在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下，都会打电话核实。
“贷款需要身份证正反面和银行卡（就是工资卡），还有本人手持身份证的照片”，王小姐称，当时并未被告知贷款的资金来源，但自己手机上多了个带有“课栈”字样的app。
为了弄清楚每次还款金额的具体流向，王小姐曾向持卡银行要来账单，但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示，扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。
上述课栈网业务部门负责人向新京报记者表示，课栈网后端有资金方做支撑，“上海君记在做我们的后端资金方，后端有牌照，合规合法做划扣。上海君记接入很多支付通道，支付公司有权在储蓄卡本人同意的情况下划扣钱。”该负责人称，在学员申请贷款的时候，也有对上海君记的介绍。
“当时承诺，培训完后，基本工资在5000—8000元。”王小姐称，现在的工资仅为3000元左右。
李先生则是去年在卓越信息技术公司成都分公司上的学：“我们都是以招聘的名义招进去的培训学员。”
“双休”、“最低3000每月”、“各种好福利，”李先生告诉记者，当时听说有这些保障，就同意了公司用他的名义通过贷贷熊平台向哈尔滨银行青龙支行贷款，钱是直接打到培训机构的。
李先生给记者展示的分期方案中，总共贷款19800元，加上综合息费2450.28元（大致相当于年化12%），总还款22250.28元。
中途“退学”，需要交20%违约金
虽然已经拿到钱，回想起当时的纠纷，张先生还是心有余悸。
“她说在这培训完三个月就给我安排工作，说我基础差。”深圳的张先生告诉新京报记者，去年，他曾试图在深圳龙华一家名为“深软网云”的机构找工作。
明明是找工作，却变成了培训。培训了没几天，张先生就想退学。“学那个要贷款15800，我怕以后他们以我学不好（为由）把我晾一边，到时候也是竹篮打水一场空。”
为了退款，张先生去了好几次。“第一次去的时候说我学了几天了，不能退款拿合同说事。第二次我跟他说不给我退，我就等别人来面试的时候跟别人说，这里要贷款培训不是工作，他才答应我给百分之四十违约金，我没那么多钱，只好在这上课。”
张先生表示，因为是记者的介入，这家国内知名it企业的金融平台的人跟那家公司协商，“然后公司的负责人当天就让我办理退学手续，三天后就退款了。”
这一事件也遭到了当地电视台、南方都市报等媒体的曝光。张先生说，曝光之后，这家机构就关了门，部分学员再也无法要回贷款。
张先生表示，国内知名it企业的金融平台是怎么放心跟他们合作的我就不太清楚了。他认为，平台在培训机构的“招生”中迷惑了他。
“所以我签合同的时候对里面的内容产生了很多误解。”张先生表示，起初我以为他们是那家知名it企业金融平台旗下的。“他们公司教室都贴着那家平台的标志。”张先生说。
签完合同张先生才发现，他们和知名金融平台也只是贷款合作伙伴，于是提出了退款。
王小姐称，自己当时学习的是产品ui设计，卓新智趣说帮安排工作，但后来听到培训贷的负面新闻，又觉得学的东西都是最基础的，比如怎么用软件，于是产生了退出的想法。
“退的时候，培训费按天来算，但是还要算上5000的违约金”。被告知中途退出的违约金后，王小姐算了一下，由于自己已经学了大半，当时退加起来的金额甚至比直接交培训费还要多，“然后我就有点怕，中途就没有退”。
王小姐的集训贷款金额为24800元，5000元的违约金已经占到贷款比例的20%。
也有人在选择交出上千元的违约金后得到退款。去年，李先生被卓越信息技术公司成都分公司以招聘的名义招去培训，但在网上看到这家培训机构的负面信息后，李先生10月份要求退款，并在11月中旬退了款，交了1800元的违约金。
培训机构跑路，贷款人质疑平台风控
一些教育培训机构招揽学员的招数也是贷款。
“大概率不用还了。”一位环球美联的贷款分期用户告诉新京报记者，预计这个月能跟国内知名it企业的金融平台签协议落实，因此在签协议之前不愿多谈。
刘佳（化名）曾在环球美联参加学习，并从宜信贷款2万多元。在环球美联出事后，刘佳便没有继续偿还宜信的贷款，当时她收到过催收短信还有电话。
春节后，宜信的负责人告诉刘佳，已向领导申请暂缓还款时间，之后没有发催收短信。
2016年12月，英语培训机构环球美联停止了经营并启动破产清算程序。在该机构破产之前，有学员通过宜信或者课栈网分期贷款交学费。
