在信用如同财富的今天，我们都领悟到了爱情诚可贵，信用价更高的道理。那么，如果远离不良信用，保持着良好信誉的光环呢？不妨跟随小编来学几招吧。

　　1.还款日贴近发薪日

　　每个月总有那么一天，伴随着清脆悦耳的短信声的响起，你会变得荷包鼓鼓，有甚者可以成功逆袭，告别山穷水尽的窘境。如果你是一位不折不扣的月光族，不妨在签订贷款合同时，将还款日排期在发薪日那天，避免把钱花了个精光，等到要还款时，自言自语道：钱都去哪儿了？

　　2.牢记还款日

　　由于没有短信通知还款提醒，所以还款日只能任性地储存在你大脑的信息库里，避免因忘还款而给不良信用滋生出来的机会。好在，诸如像渣打银行等会有邮件提醒，但遗憾的是，不是有所银行都开通了此项服务。

　　3.专款专用

　　尽管为了防止贷款资金被挪作他用，银行要求递交“专款专用”的用途类发票，但由于造价成本低廉，仍然抵挡不住一些人抱着银行贷款斗志昂扬、激情满怀地跑入投资市场。尤其是在庄家将股市演绎成慢牛行情的当下，一些人跑步入市，追涨不追跌，不幸套牢，最终钱没赚到反而背了一身债。正所谓大盘总是在犹豫中上涨，在疯狂时下跌，所以盲目贷款冲动投资的做法不可取。

　　4.申请合理贷款期限

　　较短的贷款期限固然能快速和负债说拜拜，但与此同时还款压力不小，势必也伴随着不可预估的风险。可能出现的情况是，被横冲直撞的家庭支出所拖累，导致还款能力疲软，拖欠月供的现象发生。所以说，慢节奏的还款是抵抗不良信用最稳妥的方式。

　　5.申请适度贷款金额

　　盲目追求大额贷款未见得是件好事，如果你没有骗贷打算的话，不妨用理性的视角来看待贷款额度，即金额不在多，够用就行。

　　6.理智处理不良信用

　　因忘还款导致和不良信用结缘，千万别抱有抵触情绪，毕竟一两次的逾期对今后的贷款之路并无大碍，银行大多会网开一面。不过，也万万不能有所松懈，如触碰了银行“连三累六”的底线，后果很严重。所以说，发现不良信用时，最好的办法是迅速还款，并坚持按时还款，两年后，银行会被你的诚意所打动，自动消除不良信用记录。

逾期还款一直以来都是扼杀信誉的黑手，然而，三类人群却可释放非凡实力，顽抗它的迫害，即使未按期还款，信用报告也会安然无恙，照样以华丽而优雅的姿态视人。那么，究竟是哪些人群，享有令人羡慕的“身份特权”呢？别着急，马上来揭晓答案，与此同时，你也可看看自己是否位列其中。

　　1.灵活运用容时容差服务的卡友

　　自容时容差的靴子一落地，卡友们就基本告别了因疏忽大意犯下的错，以个人信用为代价来接受惩罚的窘境了。取而代之的是，各家银行一改冷面形象，用博大的胸怀来包容持卡人的无心之过，让人不禁想为之点赞。所谓的容时容差，实际上是指银行给出了3天以里的宽限期和10元以内的宽限额。不过，由于每家银行的容忍度各不相同，所以在宽限期的问题上是各执一套观点，有的给出了3天的宽限，而有的却只象征性地给出了1天。所以说，卡友们还需对自家持卡行的脾气秉性摸得一清二楚，才能肆无忌惮地在规则里活动自如。

　　2.民间金融机构借贷人

　　与部分民间借贷机构合作，不仅贷前的申请过程省事，而且贷后的诸多事宜省心。朱且不论免去了递交“专款专用”用途发票的环节，就连有着逾期还款的恶习一般不会在征信报告上暴露。究其原因，由于多数非银行金融机构，尚未与央行征信系统联网，所以只能用罚金来取代不良信用，约束大家养成按时足额还款的好习惯。

