高额的购车费用并非所有人都能一下子承担，车贷由此成为人们新的选择。但是在花多眼乱的车贷方式前该怎么选择？车贷让许多爱车族一尝购车的心愿，然而不同的车贷方式有不同贷款利率、额度、还款方式等，你都了解清楚了吗？贷款买车前，先认清下面各种车贷方式。

一、银行申请车贷。

向银行贷款包括直客式，即个人主动向银行申请贷款，属于个人消费贷款；另一种是间客式，即购车者选择与4s店合作的银行申请贷款，一般可以通过专项购车贷款或者信用卡分期贷款。

适合人群：个人信用好，工作和收入稳定且有担保和抵押物的借款人。

利率：银行车贷利率会在央行个人贷款基准利率的基础上浮动（通常范围在-10%至30%之间）。

贷款额度：对于新车，一般最高贷款额不超过车价的80%。

担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格，担保手续繁琐。

还款方式：以等额本金和等额本息为主。等额本金还款，即在还款初期还贷压力大，而后随着本金逐渐减少，还款压力也越来越少；等额本金总利息支出比等额本息更省钱。以贷款10万为例，贷款期限5年，年利率6.4%，两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右。

贷款期限 ：最长5年，信用卡分期付款一般最多不超过2年。

银行申请车贷的优势有：银行对贷款车型没有要求，支持多种车型和多种品牌贷款；银行贷款利率较其它方式低；申请人材料齐全，银行放款时间一般在10-90天。

劣势包括：对借款申请条件要求严格；要求消费者支付购车首付款高，在20%-40%之间。

tips：通过银行消费贷款买车与专项购车贷款利率基本相同；而信用卡分期付款购车属于纯信用，不用担保，贷款手续简便，但如果贷款的额度高于10万，一般等级的信用卡很难达到这个额度，需要申请白金及以上级别的信用卡才可以。

二、汽车金融公司。

汽车金融公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司贷款服务。

针对人群：购车首付款少（只有20%或以上）；不符合银行车贷申请条件；需要还款方式更灵活的人。

利率：贷款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）。

贷款额度：一般情况下可以提供车价的80%贷款。

抵押/担保：一般要求房产等抵押物或担保人。

还款方式灵活多样：能满足不同购车群体，不同收入特征的需求。等额本息：每月还款金额相同。适合收入和支出稳定的购车人。等额本金：月供随贷款时间逐月减少，总利息支出比等额本息少。适合能接受贷款初期月供金额的人。

弹性信贷：比如首付50%，剩余贷款 50%（首尾款比例可调节），贷款期间每月还等额利息，期末还尾款本金。在贷款到期时，购车人可有三个选择：一次性付清、到期再申请延期付清（即申请第二次贷款）或将二手车置换成新车。这适合短期资金不足，需要低月供，收入不固定的人。

分段式还款：将贷款分成若干段，每段包含数期还款，在每个单一的段中，每期还款总额不同。比如：将购车贷款10万分成3段，第一年还款 2万，第二年还款3万，第三年还款5万。到期时也与弹性信贷一样有三种选择，也适合收入不固定的人。
向汽车金融公司申请贷款的优势有贷款门槛低、还款方式灵活，但同时汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌，并且贷款利率高。

三、其他途径。

除以上两种方式外，还有其它途径贷款，贷款渠道包括小额贷款公司、担保公司、典当行、p2p借款等。这些途径的贷款手续简便、放款速度快。但是这几种方式都有渠道手续费，并且贷款利率比上述两种主要方式要高。

一般是遇到以下三种情况下使用：（1）小品牌汽车没有汽车金融公司（2）个人资信达不到银行或者汽车金融公司申请条件（3）购车人没有足够首付款

        如果我们想要追求更加安全高效的车主贷的话，我们不得不关注了解的就是平安好贷所推出的最新型车主贷申请服务了，它更多的以服务客户为主，一键申请服务，可以更加便捷的帮助更多的客户进行车主贷的申请，还可以在大家所了解的范围之内提供更多的优质服务，以此来满足各类客户对于车主贷的要求和需求。

为了踏平重重坎坷，翻越个人资质审核这座最难爬过的山，很多人都选择了超近道，用汽车开道，享受抵押方式下“来钱快”的感觉。不过，理想很丰满，现实很骨感，总有几款车型因太过另类，导致车主审批失败，背离了计划的方向。那么，究竟哪些车型是众车主心中的“破坏王”呢？

　　1.手续不全的车辆

　　没有车辆全套手续登场，纵使是价值连城的豪车做抵押，也容易让人对车辆的来源存隐忧，不禁无奈地感慨道：“想说爱你不容易”。具体说来，身份证、行驶证、机动车登记证、购车发票、完税证明、保险单等一系列完备的手续都要到齐，才能为你开创一线希望，向理想的贷款结果迈进。

　　2.正在抵押的车辆

　　对于尚处按揭中的车辆，贷款机构同样采取唯恐避之不及的躲闪态度，担心因产权纠纷而惹火烧身。基于此，与其你在抵押贷款的路上跌跌撞撞、黯然神伤，不如转换跑道，利用“车奴身份”这一得天独厚的优势，在无抵押贷款市场找到安慰，获得当前月供45倍的信贷资金。

　　3.估值过低的车辆

　　由于车辆属于贬值品，价格存在一定的下行风险，所以估值过低或使用年限过久、临近报废的车辆，都不在贷款机构的考虑范围内。不过，值得庆幸的是，因各家机构的风控手段各不相同，所以即使面对同一辆车辆的态度也会出现分化。比如，一辆估值8万元的车辆，在森强国际的眼中或许弃如敝屣，但在宜信的心中却会视如珍宝，深究原因，前者的估值门槛在10万元，而后者却只有5万元。