课栈网业务部门负责人称，出了环球美联的事后，当时体谅学员跟我们都是受害方，跟贷款学员出具了协议，可以给最大的宽限，在几个月内不计算逾期费用。“当时说可以延期还款，不计算逾期费用，但是学员不愿意签。”
此前的2016年10月，英语培训机构环球托业停课关门，公司前控制人失联，涉及学员近千人。一名在北京崇文门新世界店参与培训的徐姓学员告诉记者，他的贷款机构是宜信。
某环球托业课程顾问此前告诉新京报记者，“借贷人在宜信基本都能通过审核，但宜信的利息也是最高的。”
某国内知名it企业的金融平台也存在类似现象，上述课程顾问称，在放贷审核上，该知名金融平台的审核也比较容易通过，有些学员没有工作，课程顾问会虚构工作地址和电话来帮助学员通过审核。
借贷人需要出具身份证、银行卡等信息，如果是在校学生还需要提供对应的学生证件。不过，新京报记者采访的两名课程顾问都承认，确实存在有销售人员虚构借贷人工作地址的事情。
在办理环球托业入学前的分期贷款时，徐姓学员形容自己被说蒙了，“办完后都不知道一共贷款多少，如何分期以及每期应还金额，而且当时并没有拿到纸质版合同。”
在准备起诉后，这名学员才拿到了合同，在此期间并没有接触到宜信的放贷人员。
刘佳则称，一起维权的学员向相关教委联系，但是教委那边并没有看到环球美联的备案。目前，环球美联（北京）教育咨询有限公司已被工商部门列入异常经营名录，其登记的经营范围为“教育咨询（不含中介服务）；技术培训；承办展览展示。”
“教育咨询没有说有办学的能力，只是我们有什么问题可以咨询，现在的规模、形式已经是按照学校的方式在授课”，刘佳认为，当时是以培训费的方式贷款，宜信就得对这个机构走一个严格的审核。
刘佳称，给宜信员工打过电话，问及有没有对教育机构进行资格审核，对方说正常都是有的，环球托业和环球美联不知道怎么出现了这种情况。
平台是否需要担责？
昨日，宜信回复新京报记者称，对于培训机构停课，宜信普惠也感到非常突然。虽然我们对遭受损失的学员非常同情，但我们与他们一样也是事件的受害方。宜信普惠在事件发生的第一时间就成立了专门的项目小组，全力配合学员及相关部门协助调查，尽我们所能帮助学员挽回各种损失。之后，我们在机构的尽职调查、准入资格审核等方面做了更加严格的执行。
新京报记者从宜信的业务人员口中得知，培训机构申请宜学贷业务门槛并不高。培训机构需要从业满一年，并且有固定场所教学；此外，培训机构需要向宜信提供过往学员就业名单，要求不少于15人。
上述业务人员称，申请合作的培训机构，不需要向宜信提供营收等财务信息。
此前宜信称，“宜信普惠在确定与机构合作后，会与机构签订正式的合作协议，并在合作协议中约束：机构与学员产生的培训课程内容等问题，一概与宜信普惠以及出借人无关。”
宜信普惠昨日表示，学员参与不同的培训项目所承担的费用会有不同，学习的难度和时间也会影响费用标准，同时宜信普惠会对学员和机构进行风险定价，根据风险采取对应的还款方式。“希望同学们通过法律的武器来捍卫自身的利益。宜信会根据实际情况，通过沟通，对同学们做出部分个性化以及柔性的处理方案，但宜信也要捍卫出借人的合法利益不受侵犯。”
同样在环球美联培训过的小陈告诉记者，课栈网官方网站上说，对教育机构做过几大维度的认证，保证教育机构都是合法、合规、合理的，看到这个认证，就觉得环球美联相对有所保障。
“环球美联的营业执照上，写的是教育咨询，而英孚、韦伯这种，写的是英语培训或者是教育培训。”小陈说，“环球美联出事后，我们去找课栈网，当时课栈还说环球美联是一家正规的英语培训机构。”
课栈网业务部门负责人3月14日表示：机构准入这块，首先教育培训机构找到我们，想跟我们建立金融业务合作的时候，我们会获取八种资料，包括营业执照、财报、公司对公账户流水、经营状况、课程体系设置、学员名单等，能体现目前和往期经营状况的相关资料，做初步审批。同时，商务业务人员会去培训机构实际尽调，符合准入条件后进行初步合作，给予短期的固定授信额度。
“一两万的岗前培训基本上不太合理，大学生进入社会后要提高自己的法律、金融等方面的意识，”一互联网金融领域的律师建议，在遇到类似机构的时候，要去查询机构的资质、培训内容等。“现在也有人利用‘培训贷’恶意做局，建议金融消费者报案。”
校园贷之后，培训贷成又一个“坑”？
