申请贷款时免不了要和信贷员打交道，然而这看似平凡的相处，其实蕴藏着很多不平凡的学问，有时会至关你的贷款结果。那么与信贷员相处应把握哪些技巧呢？接下来就为大家介绍一下。

　　1.实事求是

　　没有多余寒暄的开场白，电话一接通，信贷员便会抛出各种问题，等你回答：你每月收入多少？家里有几口人？工资是打卡发放吗.......面对诸如此类的隐私问题，有人回答的实事求是，有人却无法交出自己，偶尔用一些谎言搪塞了过去。

　　可是切换到信贷员立场，提问的初衷不过是想知道你能否跨过申请门槛，你们能否组成黄金搭档罢了。若是你将真真假假烩成了一锅粥，很可能导致信贷员的误判，最终浪费了两人的时间，甚至是令你错失贷款良机。所以说，和信贷员相处最可贵的是坦诚，最可悲的猜疑，贷款无疾而终往往是由猜疑拉开序幕的。

　　2.有话就说

　　“有事您说话”这不是小品台词，而是信贷员口中曝光率最高的口头禅。纵使有人可以轻松跨越申请门槛，但矛盾重重的顾虑仍然成为了申请贷款时的一大障碍。所以有话就说，有针对性的解决或许可以突破瓶颈、扫清障碍。倘若你担心贷后无法递交用途类发票，信贷员会打通人脉，帮你搞定；倘若你在上班时间抽不开身，信贷员会不遗余力，周六加班帮你办理业务；倘若你距离收入门槛仅有一步之遥，信贷员会挖掘你身上的闪光点，试图用公积金、辅助收入抬高你的身价，尽可能帮你通过审批。

　　3.多人选拔

　　正如前文所说，当你遇到困惑时，信贷员会切换到军事的角色，拼尽全力为你出谋划策。但话说回来，不是所有人都有经验丰富、学识扎实，也不是所有人都愿意加班加点、兢兢业业为你的财富之路开路。所以，要想在对的时间遇到对的人，不妨开启多人选拔模式。

　　4.以柔克柔

　　在信贷圈里，有一个词汇叫做“甩单”，由于各家机构的贷款政策不尽相同，所以各信贷员之间携手构建了关系网，力求实现资源共享，也就是说，将在自家门前吃了闭门羹的客户，“甩”给同业更匹配的机构，以便促成这单生意，从中赚取佣金。这看上去很和谐的分手，貌似是三方共赢，但很可能借款人充当了冤大头的角色，因疏忽多方比较的机会成本导致多花冤枉钱。要知道，信贷员给你推荐的机构或许是最匹配的，但未必是最实惠的，若想实惠和机会兼得，货比三家的观念不可摒弃。所以，不如展开温柔攻势，向“甩单”说不。

随着超前消费的兴起，有关贷款的不实谣言是漫天飞，加上各种媒体的以讹传讹，将真真假假会成了一锅粥，给不少人做出了错误指引。今日不妨出来辟谣，还原事实真相。

　　坚持用卡才可消除不良信用？

　　明明是将欠款全部偿清，不良信用便会在两年后自动消除，可不知怎的被人偷换概念，说辞变成了欠款偿清的同时必须坚持用卡两年，信用记录才会开启滚动模式，崭新的信用才能虽时间的流逝，赶走不良信用。为此，不少人陷入了自我束缚的困局，漫漫消费长路无奈必须和信用卡捆绑在一起。

　　信用记录与贷款利率挂钩？

　　信用记录与贷款利率挂钩，很多轻信于此的人，都低估了征信的份量。事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过银行的贷款门槛，如果触及了“连三累六”的底线，即使有钱也无法向银行任性，只得向高收费的民间机构投石问路。

　　话说回来，银行信奉人以群分不假，但往往是以职业来评估利率价格。具体说来，它们喜欢以低利率招揽公务员、教师、世界500强企业员工等优质客户，而面对普通职业人群，则会相对开出更高的价码来覆盖潜在风险。

　　银行嫌贫爱富？

　　不知从何时起，银行嫌贫爱富的性格被人们口口相传、广而告之，从众效应逐渐蔓延开来的同时，不少人心里驻下银行是为高端客户服务的观念，和它之间产生了莫名的距离感，哪怕是捉襟见肘，也执着地绕道而行，直奔收费高的民间借贷机构而去。

　　事实上，嫌贫爱富只是部分银行的缺陷，还有一些银行走的却是亲民路线。比如，在无抵押贷款世界里，只要你信用良好，工作稳定，税前收入达到4000元，便可凭个人资质贷走最高50万元的真金白银。倘若你的税前收入只有三千余元，每月却缴纳着公积金，那么，也可将希望寄托于平安银行的公积金贷款。总而言之，以偏概全只会禁锢住贷款的脚步，缩窄自己的眼界，不如多看多听多比较，才能够构建与低利贷结缘的良机。

1、每个人都能查到自己的信用报告吗？

　　答：不是。只有已经跟金融机构发生过相关行为关联的人才能产生个人信用报告，如在银行贷过款，申请过银行的信用卡，只有这样才能产生个人向银行还款情况的相关记录，也才能产生个人信用报告。

