光大银行取消首套房贷优惠利率，并上浮10%的消息传出后，大量的首套房贷申请人并不买账：“现在利率市朝了，他们不贷，我们去其他银行申请好了。 ”光大银行官方把利率上浮的原因归结为存款成本上升，事实上，利率市朝逐步深入后，各家银行对个贷市场都进行了调整，可谓“有保有压”。

光大银行对首套房的房贷利率实行上浮10%的利率下限，与二套房贷一致。

光大上浮首套房贷利率，按照最新的官方说词是：“光大银行正处于个贷业务转型期，为了响应政府部门及相关政策号召，光大银行信贷资源优先用于小微贷款业务。目前，光大银行个人首套住房贷款业务执行基准利率。 ”

不过截至记者发稿，沪上其他银行并未跟进，部分银行还给客户10%-15%利率打折。一位住房中介工作人员透露，目前绝大多数的客户可以在银行申请到首套房贷利率优惠：“在工行和农行，多数可以申请到8.5折，建行也对资质较优秀的给予下浮15%，中行则较多给9折。 ”

华夏银行、民生银行的电话客服则明确表示，对首套房带的贷款利率最低打7折，但具体申请条件需要咨询支行。

记者调查发现，光大对房贷定价的调整，对外名为取消利率打折优惠，实际上在内部定价上，该行对首套房的房贷利率实行上浮10%的利率下限，与二套房贷一致。对此，官方解释为“存款成本上升”，这是怎么回事呢“利率市朝逐步深入后，不少银行选择了将存款上限上浮到1.1倍，这样存贷差的空间进一步收窄。部分不赚钱或者赚钱较少的业务就会被银行选择性剔除。”一位银行业分析师坦言，银行受利率市朝以及降息的影响，存款成本又被实质性推高，尤其是中长期负债段的利差被挤压得很厉害。

月7日，央行重申过贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，并重申个人住房贷款利率浮动区间下限是基准利率的0.7倍，但这并不是强制性操作，各家银行都能在此范围内“自由”选择。

不过对首套房客户来说，的确还有其它选择。就在光大宣布取消优惠的前一天，平安银行传出计划下半年发力个人住房按揭贷款，银行在房贷层面的政策出现分化。

中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

央行一年期贷款下调0.31个百分点

央行还表示自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。

但在个人房贷问题上，央行继续坚守“抑制投机、抑制炒房”的政策底线，对个人住房贷款利率浮动区间不作调整，并要求“金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房”

调整后利率表

东方融资网认为，央行的降息是为了刺激实体经济的增长，同时也给金融行业带来了很大的压力，但是无可厚非的是降息所释放的资本将会进一步的冲击实体经济进而刺激金融的市场化竞争，很大程度上将会刺激民间借贷的利率下降，继而民间资本将会进一步的服务于社会和市场经济。民间资本的高息神话也将会一去不复返。

记者从市财政局获悉，重庆市日前出台了《关于进一步加强小额贷款公司贷款利率管理的通知》，对小额贷款公司贷款利率管理作出规定，包括贷款利率须控制在央行公布同期贷款基准利率4倍内、贷款协议和合同“明码标价”等内容。

小贷公司的贷款利率要遵循公开透明原则

《通知》规定，小贷公司的自营贷款利率和接受的委托贷款利率，必须控制在央行公布的同期同档次贷款基准利率4倍以内。以今年6月8日央行下调后的基准利率为例，目前一年期贷款利率下调至6.31%，那么小贷公司同期同档次的贷款就不得超过25.24%。另外，《通知》还要求小贷公司要区别对待不同的贷款客户，视具体情况合理定价，实行差别化的浮动利率。

《通知》还要求，小贷公司的贷款利率要遵循公开透明原则，应在贷款协议和合同中“明码标价”，充分履行告知义务，使客户充分了解利率和利息类收费的内容、收取标准和收取方式；不得利用不合理的计结息和加罚息方式，变相提高贷款利率；不得在贷款利息（含利息类收费）之外通过本公司及其股东等关联方，向贷款客户收取与贷款有关的任何费用；不得借发放贷款之机，要求客户接受其他金融服务而收取费用，或通过任何隐蔽方式在账外收取贷款利息和其他费用。

