银行理财产品的选择对于理财的朋友来说是很难把控的，为什么？一方面银行林立、理财产品繁多，真所谓万花丛中、不晓嫣红。一方面理财的朋友并没有接受过系统的理财指导，不知道该从哪些方面去考量。

基于此，小编今天为大家带来的就是银行理财产品选择的四要素，希望大家看过之后会更有方向。

1、产品的预期收益和风险状况

理财的最终目的就是收益，但与收益相随的便是风险，所以，但凡涉及到银行理财产品的选择，我们第一要看的就是收益及风险。

银行理财产品一般都会给出一个预期收益率，这也是银行营销的产物，事实上这种东西带有不少水分，大家在选择银行理财产品时可不要执着于这个预期收益，对理财产品的了解大家一定要仔细阅读银行理财产品配备的说明书。

2、产品结构和赎回条件

对于银行理财产品，大家一定要知晓产品的挂钩标的，对于自己感到陌生、不了解、没把握的挂钩标的产品，谨慎对待是最好的态度。银行理财产品的赎回条件也是直接决定收益的一个因素，所以大家一定要详细了解产品的赎回条件。

3、产品期限

银行理财产品有长短期之分，所以对于个人投资者来说，是否能够选择合适的贷款期限也会影响到理财收益。而这种理财期限的选择更多还是借助于对市场的预期，市场短期内上升势头很好就选择短期理财，市场短期平稳长期势头上扬就选择长期理财，总之要有一定的把握市场发展的眼光。

4、投资方向

银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

综上，在进行银行理财产品的选择时一定要多加权衡，风险意识不可丢，同时也要能够很好的把握市场发展规律，并对银行理财产品有深入的了解。

早先的银行理财产品是个人投资者的第一选择，这主要是基于银行的保障，投资者可以放心选择。但是随着银行业的发展，非国有银行的大批涌现，如今的银行理财产品还靠谱吗？对于个人来说，我们没有专业的理财顾问指导，想要知道银行理财产品有效与否就一定要学会自己辨别。如何辨别呢？了解银行理财产品的构成，将有助于你的鉴别能力的提升。

1、发行者

理财产品的发行者就是卖家，这个角色的实力将很大程度上决定理财产品的前景。投资者要注意的是发行者的研发及投资管理能力。一般实力强劲的发行者发行的理财产品更靠谱，并且这些发行者拥有更多的投资渠道，会影响到理财产品的收益率。因此，选择实力雄厚的机构更可靠。

2、认购者

有些银行理财产品是有投资人条件限制的，对于这类产品，符合条件的投资人可以有选择的进行投资。

3、理财期限

银行理财产品的期限选择主要结合投资人自身的经济状况，想对一个时期内的资金充裕度，同时还要很好的判断理财周期内国家经济的发展趋势，了解利率走势，借势而为。

4、价格和收益

理财产品的价格和收益反映的就是成本和回报的问题，一个合理的回报率是投资者选择理财时最为关心的，但结合理财期限考虑，收益是不可控的，投资者应当是，在对经济形势有良好的预测的基础上做出相应的选择。

5、理财风险

由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的收益相匹配。

6、流动性

流动性指的是资产的变现能力，它与收益率是一对矛盾，这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。在同等条件下，流动性越好，收益率越低，所以投资人需在二者之间作出权衡。

7、嵌套的其他权利

理财产品，尤其是一些结构性理财产品中，常常嵌入了期权等金融衍生品。例如：投资人可提前赎回条款，可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择)；银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。

综合来看，大家在纠结银行理财产品的靠谱程度时，更多还是要做到对理财本质的了解，同时结合国家经济形势做好预判，如此才能选择到相对稳健或者效益好的贷款产品。银行理财产品的收益回报不可以单独来看，理财产品的选择也不是一个方面的因素所能决定的。

目前，银行个人理财产品的种类很丰富，无论客户提出哪一种理财需求银行都会有对应的理财产品，那么，对于这么多银行的个人理财产品，大家在心中有没有一个清晰的分类呢，大家知道该从哪几个方面去了解银行个人理财产品吗。下面列出的是银行个人理财按照按照不同特性的分类。

1、按照货币币种分类

货币币种顾名思义就是，关于人民币和一些外币的分类。大致可以分为外汇理财产品和人民币理财产品。外汇理财产品主要以美元、欧元等居多，但是以目前的形势来看，人民币理财产品的市场还是要比外汇理财产品要大的。