　　2、个人信用报告有什么作用？

　　答：在信誉至上的年代，信用报告与记录已经成为个人的第二张身份证，通俗点说，信用好，“走遍天下都不怕”，信用不好，在金融领域寸步难行。具体点说，如果我们向银行申请车贷、房贷或者信用卡，银行都会考察借款人的信用记录，并随信用记录的优劣情况作出相应的优惠或者拒绝对方申请的决定。另据了解，随着征信制度的完善，以后求职甚至期货投资者申请开户等，也可能会用到个人信用报告。

　　3、信用报告中的不良记录会保留多久？

　　答：一般信用不良记录会保留五年，信用记录会很详细地标注在内，比如逾期的时长、金额等，根据此来定“污点”级别。不过，虽然“污点”有级别之分，但对于逾期等不良行为的解读情况，各家银行会有区别，也就是说，一样的记录在此家银行借不到款，在另家银行可能就能借到款。话虽如此，但侥幸心理，不存才最好。

　　4、对于经常使用信用卡消费的人群，如何避免非故意逾期还款？

　　答：如果是频繁地刷信用卡消费，那么，最好建议实现信用卡和借记卡的捆绑，完成自动还款。或者提前做好还款安排，通过网银或手机银行还款，以免因为非故意而带来不良信用的污点记录。

生活中大到购房，小到购车、装修等一系列消费计划，可谓是无处不在，有时候甚至是集体登台。当有限的资金碰撞到无限的梦想时，开启贷款模式或许为很多人的思考。在外企工作的小王也不例外，购买新房的全款他虽说是筹集到位，但为房屋做一番精装修的钱，却还没有看到身影，当然，换个视角，也可看作是装修的钱虽凑齐了，但购房款却还差那么一点点。在此情况下，小王走上贷款之路无疑是板上定盯的事情了，但从节约贷款成本的角度来说，走在房屋按揭贷款和房屋抵押贷款哪条路上，会更省钱，成为了他的思考。

　　其实，房屋按揭贷款和房屋抵押贷款谁的利率更亲民，我们不能姑且一概而论，还需放到不同情景下比试，才能见分晓。假使小王拥有自己的小家庭，且夫妻名下均暂无房产，那么可以以购买首套房的名义申请房屋按揭贷款，享受首套房利率9折优惠，利率最低可至5.9%。相比房屋抵押贷款年利率徘徊在6、7个百分点而言，房屋按揭贷款无疑是不二之选，贷到了便等同于赚到了。

　　但小王倘若是二套房家庭，依照规定，对贷款购买二套房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，也就是贷款利率至少在7.21%以上。在政策的束缚下，房贷利率的优势显然已经削弱，投奔房屋抵押贷款填补资金缺口理应是小王的最佳选择。

　　东方融资网温馨提示：房屋抵押贷款属于消费贷款，顾名思义贷款只能是用来购车、装修、旅游和进修等消费使用，银行明确规定，不得将资金流向购房、投资等高风险地段，且为了确保资金着陆在安全位置，递交用途类发票的贷后监管，为不少银行为贷款资金保驾护航的风控手段。所以，期望借房屋抵押贷款的力向房地产市场发力的朋友，建议马上扭转观念，以免劳心劳力之后换来的只是空忙一场。

抵押消费贷款是指，借款人将自己或他人(如亲属、朋友、同事)拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款用于各种消费用途，如资金、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。

　　相比较其它的贷款方式，抵押消费贷款银行审批快速方便，放款速度较快，用途比较灵活，贷款成数最高可达7成，贷款期限1—20年。东方融资网拥有丰富的融资服务经验，旨在为客户找到最为合适的贷款产品，彻底解决其融资难题。那么对于抵押消费贷款你究竟了解多少呢？一起跟随东方融资网小编来了解一下吧。

　　通常，抵押消费贷款常见用途分为以下三类：抵押房产用于企业经营、抵押房产用于个人消费、抵押房产用于购买商用房。那么，这三项不同的贷款用途需要准备哪些手续呢?

　　1、抵押房产用于企业经营

　　需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料。

　　额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成

　　利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上

　　年限：一般为五年以内

　　2、抵押房产用于个人消费

　　需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。

　　利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%。

　　年限：一般为十年以内

　　3、抵押房产用于购买商用房

　　需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商用房合同。

　　房屋抵押银行贷款程序：

　　1）、您需要在银行的营业机构开立活期存款帐户;

　　2）、按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料;

　　3）、由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性;

　　4）、银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同;

　　5）、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续;

　　6）、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中;

　　7）、您按借款合同的规定还本付息。

　　你满足申请贷款的条件吗?

　　1.中国(不含港澳台)公民，年龄在18-65周岁，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群(如不满六个月，但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位的工作期限)及经营满一年以上的经营人群。

　　2.抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁(含70岁)的成年人。

　　3.房产若是二次抵押，房屋的抵押第一权利人必须是银行

　　4.借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房(至少一套是本市所有权房)。

　　贷款所需提供的基本资料有哪些，你知道吗?

　　1.房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

　　2.权利人及配偶的身份证

　　3.权利人及配偶的户口本

　　4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

　　5.收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)

　　6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

　　7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

　　8.为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)