前日有媒体报道称监管机构的数据显示，今年第二季度银行业不良贷款余额将环比上升，监管层已针对地方融资平台还款情况等领域进行风险排查。鉴于部分地方政府通过“信托融资”等渠道“借新还旧”偿还平台贷款，监管部门要求银行加强监督管理。昨日记者从广东部分国有大型银行了解，部分银行已对上述领域进行风险监控。此外，对重点基础设施贷款重新提速，确保经济平稳复苏。

第二季度银行业不良贷款余额将环比上升

金融机构风险排查密集

银监会统计显示，银行业不良贷款余额从2011年三季末的4078亿元上升至2012年一季末的4382亿元。机构预计，第二季度不良贷款反弹势头依然不减。目前银监会将针对银行部分高风险项目与潜在信用违约案例进行风险排查。

广东一家大型国有银行业务经理对本报记者表示，近期监管部门已经对一些现金流存在隐患的项目进行风险排查，尤其是抵押品价格出现大幅波动的贷款项目加强“贷后管理”。

据悉，部分地方银监局还将推动以平台“大户”为主的现场检查和年内到期平台贷款风险排查工作。

业内透露，对部分平台贷款项目出现还款困难的迹象， 银监会要求银行不采取“一刀切停贷”的处理方式，而针对项目现金流或资产重组项目偿贷情况作个案处理。

此前银监会出台了《关于加强2012年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》，允许符合一定条件的到期贷款“借新还旧”和“一次性展期”。此举被业内视为对地方融资平台贷款问题的“政策微调”。

对重点项目贷款提速

值得留意的是，银监会要求更加有效地支持实体经济稳步增长的要求， 继续加大对国家重点建设项目的支持，加强对经济结构调整、节能减排、环境保护和自主创新等方面的金融服务。广东部分大型银行提高了对重点项目的贷款增速。然而，市场忧虑，部分地区融资平台贷款可能又出现反弹状况，因此银行业内对部分新增项目贷款的风险监控尤为重要。

昨日工商银行广东省分行营业部方面对记者表示， 该行今年以来项目贷款余额净增合计近60亿元，贷款具体投向包括铁路、公路、电网、天然气输送、港口、城市建设和文化旅游等一系列保证和促进经济发展的基础设施项目。

据中金公司的调查统计显示， 尽管监管层对地方融资平台监管加强，在经济持续下行情况下，地方政府投资的冲动依然不减。部分地方政府通过“信托融资”方式变相为地方平台项目募资的势头已赶超房地产地方平台融资贷款。

用益信托机构统计，今年以来，基础设施领域成为融资最积极的领域之一，今年上半年共成立集合产品304款，融资规模达701.48亿元，地方平台融资增加明显。业内人士分析认为，这反映出地方性融资平台债务集中到期，通过“信托贷款”渠道借道融资偿债需求正在加大。

7月30日召开的国务院常务会议决定，鼓励金融机构对技术改造项目提供多元化融资便利，支持企业采用融资租赁等方式开展技术改造，扩大企业技术改造直接融资规模。这一消息在融资租赁业界引起巨大的反响。

业内人士认为，相对于银行信贷等其他融资方式，融资租赁方式更适合中小企业，承租人只需要较少的资金投入就可以引进设备，进行技术改造和产业升级，从而有效地满足企业的需要。

我国融资租赁业的创始人之一、93岁的原东方租赁公司首任董事长、中信集团董事闵一民，在得知国务院的这一决定后对本报记者表示，融资租赁业在我国已经有30多年的历史。

在融资租赁业诞生初期，通过引进境外资金、先进设备，为加速我国当时国有企业的技术改造、促进国民经济发展起到了积极作用。闵一民说，近一段时间以来，国务院会议多次提到融资租赁，反映出融资租赁业越来越受到重视，对融资租赁这一推动实体经济发展的重要手段越来越认同，将更加有力地促进融资租赁业的发展。

中国银行业协会金融租赁专业委员会常务副主任、工银租赁总裁丛林表示，国务院常务会议的决定充分体现了融资租赁这种融资形式已经在国家层面获得了充分的重视和认可，融资租赁在企业的技术改造中可以发挥重要作用。