　　3.向汽车金融公司贷款购车的车主

　　汽车金融公司多半只是自家品牌车辆的“贷言人”，与银行车贷仍是争揽客户的对立关系，自然也谈不上与央行征信系统有业务往来，所以说，选择和汽车金融公司站在一队的车奴，是当之无愧的受益者，可因忘记还款，省去对个人信用的牵绊。虽然个人信用可以逃过一劫，但滞纳金导致借贷成本扶摇直上的窘境仍旧不可避免，因此，守住良好习惯，就等同于守住了钱袋子。

高额的购车费用并非所有人都能一下子承担，车贷由此成为人们新的选择。但是在花多眼乱的车贷方式前该怎么选择？车贷让许多爱车族一尝购车的心愿，然而不同的车贷方式有不同贷款利率、额度、还款方式等，你都了解清楚了吗？贷款买车前，先认清下面各种车贷方式。

一、银行申请车贷。

向银行贷款包括直客式，即个人主动向银行申请贷款，属于个人消费贷款；另一种是间客式，即购车者选择与4s店合作的银行申请贷款，一般可以通过专项购车贷款或者信用卡分期贷款。

适合人群：个人信用好，工作和收入稳定且有担保和抵押物的借款人。

利率：银行车贷利率会在央行个人贷款基准利率的基础上浮动（通常范围在-10%至30%之间）。

贷款额度：对于新车，一般最高贷款额不超过车价的80%。

担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格，担保手续繁琐。

还款方式：以等额本金和等额本息为主。等额本金还款，即在还款初期还贷压力大，而后随着本金逐渐减少，还款压力也越来越少；等额本金总利息支出比等额本息更省钱。以贷款10万为例，贷款期限5年，年利率6.4%，两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右。

贷款期限 ：最长5年，信用卡分期付款一般最多不超过2年。

银行申请车贷的优势有：银行对贷款车型没有要求，支持多种车型和多种品牌贷款；银行贷款利率较其它方式低；申请人材料齐全，银行放款时间一般在10-90天。

劣势包括：对借款申请条件要求严格；要求消费者支付购车首付款高，在20%-40%之间。

tips：通过银行消费贷款买车与专项购车贷款利率基本相同；而信用卡分期付款购车属于纯信用，不用担保，贷款手续简便，但如果贷款的额度高于10万，一般等级的信用卡很难达到这个额度，需要申请白金及以上级别的信用卡才可以。

二、汽车金融公司。

汽车金融公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司贷款服务。

针对人群：购车首付款少（只有20%或以上）；不符合银行车贷申请条件；需要还款方式更灵活的人。

利率：贷款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）。

贷款额度：一般情况下可以提供车价的80%贷款。

抵押/担保：一般要求房产等抵押物或担保人。

还款方式灵活多样：能满足不同购车群体，不同收入特征的需求。等额本息：每月还款金额相同。适合收入和支出稳定的购车人。等额本金：月供随贷款时间逐月减少，总利息支出比等额本息少。适合能接受贷款初期月供金额的人。

弹性信贷：比如首付50%，剩余贷款 50%（首尾款比例可调节），贷款期间每月还等额利息，期末还尾款本金。在贷款到期时，购车人可有三个选择：一次性付清、到期再申请延期付清（即申请第二次贷款）或将二手车置换成新车。这适合短期资金不足，需要低月供，收入不固定的人。

分段式还款：将贷款分成若干段，每段包含数期还款，在每个单一的段中，每期还款总额不同。比如：将购车贷款10万分成3段，第一年还款 2万，第二年还款3万，第三年还款5万。到期时也与弹性信贷一样有三种选择，也适合收入不固定的人。
向汽车金融公司申请贷款的优势有贷款门槛低、还款方式灵活，但同时汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌，并且贷款利率高。

三、其他途径。

除以上两种方式外，还有其它途径贷款，贷款渠道包括小额贷款公司、担保公司、典当行、p2p借款等。这些途径的贷款手续简便、放款速度快。但是这几种方式都有渠道手续费，并且贷款利率比上述两种主要方式要高。

