专业人士教你如何防止贷款买车骗局
买了辆二手车，办理按揭时贷款35万元。可经过二手车商和担保公司的一番倒腾，车主最终的贷款额却成了36.9万元。最近，杭州人童先生遭遇了这样的一场骗局。幸好，细心的他，及时将骗局识破。本周一，童先生给“汽车路路通”打电话揭黑来了。“以后贷款买车，一定要小心！”
贷款额摇身一变多了1.9万元
今年7月份，童先生花了55万元，购买了一辆二手保时捷卡宴。买车时，他选择了按揭付款，20万元首付，其余35万元为贷款。当天，童先生与车商签订了按揭购车合同，随后他从车商那里拿到了一张信用卡。车商告诉童先生，按揭购车的还款，以后就每个月往这张卡里打。
按照车商的说法，35万元的贷款分3年（36个月）还清，每个月须还款约1.1万元。就这样，童先生开始按月往卡里打钱，直到11月底，童先生决定提前还款。在银行办理提前还款手续时，一个偶然的举动，让他发现了其中的猫腻。
“在银行给我的清单上，我瞥了一眼，发现我的贷款总额为36.918万元。可我明明记得，买车时贷款的总数，只有35万元！”童先生一下懵了：平白无故多贷款了1.9万！
几番交涉车商心虚了
在发现猫腻的当天，童先生就找到了当时买车的那家二手车商。可车商一问三不知：“我不清楚！这你得问担保公司。”在担保公司，负责人也揣着明白装糊涂。“这1.9万元，是你贷款买车的手续费，我们帮你代收了！”他的这句话，被童先生当场戳穿：“手续费我买车的时候不是付了吗，3000元，还是现金！”
这下担保公司的负责人语塞了。他先是支支吾吾，后来开始赔笑。“哥，我们也没想到你会提前还款！”这下，童先生勃然大怒，他要求担保公司退还多收的1.9万元。可对方也不是省油的灯，开始耍无赖。“一开始威胁说，让我去法院告，他们不怕；后来看我动真格了，又向我诉苦，说1.9万元里面，有不少是二手车商的好处费，已经给出去了，不能退。”几番交锋，最后这家担保公司总算答应，退给童先生1万元。
“本来不想这样轻易饶了他们。可我实在也不想折腾，算了吧。”童先生答应了对方的请求。不过，他还是给“汽车路路通”打来了电话。“这种骗局，他们肯定不是第一次用了。我运气好，发现了。贷款买车，大家一定要小心！”
贷少还多骗局这样上演
虽然童先生挽回了部分损失，但他也有搞不明白的地方：“当初我明明贷了35万元，可到还款的时候，为什么贷款额却成了36.9万元了呢？”就这个问题，记者咨询了一位杭州二手车界资深人士。没想到，他的回答让人震惊：贷款买车，这样“贷少还多”的骗局，真不少见！无良车商们，究竟是如何一步步实现骗局的呢？
以童先生为例，贷款买车的时候，他面对的是两拨人。第一拨是卖给他车的二手车商，第二拨是为车辆进行按揭担保的担保公司。一旦车主按揭买车，担保公司一般由车商指定，这就给了无良商家相互串通的机会。首先，担保公司以按揭代办的名义，帮潘先生找银行贷款。可是，在申请贷款额时，担保公司并没有按实际的35万元申请，而是虚报成了36.9万元。而在童先生签订按揭购车合同时，实际贷款额并没有出现在合同中，而是被笼统地写成了“按月还款”。
最后，商家拿到的钱为36.9万元，童先生以为自己只贷了35万元，却在按照36.9万元的基数老老实实还款。多贷出来的1.9万元，实际上被卖车的商家和担保公司瓜分了。
记者也替童先生算了一笔账。目前杭州二手车贷三年期的年利率为5%左右。童先生贷款了35万元，分36个月还，他每月的还款额应为10489元。可如果贷款额被虚报成了36.9万元，同样分36个月还，每月还款额就成了11059元了。这样，童先生每月要多还600元左右。如果他老老实实按月还清，就得多付2.16万元左右，着实亏大了。
“无良商家之所以敢这样干，是因为他们料定，车主不会仔细计算每月还款额。大家通常觉得钱通过银行，肯定不会有错，谁知被人钻了空子，多给了钱，还帮人还利息。”这位二手车界资深人士指出，这样的骗局，目前并不少见。“不仅二手车，连买新车，也有4S店与担保公司串通骗钱的例子。”
二手车业内人士指出，虽然“贷少还多”骗局看起来隐蔽，但对于普通车主来说，如果做到以下两点，防范并不难——1.学会计算每月还款额。
“贷少还多”的骗局，基本出现在贷款额较高、还款时间较长的车贷中。这样，每月还款的金额变化较小，车主不易发现。但是，如果仔细计算，依然不难发现其中的猫腻。
零利率车贷也有额外收费
通过贷款买车可能会越来越方便，越来越划算，但目前仍未实现真正意义上的“零”加价分期付款购车。对于4S店收取的服务费、管理费、续保保证金等，很多车主不得不额外买单。昨日，武汉市民冯先生就向本报讲述了他在贷款买车中遭遇的车贷“猫腻”。
贷款购车被额外收费9500元