财政部日前发布《关于开展小额贷款公司涉农贷款增量奖励试点的通知》，决定从今年起在天津、辽宁、山东、贵州等4省（市）开展小额贷款公司涉农贷款增量奖励试点。

小额贷款公司涉农贷款获扶

鼓励小额贷款公司提供涉农贷款，也意味着破解“三农”融资难题多了一条渠道。

财政部有关负责人表示，此举旨在落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》精神，引导小额贷款公司规范健康发展，加大对“三农”发展的支持力度。

根据通知，试点地区的小额贷款公司将纳入涉农贷款增量奖励范围，当年涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按2%的比例给予奖励。奖励资金由中央和地方财政分担。

分析人士指出，试点地区小额贷款公司将和村镇银行一样可享受涉农贷款增量财政奖励，有助于吸引更多民间社会资本参与，更好为“三农”发展提供金融服务，满足日益增长涉农信贷需求。

“涉农贷款增量财政资金的奖励将提高小额贷款公司服务‘三农’的积极性，进一步发挥小额贷款公司在支持地方经济发展方面的拾遗补缺作用。”首批开展试点的山东省金融工作办公室有关负责人对记者说。中央和地方财政主要针对“农户农林牧渔业贷款”“农户消费和其他生产经营贷款”“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”和“农村企业及各类组织支农贷款”等4类涉农贷款予以奖励。鼓励小额贷款公司提供涉农贷款，也意味着破解“三农”融资难题多了一条渠道。

近年来，我国小额贷款公司发展迅速，数量正呈雨后春笋般快速增加。与大型金融机构相比，小额贷款公司具有贴近基层、贴近农村的优势，只要风险可控，更愿意进行金融创新，更容易满足小微企业、农村企业等“草根群体”的融资需求。

财政部有关负责人指出，目前开展小额贷款公司涉农贷款增量奖励，仍处在试点阶段。我国小额贷款公司还处于发展早期，为更好地发挥政策引导作用，防控金融风险，有必要通过先行试点更好总结经验，逐步探索完善相关政策。同时，通知也明确，申请奖励资金的小额贷款公司应建立较为完善的风险管理和内控制度，经营运作良好，且各项指标符合有关监管部门要求。

央行网站日前发布2012年上半年小额贷款公司数据统计报告：截至6月末，全国共有小额贷款公司5267家，贷款余额4893亿元，上半年新增贷款977亿元。其中在数量上，内蒙古自治区、江苏省和安徽省的小贷公司增速分列前三名，分别达到436家、430家、424家；在贷款余额上，江苏省、浙江省和内蒙古分别以969.13亿元、626.85亿元、348.35亿元领先各地。

截至6月末，全国共有小额贷款公司5267家，贷款余额4893亿元，上半年新增贷款977亿元。

值得关注的是，央行此前数据显示，今年一季度全国小贷公司新增贷款531亿元，据此计算，二季度小贷公司新增贷款446亿元，较一季度呈下滑状态。降息引发新增贷款下滑业内人士指出，央行6月降息是导致小贷公司二季度新增贷款出现下滑的主要原因。

6月，央行三年来首度降息，6个月贷款基准利率从6.1%下调至5.85%，小贷公司一年期贷款利率上限随之降到23.4%。记者采访了解到，降息对不同地区的小贷公司影响不一，经济越活跃的区域，受冲击越大。

某二线城市小贷公司负责人表示，去年公司最火的业务是给房地产相关产业放贷，它们的周期较长，月息甚至可达四五分。今年房地产业不好，转而给中小企业放贷，但实体经济低迷，中小企业贷款需求下降，且能承受的利率也降低，即使是降息后的利率水平对其仍然太高，公司放贷时还要考虑企业是否还得起。

多家小贷公司负责人指出，在经历狂突猛进式的发展后，小贷公司竞争日益加剧，加之小贷公司对实体经济依附性强，因资金成本高，导致利率高、竞争力弱，若经济持续下行，小贷行业经营形势不容乐观，预计下半年可能出现行业整合。

而在小贷公司未来发展前景方面，之前“转型村镇银行”的观点也发生变化。当前存款市场竞争可谓白热化，村镇银行吸收存款非常困难，且村镇银行规模小，贷款风险分散能力较弱。从上述两方面看，村镇银行在竞争时都不具优势，这也是村镇银行推出三年多来，才发展到600多家规模的最主要原因。而且，小贷公司经营的小额业务和银行经营业务在技术上也存在很大差别。因此，小额贷款公司的前景不应该是村镇银行，而应为非公众金融机构，踏踏实实在社区为群众、为小微企业服务。”