一般是遇到以下三种情况下使用：（1）小品牌汽车没有汽车金融公司（2）个人资信达不到银行或者汽车金融公司申请条件（3）购车人没有足够首付款

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上午抵押车辆，下午便开闸放款，如此迅速的“来钱”方式，让不少人笑得合不拢嘴，点赞叫好。不过，别看汽车抵押贷款放款速度相当高效，但架不住贷款额度有时无法跟上资金缺口的节拍。在此情况下，借款人应当如何是好？以下四剂良策希望对你有所帮助。

　　1.换家贷款机构再打听

　　随波逐流、随遇而安是许多贷款新手的通病。若想敲开大额信贷之门，就要有一颗不安分的心，遵循货比三家定律，相信未来会为你而来。举例而言，泰和财富的车辆抵押贷款，最高额度与车辆估值相持平，或许会令你得到扎实的满足感，但如果继续往“钱”走，前往宜信去打听，最高额度可达车辆评估值150%的答案，相信会让你惊叹不已！

　　2.穿上信用贷款的大衣

　　如果说车辆抵押贷款是毛衣，那么信用贷款就是大衣，全都穿上才能温暖寒冬。假使选择了车辆抵押贷款，但仍存小额资金缺口，不妨将良好的个人资信“当钱用”，“贷走”月入10倍左右的信贷资金。

　　3.抵押房实现一步到位

　　如果将车辆作抵押仍面临十几，乃至几十万元莫大的资金缺口，那么抵押房屋无疑是化解资金难题的灵丹妙药。不过，任何猛药都不乏副作用，抵押房屋也不例外，建议你在还款能力尚可的情况下使用，确保资产风险在可控范围内。

　　4.亮出财力证明添助力

　　抵押房产虽是一步险棋，但如果能够采用迂回战术，重新布置棋局，只亮房产证，不办理抵押手续，相信你收获的则是既可为房屋保驾护航，也能赢得额度小幅提升的贷遇。

随着超前消费的兴起，有关贷款的不实谣言是漫天飞，加上各种媒体的以讹传讹，将真真假假会成了一锅粥，给不少人做出了错误指引。今日不妨出来辟谣，还原事实真相。

　　坚持用卡才可消除不良信用？

　　明明是将欠款全部偿清，不良信用便会在两年后自动消除，可不知怎的被人偷换概念，说辞变成了欠款偿清的同时必须坚持用卡两年，信用记录才会开启滚动模式，崭新的信用才能虽时间的流逝，赶走不良信用。为此，不少人陷入了自我束缚的困局，漫漫消费长路无奈必须和信用卡捆绑在一起。

　　信用记录与贷款利率挂钩？

　　信用记录与贷款利率挂钩，很多轻信于此的人，都低估了征信的份量。事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过银行的贷款门槛，如果触及了“连三累六”的底线，即使有钱也无法向银行任性，只得向高收费的民间机构投石问路。

　　话说回来，银行信奉人以群分不假，但往往是以职业来评估利率价格。具体说来，它们喜欢以低利率招揽公务员、教师、世界500强企业员工等优质客户，而面对普通职业人群，则会相对开出更高的价码来覆盖潜在风险。

　　银行嫌贫爱富？

　　不知从何时起，银行嫌贫爱富的性格被人们口口相传、广而告之，从众效应逐渐蔓延开来的同时，不少人心里驻下银行是为高端客户服务的观念，和它之间产生了莫名的距离感，哪怕是捉襟见肘，也执着地绕道而行，直奔收费高的民间借贷机构而去。

　　事实上，嫌贫爱富只是部分银行的缺陷，还有一些银行走的却是亲民路线。比如，在无抵押贷款世界里，只要你信用良好，工作稳定，税前收入达到4000元，便可凭个人资质贷走最高50万元的真金白银。倘若你的税前收入只有三千余元，每月却缴纳着公积金，那么，也可将希望寄托于平安银行的公积金贷款。总而言之，以偏概全只会禁锢住贷款的脚步，缩窄自己的眼界，不如多看多听多比较，才能够构建与低利贷结缘的良机。