“学生们一个接一个，来要求开立银行账户，说是用来存暑期打工的兼职费。”工行广州友谊支行行长说。原来60元就能卖掉个人银行账户。但将个人金融账户出售、出借给他人使用，会承受什么风险？这种“租售”来的银行账户通常可能用于哪些非法活动？

揭秘轻松“生财之道”

2016年6月初一个星期天的上午，工行广州友谊支行陆续进来了十多个大学生样子的学生，说是附近国防工业职工大学的学生，因暑期兼职需要办理新开银行账户。有别于一般新开户人，这些学生几乎都不能完整说出自己计划预留的电话号码，一些学生还拿出纸条来边看边说。

这些异常举动引起了银行工作人员的怀疑，“他们不应该记不得自己的电话号码”，而且，这些学生几乎都要求银行在开户后，同时开通u盾、网上银行和手机银行。

银行经办人员经过仔细询问才明白，原来这些学生开立的账户并非是给自己使用，而是将户头转卖给其他人并收取60元的报酬，业内俗称“卖户头”。

银行网点与辖区派出所联系，广州越秀区华乐街派出所民警经过调查发现，该事件为犯罪分子利用大学校园的微信兼职群，发布购买个人银行账户的信息，诱导学生协同进行违法行为。犯罪分子登记了报名学生的姓名、电话号码等信息，并现场向报名学生每人派发新电话卡用于银行电话核实，同时要求其开户时预留统一密码。

“有偿开户”骗局：常被用于非法活动

“期大学生们兼职、求职增多，一些犯罪分子于是乘机打起了主意。近年来，不法分子使用伪冒证件办理开户、挂失、个人网银注册等案件频发。仅工行广东省分行营业部去年以来即成功堵截伪冒证件办理业务1000多起。

业内专家指出，把银行账户出借或卖给别人使用，存在非常大的风险。通常，出售、出租、出借的银行账户，会被用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动。

有的当事人因此碰到不必要的麻烦，不仅损害个人信誉，对于今后买房、买车、贷款、出行均有影响，有的当事人甚至遭遇牢狱之灾。

金融诈骗“替罪羊”：勿贪小利掉陷阱

据介绍，出租或者出借资金的身份证件或银行卡账户，可能会产生以下后果：他人借用自己的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；个人诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

小编提醒：

身份信息、银行账户信息是重要的个人信息，一定要妥善保管，切勿贪图小利向他人提供，避免掉进此类‘有偿开户’的诈骗陷阱。

理财行业骗子一向猖狂，今年以来各类金融诈骗案例也是屡发不止，不同领域骗子的活跃度也各不相同，投资者的损失情况差别也很大。小编盘点了各大理财领域的骗子出没排行榜，希望给投资人带来一定警示。

第一名：网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件

如果你在网上看到各类理财软件，比如炒股、炒黄金、炒白银、炒原油，宣称获利巨大或是稳赚不赔，那么要注意了，很负责的告诉你，十个里面没有一个是真的！这些骗局通常具有以下特点：

一、没有政府批文的山寨投资理财软件；

二、幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙；

三、涉及的都是高风险高杠杆率的行业；

四、编造各种成功案例吸引投资人；

五、没有签订与银行之间的第三方托管协议；

六、先让投资人小赚一笔尝到甜头，加大投入后通过幕后操作让其产生巨额亏损。

也就是说，表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害，实际上都是犯罪分子编造出来的，无论你怎么操作，最后的结局都是亏损，而且是亏得很大。建议大家炒股、炒贵金属、炒油要选择正规的交易平台，不要轻易相信一夜暴富的说法，理财不是赌博，太容易赚钱往往意味着太容易被骗。

第二名：线下理财

今年以来，全国各地爆发了数起非法集资诈骗案例，其中大部分都是线下理财公司，涉及的金额非常巨大，百亿级以上很常见，投资者损失惨重，而且往往是亲朋好友全都中招。线下理财公司遍布全国大江南北，有很多都是当地的“地头蛇”，且隐蔽性很强，过去数年一直游走在法律及监管的灰色地带。不过近年来由于金融形势恶化、监管查处力度加强，这些线下理财公司不断浮出水面。一般来说，线下理财骗局有以下特点：

一、理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区；

二、理财公司信息披露非常不完善，投资人无法得知自己的钱投到哪里去了；

三、单个投资者涉及金额较大，其中老年人中招比例很高，很多人把养老钱都砸进去了；

四、杀熟比例很高，理财公司招聘当地德高望重的人，骗取投资者的信任；

五、投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。

中国的线下理财机构非常混乱，资质也是层次不齐，其中很少能做到完全合法合规，奉劝广大投资者，珍爱生命，远离线下理财。

第三名：p2p网贷

p2p网贷行业从开始发展至今都被认为是一个高风险行业，过去几年来爆发的负面案例确实不少，平台跑路、倒闭、提现困难等现象从来就没有断过，因此很多人是“闻p2p色变”。之所以p2p会出这么多问题，其根本原因在于行业进入门槛太低、发展太快并且监管严重缺失，导致大批投机分子钻了进来。不过小编认为，未来p2p行业将进入一个良性发展阶段，风险也将得到有效控制。

2015年应该算上是p2p行业的监管元年，尤其是年底的“网贷监管意见稿”对p2p平台提出了非常具体并严格的要求，各个地方政府也在逐渐收紧p2p的准入门槛，在严格的监管之下，以后还想在行业内浑水摸鱼是越来越难了。在2016年的问题平台中，主动停业的平台数量超过了跑路平台数量，可以看出，以后选择良性退出的p2p平台会越来越多。

