对于P2P行业来说，没有什么比获得官方的认可更令人振奋！

早在9月份，国务院总理李克强在国务院常务会议上，对互联网金融大加赞赏，鼓励支持利用网络借贷、众筹等创新模式，实现大众创业、万众创新的宏伟蓝图，再次表态力挺P2P网络借贷的发展，为P2P行业的健康发展打了一支强心剂。

总理的支持对于P2P来说是个大利好，但从目前的行业情况来看，似乎只靠总理的力量是远远不够的！小编想，如果行业的发展再能够得像央行等重量级机构的认可，绝对能让从业人员和投资者吃下“定心丸”。

说曹操曹操到！近期，央行的“掌舵者”、央行行长周小川11月25日首次在《人民日报》上撰文支持P2P的发展。周小川表示，近年来以互联网企业为代表的新兴金融业态不断涌现，为了顺应趋势，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。

事实上，这并不是周小川第一次对于P2P发表相关看法。此前，周小川曾在在接受《中国金融》杂志采访时指出，P2P应该定位于民间金融，对于该定位，他提出三个要点：一是民间融资自负盈亏，自担风险；二是P2P网贷不能涉及高利贷；三是P2P网贷平台不能做资金池，不能做担保。

身为央行行长，周小川的一言一行一直受到广泛关注，他所说的话对资本市场以及各个行业均有重要影响。此次周小川能在国内最具影响力的报纸《人民日报》上的表态力挺P2P着实令不少行业人员为之一振，一些媒体甚至直接用“周小川为P2P点赞”这样的标题来表达激动之情。

算上周小川此次表态，P2P今年的利好消息可谓不断。那么，在获得官方的密集力挺之后，是不是就意味着P2P平台就可以放任自由的发展呢？绝对不是这样！

周小川在《人民日报》这篇文章传达出两层意思，第一个层面是，P2P的发展反映了互联网金融蓬勃发展的趋势，必须要鼓励；第二个层面是，不能放任P2P无序发展，这个行业要规范起来。

官方目前的态度是，P2P依然属于新生事物，未来将发展到什么程度还需要进一步的观察。但尽管如此，官方还是有底线的，底线就是P2P平台绝对不能开展资金池和担保业务，因为这样就涉及吸收公众存款，相当于正规的金融机构，风险太大不好管理，所以官方果断采取全行业禁止的做法。

若触犯红线的平台不及时调整，会面临灭顶之灾。那么，投资者如何分辨某个P2P平台是否存在资金池和提供担保业务呢？小编建议建议，投资者在做出投资决策之前可重点考虑以下指标：

1、平台是否有银行资金托管

资金托管，是指平台所有的资金流转都要经过银行，由银行对P2P平台的资金出入进行管理，平台无权随意动用资金。在资金托管的情况下，平台不能随便动用投资人的资金，也就能有效避免平台设立资金池。

2、借款信息是否真实可靠

投资人投出的每一笔资金要有真实的借款人或借款项目，要想判断借款对象是否真实，可查看P2P平台提供的借款协议，看协议中的借款人信息是否详实，借款金额能否和投资金额对应上。

3、根据充值、回款的账户判断

投资人在充值时要注意，充值对象是平台账户还是第三方账户；在提现时，要注意是平台账户打款还是第三方账户打款。如果充值和提现的账户是第三方的账户，那么，平台设立资金池的可能性较小。

至于如何分辨平台是否为自己提供担保业务，需要仔细研究借款合同中的担保公司，是否和平台本身存在关联关系。目前，P2P平台多和第三方担保公司合作，来保障资金安全。

双十一当天，银监会官网出了一则关于《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》的公告通知，银监会对于近期国内出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为进行了风险预警提示，此次风险预警提示疑指MMM互助金融社区。

银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合发布的风险预警公告称，这类以“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”等为名引诱的投资行为具有名目繁多、发展迅速、迷惑性强、利诱性强及隐蔽性强等特点。

公告还称，这类组织多打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。

在随后的风险预警提示中，银监会还表示，这类“金融互助社区”的运作模式已经违背了价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重的损失。

银监会此次的风险预警提示，与近期在国内大肆扩张的“MMM互助金融社区”的运作模式十分吻合，那么，MMM社区是什么？为什么会引起银监会的高度重视？我们又该如何对待肆意扩张的MMM互助金融社区？

MMM来于俄罗斯 属于庞氏骗局

今年5月份，MMM社区进入中国且扩张迅速，其实早在20多年前它就在俄罗斯出现，建立过臭名昭著的“金融金字塔”，让俄罗斯有1500万人经济蒙受了巨大的损失，最后血本无归，该项目属于旁氏骗局，MMM创始人马夫洛基也一度被国际通缉最后锒铛入狱，07年他出狱后又重操旧业，欺骗国内外人。如今传入中国，挂上了“金融”“互助”“社区”等热门的概念，加上高额的收益，确实很容易误导普通老百姓。

在网络搜索MMM社区，网址有多个，每个上面都醒目的写着，投资额在6万至60万，可获固定收益30%，但更吸引人的则是“拉人头”的奖励，推荐一个人则有10%的收益提成，这个模式和传销、庞氏骗局如出一辙。