2、按照委托期限分类

可以分为短期、中期和长期理财产品。一年以下为短期理财产品，一年(含一年)以上至两年为中期理财产品，两年以上为长期理财产品。

3、按照投资方向分类

可分为股票型、货币型、债券型、信贷资产型、组合投资型、结构型及另类理财产品等。

4、按照风险属性分类

按风险性来划分的话能就能把理财产品分为保本型和非保本型的理财产品。保本型的理财产品能够对你投入的本金做一个保障，因此风险属性较低，而非保本型的对于本金是无法保障的，因此风险性就要比保本型要高些。

5、按照存续形态分类

可分为开放式理财产品和封闭式理财产品。其中，开放式理财产品是指投资者可在理财产品存续期间随时或定期进行申购或者赎回，总体规模可变；反之，封闭式理财产品在存续期间一般不能进行申购或赎回，总体规模通常不可变。

由上可知，银行个人理财产品分类的角度还是挺多的，这也就为大家选择的思考提供了更多的角度，根据自身情况，综合考虑各种角度的实际情况，如此选择的银行个人理财产品必将是最符合自己的。

银行短期理财产品一直也是很热门的，尤其是一些收益高的更是受到了人们的欢迎，那是不是说所有银行短期理财产品都可以毫无顾忌地去购买了呢。当然不是，因为我们在购买银行短期理财产品时也要注意一些技巧。

第一步，大家在购买银行短期理财产品的时候应该要先看清楚产品的期限。我们主要是得看清楚这款银行短期理财产品的利息是从哪一天开始计算的。另外一个要注意的就是理财产品的募集日，这两个日期是我们需要看清楚的。

第二点自然是大家最关心的问题，收益率了。一般来说，银行短期理财产品的收益率都是还可以的，但是与此同时它的风险性可能就会高一些了。这个就要看大家怎么选了。有些产品的风险低，收益相对也会降低了。这是产品与产品之间的差异，而银行和银行之间的差异，就算两个银行的产品类型相同但也许它们的收益还是不同的，所以大家在购买之前应该要了解清楚产品的具体情况。

第三点是大家要注意理财产品的申购和赎回费率。银行理财产品费率包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然他们累加的数目都很小，但是积少成多。

第四点是要注意赎回的到账时间。对于银行短期理财产品的赎回到账时间，每一家银行的规则可能都会不一样。若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时内就能到账。同时，要注意巨额赎回问题，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回，影响投资者资金流转。

不论银行短期理财产品有多么的诱惑，大家的神经都必须经绷着。买购买理财产品始终伴随着风险，所以在选择理财产品时谨慎一点永远都是对的。

近年来，人们已经不热衷于将钱存入银行的方式了，因为理财产品的到来，在收益上将银行存款远远抛在了后面。

但是随着利率的下降，人们使用理财产品获得的收益也有所影响，要想好到收益高的产品找事不容易，特别是到了年底的时候。

用理财产品的目的就是为了获得收益，影响收益的因素很多。投入的时间点、选择投资的对象和投资的期限都与收益息息相关。

根据人们以往的经验，在投资时间点上，要选择收益高的时候，那么银行一般在那段时间的收益会比较好？多数人认为是季末，那时银行需要考核，为了吸纳更多的存款会推出高收益的产品。

对于投资对象大家都知道，低收益产品低风险，高收益带来了高风险。所以要想收益高，就要选择结构化的高收益理财产品，这个时候就要格外小心了，一定要在这些产品中挑选先对来说风险小的。

时间的长短是一个可以控制的因素，通常来说，长期产品收益高。但是带来的缺点就是前不能快速的收回，在下次遇到更好的产品时，只能看着了。

虽然这些因系影响着理财收益，但是好的理财菜品还是要靠抢的，就像最近发布出来的理财产品榜单，第一名的收益高达9.4%，第十名的就只有4.7%了。每款产品购买的人数并不是无限多的，所以要想收益高，就要时刻关乎，抢得到才是你的。

另外一点要注意的是，虽然说理财人人都可参与，很多时候在投资钱财的额度上没有限制，但是对于那些高收益的股份制银行的产品时，理财门槛就不得不设置了，不仅有设置门槛，而且高度也是相当的高，没有几十上百万元是没有机会的。人们对此应该会有犹豫，把这么多钱放在一个地方，风险不可谓不大。

最后，总结一下，银行理财产品收益虽然整体下降了，但是市场上不缺乏好的产品，重要的是该出手时就出手，遇到高收益的产品，在于自己的条件相比，能抢就要快速的强。接近年底了，希望大家能在理财上有个很好的开始。