近些年，中国楼市异常火爆，房价也在这一波火热的行情中大涨特涨，因此贷款利率自然也成了百姓关注的焦点。那么，银行房贷利率是多少，房贷利率如何计算呢？下面就随小编一起来了解下吧。

银行房贷利率是多少？

最新银行房贷利率是多少呢？目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率优惠力度不同。二套房贷款利率普遍上浮10%。

公积金贷款基准利率为：五年以下（含五年），利率为2.75%。五年以上，利率为3.25%。二套房贷款利率普遍上浮10%。

房贷利率如何计算？

房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间）。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

1、等额本息计算公式：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金，利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

2、等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息，每月本金=本金/还款月，每月本息=（本金-累计还款总额）x月利率。计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

融小妹吐血整理，目前上海这24家主流银行已全面加入首套房和二套房的利率优惠时期。

其中，首套房的平均利率折扣8.78折，执行利率降至4.30%。常规房贷模式上，目前最低的仍是汇丰银行的82折，折后利率为4.018%。不过，要享受这一折扣，贷款必须在300万元及以上，此外必须是纯商贷。

农业银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

建设银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

工商银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

交通银行

首套住宅89折(4.36%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

中国银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

汇丰银行

首套住宅82折(4.02%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付7成起

渣打银行

首套住宅95折(4.66%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付7成起

花旗银行

首套住宅84折(4.12%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付6成起

恒生银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

中信银行

首套住宅83折(4.07%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

广发银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅基准(4.90%)首付6成起

平安银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

浦发银行

首套住宅86折(4.21%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

光大银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付6成起

民生银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付6成起

招商银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付5成起

兴业银行

首套住宅95折(4.66%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付6成起

华夏银行

首套住宅97折(4.75%)首付3成起

二套住宅基准(4.90%)首付5成起

浙商银行

首套住宅95折(4.66%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

上海农商行

首套住宅83折(4.07%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

上海银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

江苏银行

首套住宅88折(4.31%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

南京银行

首套住宅85折(4.17%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付4成起

北京银行

首套住宅9折(4.41%)首付3成起

二套住宅1.1倍(5.39%)首付6成起

今年元旦后，购房者享有的优惠越多：首先央行降息利好兑现，月供减少；然后银行房贷利率打折，不少银行利率优惠重返“8.5折”。据悉，目前各家银行的信贷规模呈现宽松走势，对于有购房需求的市民来说是一个大好时机。

部分银行首套房贷款利率85折

与元旦前郑州“多数银行执行基准利率”形成鲜明对比，元旦后，郑州市不少银行房贷出现松动。

多家银行首套房贷款利率的最低折扣可达8.5折，9折利率比较普遍。其中，工行、邮政银行、交通银行、中信银行最低可以做到8.5折。交通银行河南省分行一位客户经理说，“交行和优质合作楼盘最低可以做到8.5折，一般情况下是9折”。

也有个别银行首套房贷款依然执行基准利率，如中国银行、光大银行均表示，首套房贷款方面没有利率优惠。

中国银行一位个贷经理解释说，一般个人贷款的额度全年波动并不大，年初相对来说额度稍微宽松一些，因此元旦后出现较低的折扣。

银行折扣针对有合作关系的楼盘

尽管多家银行表示首套房贷款最低可以做到8.5折，但并非每位购房者都能享受这种利率优惠。不少银行要求，购房者所购买的楼盘开发商必须与该行有合作关系，才能享受房贷折扣。

中信银行郑州分行红专路支行个贷中心工作人员赵女士明确表示，该行一般只做与开发商有合作关系的个人房贷业务，首套房贷款利率8.5折优惠也仅限于“和银行有合作的优质楼盘”。

中国光大银行郑州分行营业部一位何姓个贷经理告诉记者，多数银行倾向于贷款给合作楼盘的客户。如果客户直接找银行贷款，手续比较麻烦，甚至有的银行会故意上调贷款利率限制客户贷款。

竞合地产董事长王东分析，受房地产调控政策的影响，众多房地产商资金链陷入困境，由此给银行带来的是开发贷违约的风险。如此，银行将个人房贷的折扣与有合作关系的开发商楼盘紧密挂钩，也就不难理解了。

贷款买房者尽快办理

采访中，不少银行个贷经理提醒市民，因为离春节不到10个工作日，市民虽然可以正常去银行申请首套房贷，但春节前办下来的可能性较小。

中国光大银行郑州分行营业部个贷经理何先生说，预计2013年3月份之前各家银行房贷利率将持续稳定。因此节前没有发放贷款的人无需担忧。按照惯例每年元旦过后，各家银行的信贷规模较为宽松，是购房的大好时机。