去年9月份，冯先生看中了大众途观越野车，并在武汉一4S店谈好了价格，1.8TSI手自一体四驱豪华版原价27.68万元，4S店现金加价1万元销售，总共28.68万元。冯先生先期交纳了2000元定金。
冯先生决定贷款17万元买车，并办理了相应的贷款手续。然而此后产生的额外费用让他始料未及。去年11月26日，他向4S店刷卡支付了购车款。4天后，贷款下放到4S店，他前往提车时，被4S店告知要额外加收9500元，包含5500元的金融服务费、2000元的贷后管理费、2000元的续保押金。
其中续保押金是指在贷款期间必须在4S店指定的保险公司续保，如不按规定续保，2000元续保押金将不予退还。
“定金和购车款都已经交了，想拒绝也无可奈何。”冯先生表示，尽管他认为这些收费极其不合理，他最终还是妥协了。“购车、贷款，4S店和银行都已经获得了其应得的利益，结果4S店又以帮忙联系银行为由收取额外费用，三项收费都毫无道理可言。”
4S店：贷款要收一定服务费
冯先生就此事向工商部门投诉，经工商调解，4S店同意退还2000元续保押金，同时赠送两次免费常规保养，但前提是冯先生承诺在第二年、第三年均在该4S店续保。“对此，我完全不能接受。他们这样做是强迫我在该店消费。”冯先生说。
昨日，记者以购车者的身份致电该4S店，客服人员表示，店里途观只有1.8TSI手自一体四驱豪华版，要买必须加装约两万元的配置。贷款的话，除利息外，要收取服务费等。“如果你资质条件不好，需要担保公司担保，费用更贵一些。资质好的话则不需要担保公司，4S店与银行间有协议，相当于4S店担保，服务费等由4S店收取。”该客服人员说。
业内人士:车贷收费名目多监管存漏洞
据了解，目前武汉汽车消费贷款的收费极不规范。有的公司汽车贷款担保收费项目繁多，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等，加起来有近十项。
此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金。贷后管理费也不统一，从1000元到3000元不等。即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。以担保费率为例，有的按2%收取，有的按3%收取。因此，同样的一笔车贷，在不同的公司或金融机构办理，可能会产生非常大的费用差别。
像冯先生一样，很多消费者不明白，既然是从银行贷款买车，那为什么还要担保公司或4S店担保呢？业内人士透露，实际上目前个人或企业在向银行借款时，根据其资质状况，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方为其做信用担保。消费者购车贷款前，最好先咨询东方融资网这类的专业的第三方融资服务平台，让资深融资顾问来制定最为匹配的融资方案，避免利益受损。
担保公司业务员占攀坦言，汽车贷款中的乱收费，一方面是由于监管存在漏洞，另一个不容忽视的原因是4S店、担保公司和银行间或已形成灰色利益链。一些车主可能根本察觉不到其中的猫腻，即便事后发现问题，由于借贷者始终处于弱势一方，想要讨回公道也是举步维艰。
东方融资网专业融资顾问提醒，汽车贷款中的乱收费，一方面是由于监管存在漏洞，另一个原因是4S店、担保公司和银行间或已形成灰色利益链。一些车主事后即使发现问题，但由于处于弱势一方，想要讨回公道也是很难。消费者应做好准备，即使零利率车贷也有额外收费，贷款买车须注意。
成都贷款中心银行贷款方式灵活
央行日前发布的《2013年第三季度中国货币政策执行报告》首提经济降杠杆、对货币发行、贷款规模进行控制，不难看出，未来一段时间里，一些商业银行无款可放的情况仍将有增无减。怎样让贷款省钱又轻松呢？
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汽车抵押贷款流程是什么样的
汽车抵押贷款流程是什么样的？
（1）抵押贷款是银行发放要求企业或其他申请人以财产或有价证券作为抵押的一种贷款。所谓抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人,但债权人并不占有财产。以财产担保的债务一经偿付,财产所有权的转让便立即终止。
（2）各地银行(及其他金融单位)实际操作不尽相同(抵押物通常为不动产,存单和有价证券为质押),一般程序为:借款人先向银行(及其他金融单位)提出申请,经初步获准后再进行抵押物的物权审核,到法定的管理机构进行抵押物抵押登记。
（3）签定借款合同。
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