总的来看，涉嫌违法违规的p2p平台通常有以下行为：

一、自融或设立资金池；

二、拆标或发放大量超短期标；

三、项目信息披露太少，有可能发的是假标；

四、收益远高于行业平均水平，比如超过20%；

五、没有银行资金托管；

六、公司背景造假，与工商系统的信息不符。

大家今后在投资p2p平台的时候，要尽量选择背景实力较强的平台。

第四名：保险

保险公司在中国老百姓心中的形象一直欠佳，主动去购买保险产品的人并不是很多。实际上，在国外保险被居民看的非常重要，很多人在年轻时期就主动购买了多种保险。那为什么中国会出现这样情况呢？原因很简单，都是保险公司自己作的。在中国，买保险可能面临以下难题：

一、保险公司工作人员误导销售，夸大保障范围或是实际功效；

二、投保人出事了之后理赔的程序非常繁琐，且要求非常严苛，很多情况下难以获得理想的赔偿；

三、保险公司夸大保险理财产品的收益，或是不提产品可能存在的风险，导致投资人出现亏损；

四、保险公司未对投保人进行足够提醒，投保人中断缴费导致保单失效。

建议大家在购买保险或是保险理财产品的时候，要有自己的判断能力，不能光听工作人员的说法，仔细查看说明书中的每一款条例非常重要。

第五名：银行

银行之所以会进入这个榜单内，其实是与银行客户的超大量级有关。近两年银行爆发的各类负面事件也不少，导致银行在老百姓心中的形象越来越差，实际上混迹在银行业的骗子比例并不大，只不过中国的银行数量太多了，在金融领域中银行的客户也最多，因此诈骗案例的总量就上去了。此外，过去银行在大家心中是非常“靠谱”的，一旦银行爆发出负面新闻，总能引起社会公众的关注。在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种：

一、贴息存款，也就是除了银行公示的利率之外，银行还承诺给予储户额外的利率，储户需要记住的是，贴息存款已经被银监会明令禁止，所有的贴息存款都是不合法的；

二、理财飞单，明明购买的是银行理财，事后却发现买的是基金或保险，投资者一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。

实际上，与其它金融领域相比，银行还算是相对安全的，只要大家不贪图高息，购买理财产品的时候多长点心眼，一般情况下出问题的概率不大。

不知不觉，又到了一年的末尾。年终之际，正是诈骗案件高发的时候，各种诈骗手段层出不穷，让人防不胜防。这不，最近流行起来一种新型的诈骗方式，借股权融资骗钱骗财。很多骗子和骗子公司看准了人心里面一夜暴富的幻想，找出了各种名目，如购买原始股、通过股权众筹成为公司创业股东等，让老百姓误以为真这样做，就能一夜暴富。

多家公司借“股权”耍忽悠

在一般人的心目中，“原始股”一向是稳健赢利的代名词。然而,多地近期连续发生“假股票”投资骗局。在河南、山东、上海等多省市,一些群众在一夜暴富净赚几十倍的诱惑下，巨额资金面临血本无归的危险。

最近，深谙此道的上海优索环保科技发展有限公司原企业法人代表邱国帅，就因为炮制假的“原始股”，骗了河南1000多名同胞2亿多而被依法批捕了。

据了解，嫌疑人段国帅是河南漯河人，由他控制的上海优索环保科技发展有限公司在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传造势，不少投资者以为这是一家潜在的“绩优股”企业。

小编了解到，利用该企业在上海某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称“上市公司”,是不法分子得手的关键。段国帅等人在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”还一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。

有相似行为的企业，还有陕西嘉隆高科公司和虾米电子科技。

陕西嘉隆高科是向4700多名人派传单，宣称自己是外资企业，将在纳斯达克上市，售出股权来融资，是以“股权”当诱饵忽悠；虾米电子科技则声称它即将上市新三板，需要进行股权融资，只要投5万元就可以成为它的创业股东，也是以“股权”当诱饵忽悠。

现在股权众筹还没有P2P那么火，大家对它的了解大多数是停留在“用钱换股权，然后人人都可以做创业股东”的阶段。想必这这些人就是看准了这样一个大家认识模糊的时机，利用人想一夜暴富的心理耍忽悠。

接下来，小编就带大家一起来了解一下股权众筹，免得上当受骗！

股权众筹：回报率高，失败率也高

什么是股权众筹？度娘解释如下：公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司来获得未来收益。

不过股权众筹，都得通过众筹平台来牵线搭桥。据统计，现在国内正常运营的众筹平台有288家，其中涉及股权众筹的有186家，而大部分的股权众筹平台又都是服务于创业项目。

既然是服务于创业项目，那么失败率肯定不低。根据美国的经验，80%的创业项目都会失败。虽然现在大多数众筹平台，如京东众筹，都是采用领投+跟投的方式，领头人和平台风控团队会对项目进行筛选把关，但效果也难说。

这么高的风险，对应的是成功后超高的回报率：孙正义投资阿里巴巴获得2500倍收益，凯鹏华盈和红杉资本投资谷歌获得1000倍收益，今日资本投资京东获得100倍收益。不过，股权众筹的投资期限相比于余额宝、股票，要长得多，平均得有5年才能退出。

最后，小编告诫大家，如果你不是土豪、不是专业人士，不玩儿股权众筹，虽然可能让你错失了可能20%的暴富机会，但是却能让避80%的一贫如洗的囧境。