p2p联手银行通过助贷模式进入车抵贷市场，正在让本已竞争激烈的车抵贷业务呈现白热化状态。据了解，短短半年时间，车抵贷业务借款利率从原来的高达25%以上逐步下滑至20%以下，车抵贷业务价格战已硝烟四起。

而在利率下降的背后，多位业内人士表示，除了竞争，各家平台通过与银行合作，获得更多低成本资金为车抵贷利率成本下降腾出空间。据悉，p2p与银行合作模式主要是助贷模式。

p2p平台涌入 打起价格战

“今天早上才拉来的客户，却因为另外一家公司可以便宜一个点就走了”，“90后”小黄今年年初成为一家p2p公司的车抵贷业务员，这半年他最大的感受是，市场竞争越来越大，而且车抵贷市场价格战已经打响。“短短半年，我们公司的车抵贷利率从原来的26%下降到20%。”小黄说。

据悉，所谓车抵贷是指车辆抵押贷款，借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。

对于车抵贷业务竞争加大有同样感受的还有人人聚财ceo许建文。“过去市场上主流的公司只有3-5家，现在全国门店规模超百家的公司就有3家，百家门店以下规模的公司多达50-100家”，许建文在接受南都记者采访时表示。网贷之家数据显示，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家p2p网贷平台有涉及车贷业务。

许建文认为，更多p2p平台涌入车抵贷市场与寻找监管合规性有关，因为相对于此前小微贷业务，车抵贷业务小额分散，能符合借款上限的要求。且从资产角度看，由于其标准化程度高、模式易复制、业务扩张性较好，导致各类平台在监管合规要求之下纷纷进入车抵贷市场。

中小城商行成p2p“血库”

激烈竞争带来的影响之一，是原来一直维持在25%以上的车抵贷业务利率今年以来持续走低。许建文表示，利率不断下降已成趋势，至少下降了5%-8%。壹宝贷总经理罗浩杰在接受南都记者采访时表示，目前车抵贷利率普遍下降到20%以下，部分公司的车抵贷业务甚至下降到10%以下。

而在利率下降的背后，多位业内人士接受南都记者采访表示，除了竞争，各家平台通过与银行合作，获得更多低成本资金为车抵贷利率成本下降腾出空间。据悉，p2p与银行合作模式主要是助贷模式。许建文表示，在此种模式中，银行与p2p公司制定标准，只要符合标准银行资金将直接放贷给客户，在此过程中，一般p2p平台需要为不良提供兜底。罗浩杰表示，在此类助贷业务中，p2p平台从银行获得资金成本约6%-8%，远低于平台募资10%的资金成本。

“从银行的角度看，通过p2p去做车抵贷业务等于把脏活累活外包出去”，达安金控小微事业部负责人徐北对南都记者表示，在对公业务低迷的情况下，车抵贷业务成为银行着力开拓的业务之一。而车抵贷业务主要通过人力开拓市场，通过助贷业务，银行可以有效控制成本。

南都记者注意到，当前与p2p合作开展车抵贷助贷业务的主要包括华兴银行、南粤银行在内的中小城商行。罗浩杰认为，相对于大行，通过与p2p合作助贷业务，中小城商行可以突破区域限制，在更大范围的区域内发展业务。

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据重庆晨报报道，熟人借钱图个方便，大家知根知底，还款上有保障，但在民间借贷中，即便发生在熟人之间，也有被骗的可能。

受骗对象：小马

借款数额：10000元

还银行的万元贷款借了出去

小马跟杨某是高中同学，两人很少联系。今年8月20日，杨某突然通过聊天工具找到她借钱。说马上要付材料款，借点钱周转一周，便可以还给她。小马想到杨某和同学小胡关系不错，两人还在永川开了一家小超市，有经济偿还能力，于是小马当晚9点左右，将自己用于还银行贷款的10000元转给了杨某。

小马借钱给杨某时称，自己最近手头比较紧，只能借这么多，希望她按时归还。小马说，当时杨某发来的银行卡是一个阳姓女子的，杨某当时称自己卡掉了，并通过聊天工具视频聊天，向小马证明是她本人借钱。