2016年，校园贷不时被推到风口浪尖。有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。而据网贷之家数据统计，这一规模在2015年才260亿元。伴随着信贷规模的扩张，借贷风险不断凸显，裸贷、“大学生无力还款而自杀”的报道引起社会热议。
在不少借贷机构瞄准在校大学生时，也有不少培训机构以招聘的名义瞄准了刚毕业的大学生，以招聘为由，给应聘者以好工作等为许诺，让不少求职者参加培训而背负上了“培训贷”。
继校园贷之后，“培训贷”成为另一个金融消费者的“大坑”。2016年，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，不少通过分期贷款参加培训的学员陷入恐慌，而背后提供贷款的机构包括一些互金平台。
目前，多家金融机构和一些培训机构有合作，面向培训机构的学员提供贷款。
同时，“培训贷”成为一些培训机构用来诈骗的新手段。有媒体报道，大多“培训贷”骗局具有“假招聘”、“真培训”、“高额贷款”、“高利贷”等性质，虽然基本都宣称无息贷款，但“培训贷”年利率大多在15%-25%之间，贷款1.5万元，24个月总还款额超过2万元。
新京报记者也发现，“培训贷”的消费者还面临着“退学”遭遇高额违约金、贷款后未拿到合同等现象。
2016年8月，银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。暂行办法表示，要引导网络借贷信息中介机构回归信息中介、小额分散、服务实体及普惠金融的本质。
“很多网贷平台都在谋求转型，往消费贷的方向发展，”中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示。
实际上，消费金融正在进入爆发期。根据第三方数据机构预计,2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。
一方面，消费金融成为产业蓝海，另一方面，包括“培训贷”等消费贷的金融消费者面临着维权难的窘境。尹振涛表示，监管部门要发现问题，也要开设更多的投诉渠道或者平台，解决投诉无门的困境。
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聚焦3·15：揭秘贷款市场的各类陷阱 借款人请小心提防
又到了一年一度的3.15消费者维权日了，我们的生活中充斥着各类假货，小到一张纸，大到一幢房子。同样，在贷款市场，也存在着许多的陷阱、假货，消费者一不小心，就会被坑。
在这个特殊的日子，融小妹就来为大家整理下，贷款市场中那些存在的陷阱，如果我们遇到贷款骗局，该怎么应对？
陷阱
近日上海电视台曝光了一起高利贷索命事件引起了社会的关注。许女士2013年向一家“小额贷款公司”借款4万元，经过“阴阳欠条”“平账”等一系列运作，欠款额飙升到了150万。最后“小额贷款公司”将她告上了法庭，连房子也被查封。
春节过后，骗子们也开始上班了，各类骗局也多了起来。在贷款行业里，融小妹经常看到路边电线杆上贴着各种凭身份证就能放款、信用黑户也能轻松贷款诸如此类的广告。
从互联网金融诞生之日起，骗贷者便如影随形。据报道，2016年有3家互金创业公司被骗贷者给“撸”垮了。小平台深受其害，大平台同样也躲不过。作为一家已经在美国上市的p2p公司，宜人贷在2016年三季报坦诚，由于旗下产品遭遇“有组织的欺诈事件”，公司损失了8130万元的风险准备金。那么问题来了，作为一个骗贷者，他究竟是如何骗到钱的呢？
又到了一年一度的3.15打假日了，我们的生活中充斥着各类假货，小到一张纸，大到一幢房子。不过，令融小妹万万没想到的是，信用卡竟然也有假！
应对
随着网络借贷的快速发展，一些p2p网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式诱导学生过度消费，甚至出现“高额罚息”“裸条催收”等极端事件，侵犯学生合法权益，造成不良社会影响。
如今，我们的身份信息不经意间就会被盗用。我们平时一直会接到推销、卖房之类的电话，这算是轻的，如果被不法分子用作贷款诈骗，那就麻烦了。假如我们遭遇被贷款 该怎么处理？
信用卡一不小心就逾期了，许多人都有过这样的经历。个人信用如果污点严重，就会被银行列入拒绝放贷名单，俗称信用黑户。信用黑户也能贷款，这是真的吗？信用黑户，贷款难不难？其实不难，但这其中骗局也不少，总结来看有如下几种。
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