　　4.准车主不在的车辆

　　如果未经同意，就擅自将他人的车辆做抵押，希望贷走钱，这多半也只是掩耳盗铃的无用功罢了，究其原因，抵押他人车辆，需要抵押人和借款人形成合力，共同到现场办理抵押登记手续，贷款机构才能为你开闸放款。

是全款买车还是贷款买车？很多人一直很纠结：全款吧，数万多全部投进去，家里一点积蓄都没了；贷款吧，又要偿还利息，到底哪个合适呢？

　　很多人支持全款，他们认为欠着债，心理不舒服，晚上睡觉都不安生；不如全款付清，积蓄没有了可以再挣，平时节省点就会多起来；更何况还要给银行利息，更不值了，全款买车就是心安、踏实。但是，如果考虑到通货膨胀的因素，或许贷款买车也有一些好处。不久前和一位银行工作的朋友聊天，说起贷款买车这个事儿，朋友的观点是贷款更划算，理由如下：

　　原因一：通货膨胀让钱贬值，贷款则可以减少这部分损失。

　　假设要买的新车需要15万，其他因素不考虑，按cpi一年上升8%计算，两年以后15万就贬值为12.7万（计算公式：15*（1-8%）2=12.696）。贷款买车的话，这部分损失可以由银行来承担，当然，银行会收取一定的利息，但是可以用资金理财的手段来弥补。如果是免息的车型，则是稳赚，因此贷款买车是很划算的。

　　原因二：汽车是折旧的，贷款可以减少因折旧造成的损失。

　　新车一年的折旧率大概在20%，可想而知，如果把15万放到买车上，一年以后其实只剩下12万元（计算公式：15*（1-20%）=12），怎么忍心让自己的血汗钱（3万元）无形之中就打了水漂？汽车相对于房子来说，不具增值潜能，所以不如先欠着银行的，用这笔资金去赚钱。用银行贷款来抵掉折旧损失是个明智之举。

　　原因三：投资收益大于利息。

　　现在很多车企也推出了购车金融政策，以东风日产的“一证贷”为例（一证贷即只需要身份在即可办理贷款），贷款买一辆15万元的车，首付为60%（即9万元），可向银行贷款6万元，期限3年。按照年利率7.88%贷款利率计算，采用等额本息还款，每月向银行支付本息1876.8元，3年累计支付利息7566元，年均支付利息2522元。

　　投资收益计算：如果将6万元投资，每月仅需有1%的回报率，年收益就在7200万元（计算公式：6*1%*12=0.72），这样算来，投资收益远大于利息支出。

　　目前很多车企都推出了零利率金融产品，如果选零利率贷款购车，更是个稳赚的项目。所以全款买车不如贷款买车，省下钱来做投资，让你的钱生钱，何乐而不为呢？综上，结论如下：

　　汽车消费因为其自身的特殊性，选择贷款利大于弊。全款买车只能得到贬值的资产，不如通过贷款的方式省下资金去投资从而实现资产的增值。当然也要根据自身条件和资质，合理选取汽车贷款产品，最后提醒您，如有汽车贷款相关需求，请提前咨询东方融资网专业融资顾问。

李先生近期要换新车了，他看中一款高档车，价格约40万元，在比过价后，他打算全款买下该车。但是，销售顾问则建议，希望他能贷款来支付车款，如果用贷款来购买的话可以享受1年零利率。而余下的钱，李先生可以用来做生意或是作其他方面用途。

　　李先生是否该贷款买车呢？东方融资网融资顾问表示，其实判断的标准也不难，从以下三点可以衡量：

　　一是自己的支付能力。贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，选择贷款，意味着以后每月的固定支出增加。停车费、加油费、保养费等费用，每月最低也得1000多元。如果是把节省的资金用来生意周转，则需要考虑生意的成败，万一失败，到时爱车就无法还月供，可能被强行收回。

　　二是成本和收益。不少人在购车时，被低首付、低利率、低月供所吸引，但费用再低也不是完全免费的。“我朋友的车是全款买下来，没有任何优惠，我本来也是要全款买的，可是车行的销售员却给我推荐了贷款买车，分期一年，不用付利息，只需付首付款，每月供4000多元就可以了，当然了，还收了我3000元的手续费”有过贷款买车经历的何先生说。事实上，贷款购车无非是节省了大笔的资金支出，对于白领来说，这笔钱可以当作紧急备用金应付可能的大额支出，也可以拿出一部分作为投资理财，收益也会有一些；对于做生意的一族，如果需要资金周转，贷款买车能缓解现金压力。

　　三是优惠力度。如果遇到零利率、零月供的，手续费也不高的，购车者完全可以采取贷款的方式，毕竟余下来的资金可以用作他用。此外如果一次性支付也没有什么优惠，购车者也是可以考虑哪一种付款方式更适合自己的。

　　至于为何销售商热衷于让消费者贷款买车，原因在于可以从中赚一些手续费。如今汽车销售竞争激烈，如果车价的利润已不高，销售商肯定会从其他方面赚些钱，比如上牌费用、贷款费用等等。综合而言，贷款手续费是来得最快的，贷一笔车款，手续费从2000元到5000元不等。

李先生近期要换新车了，他看中一款高档车，价格约40万元，在比过价后，他打算全款买下该车。但是，销售顾问则建议，希望他能贷款来支付车款，如果用贷款来购买的话可以享受1年零利率。而余下的钱，李先生可以用来做生意或是作其他方面用途。

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　　一是自己的支付能力。贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，选择贷款，意味着以后每月的固定支出增加。停车费、加油费、保养费等费用，每月最低也得1000多元。如果是把节省的资金用来生意周转，则需要考虑生意的成败，万一失败，到时爱车就无法还月供，可能被强行收回。

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