记者了解到，目前一些融资租赁企业在实践中已经进行了大量创新。服务小微企业是民生金融租赁的工作重点，同时民生金融租赁也较早创建了中小企业租赁部。通过发挥租赁特点，民生金融租赁借助金融租赁创新产品和业务模式，以租赁物加外部担保的双重措施，锁定风险；同时以中长期租赁融资方式，有效缓解中小企业资金压力。成立5年来，在支持能源、冶金等企业技改升级等方面进行了有益的尝试。民生金融租赁总裁周巍认为，随着融资租赁在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，融资租赁业在我国经济中的分量也将越来越大。

信贷陷困局：大企业信贷需求不足 小微企业信贷风险显现尽管6月份超过9000亿元的信贷投放量非常可观，但仍然难以掩盖当前银行面临的信贷困局，即大企业信贷需求不足、小微企业信贷风险显现。

“上个月我们分行的贷款余额增长乏力，大企业没有什么贷款意愿。这个月我们在四处寻找合适的投资项目，看能不能投放点贷款出去。”深圳某国有银行公司业务部人士张峰（化名）告诉记者。

深圳市7月份30个项目集中开工仪式7月中旬在光明新区举行。这些项目主要分布在民生建设（含保障性住房）、产业升级和城市更新等领域。听到消息，张峰大喜过望，“希望能找到合适的投资项目发放贷款，这样一来，贷款投放数据就不会太难看。”

事实上，自5月底国家发改委加快审批投资项目以来，各地投资项目开工、复工的现象有所增加。张峰正在洽谈的一个贷款客户为外地一家轨道交通运输行业公司，同样有地方政府的投资背景。自从去年地方融资平台贷款突然收紧后，该公司因后续资金跟不上而停工至今。“前段时间该公司的股东通过发债融到资金，给该公司划拨了10亿。”张峰称，近期该公司正在酝酿复工，但对银行贷款的渴望已没此前那么强烈。

这并非个案，今年两次降息之后发债利率下降，越来越多的大企业选择成本更低的发债融资方式。据Wind资讯统计，7月份发行的短期融资券的票面利率的加权平均值仅为3.5059%。发行成本下降之后，6月份短期融资券发行总额环比增加32.5%。截至7月19日，7月份短期融资券发行了1220亿元，已接近6月份全月发行总额1282亿元。

“足不出户也可贷到几百万？”记者了解到，“不用跑银行，动动鼠标就能办理贷款业务”正在新区多家银行悄然兴起，以前通常被第三方平台争抢的网络贷款“蛋糕”，现在却变成各家银行争抢的香饽饽。

“网络贷款”通常包括两种模式：B2C，指银行与个人之间；C2C，也称“人人贷”。交通银行近日推出“e贷在线”服务，可自行通过互联网向交行提交包括小企业贷款、住房类贷款、汽车消费贷款等；建设银行则推出网络贷款产品“e贷通”，只要符合相关条件，不需要任何抵押担保，就可以获得最高10万至100万的消费授信。

此外，北京银行启动中小微企业贷款平台；宁波银行专门为中小企业搭建了网络社区平台“E家人”；平安银行则专门针对个人装修、买车、旅游、教育量身定做网上预约贷款业务。

“网络贷款”的借款金额必须在相关的借款额度内，借款金额最少为2000元，借款时间最短1个月，最长12个月，信用标、担保标的还款方式由网站默认为等额本息还款。通常推荐标的还款方式由网站和借款人协商设定，为了不至于流标，客户可设置相对合理的年利率，按现在的基准利率，招标年利率可以设定在15%~24%之间，并随中国人民银行的基准利率浮动，最高上限为基准利率的4倍。

此外，如果选择信用借款标的，将有10%冻结在借款者账户作为还款保证金，借款者一旦逾期，网站会立即扣除该笔还款保证金，用于补偿网站的信誉损失及催收逾期款而产生的额外费用。而担保借款标和推荐借款标不冻结还款保证金。

美国联邦储备委员会6日公布的最新调查显示，在向欧洲银行贷款的美国银行中，超过半数决定继续收紧它们的信贷标准。分析人士认为，通常情况下，美国银行商业贷款的标准是比较宽松的。

上述调查结果反映出美国银行业对持续发酵的欧债危机表示深切担忧。根据美联储的调查，在接受调查的22家为欧洲银行提供贷款的美国银行中，有一家银行表示，自今年第二季度起大幅收紧了对欧洲银行的信贷标准；另外13家银行表示，第二季度在某种程度上针对欧洲银行实施了贷款控制。