疑点重重 为何还深陷其中

1）中老年人容易被利诱洗脑

温州市民李女士日前向某媒体求助，声称其母亲已经被成功洗脑，有不少人游说李女士的母亲称，上个月投入6万，收益了3万元。最高投入6万元，发展的好一个月可以收益到上百万，这是最吸引中老年人加入这个组织最有说服力的理由。

2）心存侥辛心理

初入职场的李某拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。其表哥向她推荐MMM了，说月收益就有30%，尽管很怀疑。但其表哥每次赚到钱的时候都截屏她看，随后李某慢慢就尝试了。尽管后来网上搜索看到MMM在20年前俄罗斯引起的轩然大波，但是李某虽知道这个平台不正规，但她相信自己不会是接到最后一棒的那个人。

社区比较“偏爱”哪类人？

值得注意的是，MMM互助金融社区所针对人群并非辨识能力较弱的老年群体，而是能熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。

涉嫌金融传销

主要通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。微信群几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。

互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度（60元至6万元）和币种（比特币或人民币），再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。

有业内人士认为，该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。

如今的MMM金融互助社区究竟是马夫洛基重操旧业进入中国，还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实尚待时间来证实。

以下为银监会风险预警提示全文：

以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示：

近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括；一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。

二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。

三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。

四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

据银监会昨日公布的最新数据显示，截止2015年9月末，银行业的金融机构资产总额达到了192.7万亿元，与2010年末相比较增长了102.2%，其中商业银行的不良贷款率是1.59%，拨备覆盖率167.7%，贷款拨备率3.26%。

到今年9月末，银行业平均资产利润率、资本利润率，分别为1.2%和16.1%，均好于国际平均水平。商业银行成本收入比从2010年的40.2%下降到2015年9月的27.8%。

银监会有关人士称，商业银行不良贷款率虽然有一定上升，但相比国际上大银行的平均不良贷款率，还是比较低的。而且目前整个银行业的盈利还保持着一个正增长的状态，同时整体的拨备覆盖率和拨贷比也相对充裕，整体风险可控。现在国家正在积极地调整经济结构，推动产业升级转型，相信实体经济的改革、转型和发展也可以更好地带动银行业去解决不良贷款的问题。

该人士表示，目前机构监管部门按月、按季、甚至是按旬来监测银行业金融机构不良贷款的变化，还会对银行业不良贷款的整体状况做压力测试，以判断不良贷款的整体风险。对于不良贷款的增长，也有措施应对，一方面银监会引导银行业金融机构加大核销的力度，同时采取各种手段清收、盘活不良贷款，加大不良贷款批量的转化。此外，也引导银行业金融机构在消化存量不良贷款的同时，防止新增不良贷款的发生。

要闻

1、28日，保监会发布《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，宣布正式启动分红型人身险费率政策改革，放开分红型人身保险预定利率，由保险公司按照审慎原则自行决定，新的费率政策将从10月1日起正式实施。

公积金贷款受理审查标准：住房公积金申贷缴存的基本标准为借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。如果申请人已婚，其配偶公积金缴存符合上述基本申贷标准，可以合并计算可贷额度。

https://qd.ifeng.com/xinwenzaobanche/detail_2015_09/29/4403205_0.shtml

2、9月28日，深圳市人力资源和社会保障局就业促进和失业保险处处长吴军军28日在北京表示，自主创业人员在深圳的初创企业可申请创业担保贷款，个人最高额从10万元提高到20万元，合伙经营或创办的初创企业，每人不超过20万元，总计不超过200万元。

https://business.sohu.com/20150928/n422297459.shtml

股权

1、科技媒体的新三板梦，9月25日，北京虎嗅信息科技股份有限公司向全国股转系统递交了《公开转让说明书》，正式开启新三板征程。

https://www.rongzi.com/gl/detail/5800.html

2、9月28日，新三板累计挂牌3552家公司，当日新增13家，成交金额3.92亿，其中做市转让成交1.9亿，协议转让成交成交2.02亿。

近年来，商业银行委托贷款业务快速增长的同时，也暴露出一些问题和风险隐患，为了规范整个市场发展，日前银监会起草了《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》（以下简称“办法”），并在官网发布公告向社会公开征求意见。

银监会称，制定《办法》的背景首先是因为目前没有相关制度对委托贷款的适用范围、业务管理、风险管理、法律责任等进行规范，其次是近年来，委托贷款业务快速增长，暴露出一些问题和风险隐患，比如受托银行越位承担风险、借道规避监管要求等，“为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展”，特别起草了《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》。

据了解，《办法》分为五章，共三十四条，五章内容分别是总则、业务管理、风险管理、法律责任、附则。提到如何对委托贷款的资金来源进行规范时，银监会有关负责人表示，《办法》规定商业银行应严禁接受下列资金发放委托贷款：一是国家规定具有特殊用途的各类专项基金；二是银行授信资金；三是发行债券筹集的资金； 四是筹集的他人资金；五是无法证明来源的资金。

此外，《办法》还规定商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律规定和信贷政策，资金用途不得用于生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目，不得用于从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资，不得作为注册资本金、注册验资或增资扩股等。