21日下午，杨某再次通过聊天工具联系小马，称自己还差一点钱，希望小马再帮帮她，三天后就可以还钱。小马没有再借钱给杨某。

8月29日，眼看还款日期临近，小马通过聊天工具联系杨某，但对方一直没回消息。

后来小马找朋友要到杨某电话号码，这时才知道，也有同学借了钱给杨某。“当时大家只是认为杨某比较忙，也没有多想。”直到一个做贷款的朋友，向小马了解杨某的情况时，小马才得知，杨某已经和大家玩起了失踪。

谎言二 开ktv缺钱

受骗对象：小张、小江

借款数额：27000元

自己没钱，借钱都要把钱借给杨某

小张也是被骗者之一。他说，他和杨某及杨某男友小胡关系不错，平时经常聚会。

小张知道杨某和小胡后来成了男女朋友关系后，大家联系更为紧密。前段时间，他们还一起去看过场地，小杨说她准备在永川开一家ktv。

鉴于用钱比较多，小张便借给杨某25000元。结果，如今也是联系不上杨某了。“平时关系还可以，没想到她是这样的人。”

如出一辙的还有小江。小江称，借了2000元给杨某。

小江称，目前自己没上班，给杨某的钱都是借的。次日，杨某还让小江帮忙充过一次电话费，后来便一直联系不上了。

事后，借过钱给杨某的四五个同学了解到，大家先后借给杨近40000元。

谎言三 交100万保证金

受骗对象：小周 小胡

借款数额：23万元

男友小胡说他也被杨某骗了

借钱给杨某最多的是小周，他一共借给杨某23万元。

小周说，杨某和男友小胡是朋友给他介绍认识的，朋友介绍时称杨某与小胡是夫妻关系。杨某借钱时称，要开一家ktv，需要交100万保证金，现在还差钱，求小周帮忙筹钱，一天后便可还钱。

当时小胡把自己的雷克萨斯c200小轿车作为抵押物，抵押给小周，抵押了13万元，加上借给杨某的10万元，小周一周之内借给杨某23万元。

8月25日，小周与杨某对借款事宜进行交接，将23万付到杨某手中。8月26日，小周打电话告知杨某还款事宜时，杨某电话一直打不通。

事后他得知，杨某和小胡并非夫妻关系，当时称夫妻关系完全是为借钱方便才这么说的。小周已向派出所报案。

男友小胡表示，也被杨某给蒙骗了。如今，他也不知道杨某去了何处！小胡说，他和杨某在一起已经有一段时间，平时大家生活正常，也没有察觉到杨某有什么异动。“借那么多钱，说再多都拿不回来了。”

家人回应

杨某借钱一事家人不知情

记者多方打听，联系上杨某母亲。在205省道泸州方向，有一条乡镇公路，驱车十多分钟，记者来到杨某所居住的地方。

附近村民表示，杨某家中一共有三个孩子，杨某是老大。对于杨某的为人，村民都比较陌生，称很少看到她在家，只知道平时在永川城里生活。杨某妈妈开一辆面包车，平时在附近送一些东西。

记者找到杨某妈妈，她告诉记者，已经很久没有和杨某联系过，现在杨某在外面是什么情况，她根本不清楚。对于杨某借钱一事，她称自己并不知情。关于杨某其他事情，杨某妈妈不愿多提。

借钱给杨某的几位同学，如今希望杨某回头是岸。

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申请贷款时，银行一般会重点审核借款人的还款能力，如果你的还款能力不达标，银行一般不会放款给你。但也不排除成功获得借款后，在还款过程中借款人出现了经济变化导致不能还款的情形。如果不能按时还款，会有什么后果？

后果一：借款人个人信用受影响

借款人的信用受到影响。由于银行对借贷人的个人信用比较看重，如果一旦还不上款，个人的信用就会受到影响，这将直接影响到借款人日后再贷款。会给借款人在日后在和银行打交道的过程中贷款很多麻烦。

后果二：借款人会被罚息

产生罚息增加日后还款压力。如果借贷人还款还不上的话，是会随着时间的前进而产生罚息的，这样一来，借款人的还款压力就会被增加。如果持续不能还款的话，罚息加上本来应该还款的金额，会导致还款压力越来越大。

后果三：抵押贷款的抵押物会被拍卖

抵押物被拍卖用于偿还贷款。如果你是提供了抵押物做抵押贷款的话，经多次催缴无法还款的，抵押物将可以被拍卖后用于偿还贷款。

不按时还款的后果还是蛮严重的，所以借款人一定要合理安排和规划好自己的资金。一定要按时还上银行的贷款。

其实从另一方面来讲，选择了合适的贷款产品，比如利息较低，期限灵活的贷款产品，比如汽车抵押贷款：

投储在线-车抵贷

申请条件

1、18-65岁，有稳定收入的人士

2、申请个人名下车辆

3、且购买不超过8年（首次上牌登记日为准）

4、且车辆评估价值4万以上

旺金金融-车抵贷

申请条件

1、沪牌清车

2、年龄：18-65周岁

3、还款方式：等额本息、先息后本

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2016年7月6日，专注于汽车抵质押借款平台名车贷发布停业公告称，“从即日起进入暂停营业内部整顿阶段”，“停业整顿期第一阶段为即日起至7月30日。8月1日公司将在网站上公布最终清偿方案”。

关于此次停业整顿的原因，名人车贷公告表示“受网贷行业大环境影响，并且名车贷平台接连出现技术故障，导致投资人心理产生恐慌，近期满标较慢，资金流出速度加大，资金链受到严重影响。加上借款人实际经营遇到困难，回款速度较慢，逾期情况比较严重。并且个别地区加盟商出现跑路诈骗现象，给公司造成了严重的经济损失。”

根据公告内容，名车贷投资人有以下5点需要注意：

1、即日起，名车贷平台暂停所有标的投标、充值及提现业务并停止计息；

2、停业整顿期第一阶段为即日起至7月30日，8月1日公司将在网站上公布最终清偿方案；

3、7月15日前所有投资人的本息金额将在其本人的账户余额显示；

4、7月15日-7月30日客服将回访投资人进行债权信息确认登记，并以此做为清偿方案的依据；

5、7月9日（周六）下午15:00-17:00，名车贷将在上海总部召开投资人见面会，与投资人面对面沟通公司的实际情况，通报公司的资产处置方案，请投资人根据自己实际情况出席，往返交通费用自理。同时将在vip客户qq群中进行同步视频直播会议现场情况，待收余额大于1万的客户可以申请加入vip客户群，届时同步收看会议现场实况。

值得注意的是，2016年6月26日名车贷发布过借款人延期还款的公告，公告表示“名车贷决定6月23日-6月30日期间内应还款的借款人，向后延迟一周的还款时间”。此外，公告还表示“名车贷承诺，7月1日以后将不会再出现借款人还款不成功的技术故障”。

车辆抵押贷款凭借其放贷快，审核简单的优势，比个人信用贷款、房产抵押贷款等都受借款人欢迎；同时，由于有车子抵押，即使遇到坏账能快速变现返还投资者，是目前网贷品种中的风险相对较小的，所以也受大部分网贷投资者的喜欢。

如此受欢迎的车辆抵押贷款相信你肯定知道一些，但是你一定不知道，车抵贷款中，哪些车不能贷款，哪些车又比较好贷呢？

哪些车不能办理汽车抵押贷款

一、车龄较长的汽车　　

各家贷款机构对汽车的车龄也有一定的要求，当然具体也是不同的。通常情况下，汽车的车龄超过5年，想要抵押贷款几乎是不可能的。　

二、估值过低的汽车　　

据了解，各家贷款机构对汽车的估值都有一定的要求，但具体规定不同，一般来说，汽车的估值低于5万元，没有多少贷款机构愿意受理；银行是8-10万。

三、手续不全的汽车　　

用于抵押贷款的汽车，必须有全套的手续。具体来说，要有机动车行驶证、机动车登记证、购车发票、完税证明、保险单等手续。如果手续不全，是没有贷款机构敢受理的。　　

四、已被抵押的汽车　　

已被抵押的汽车，在没有解除抵押之前，所有权在贷款机构手中，而车主只享有使用权。所以，这样的汽车是不能抵押贷款的。

五、未还清车贷的汽车可以办理抵押贷款

按揭的车子，不管当初是向银行，还是汽车金融申请的贷款，车子都需要办理抵押登记手续。在贷款没有还清之前，是不能办理涂销抵押手续的。也就是说，车子真正的所有权属于贷款机构。这样的车子，已经被抵押过，一般来说，是不能在申请抵押贷款的。但是，这也不是绝对的。有的贷款机构表示，可以接受按揭的车子申请抵押贷款。 在车贷界一向年限短的、手续齐全、不是稀奇古怪的车型都比较好贷。

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