征信有异议怎么办？最新线上操作指南来了

      日前，中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）发布公告称，为深入践行征信为民理念，满足社会公众个人征信异议的线上申请需求，征信中心的互联网个人信用信息服务平台已正式面向社会公众提供个人征信异议申请服务。

具体怎么操作？中国人民银行征信中心给出了操作指引。

一、操作指引

      根据指引来看，用户登录互联网平台后，可点击“提交异议申请”，在完成“阅读并同意异议申请服务协议”“身份验证”“阅读并同意授权书”和“填写基本信息”环节后，即可进入“异议事项信息填写”环节。

      据介绍，异议事项的信息类型包括“个人基本信息”“信贷交易信息明细”“非信贷交易信息明细”“公共信息明细”和“查询记录”五部分。

二、注意了，征信异议≠征信修复！

       征信领域不存在“征信修复”的概念！征信中心不对外提供逾期记录处理、违规网贷账户关闭、征信修复等相关服务。若信用报告出现不良记录，应及时还款；对信用报告有异议的，可以通过上述方法依法理性维权。

       另外征信中心每年可向个人提供2次免费查询信用报告的服务，第3次查询征信报告的收费标准为10元/次。除第3次及以上信用报告查询费用外，征信中心不会向社会公众使用征信服务收取任何费用。

三、征信异议=征信修复？

       最后，东方融资网提醒大家，个人征信对于我们申请银行贷款、信用卡和其他金融服务至关重要。建议大家做好个人信息保护，合理使用信用，按时还款，切勿随意点击贷款额度查询。如果有征信已经受损且现阶段有贷款需求，可以先找第三方金融服务机构咨询。

房产抵押贷款的一般流程有哪些

　　银行贷款与网贷之间的办理门槛不同：

　　网贷：往往不需要过多的证明个人财力，只要满足简单的条件就能进行放款。网贷几乎覆盖了大部分有普通民众，降低了办理门槛。

　　银行贷款：需要严格审核个人信息，包括财力、信用等等，在某些程度上是对这些信息有严格的信贷审核标准，不是所有人都能办理。

　　提供材料不同：

　　网贷：网贷某种程度上来说是最简单的融资，只需要提供身份证件，证明是借款人本人就可以下款。一般网贷是不需要进行抵押和担保的。

　　银行贷款：根据产品的不同，会要求提供各种证明材料，甚至还需要进行抵押或者他人担保才能获得相应的额度。

　　办理时间不同：

　　网贷：最快可以实现在几分钟内将借款到账，就算长也不会超过2天。

　　银行贷款：有个较长的审核过程，从获取资料到下款，耗时较长，当然也有较快的信贷产品，不过一般还是按天计算。

　　利息不同：

　　网贷：普遍较高，15%以上的年利息是较常见的。

　　银行贷款：相对网贷来说很低，较低的年利率只有3%左右，明显低于网贷。

　　额度不同：

　　网贷：网贷的额度普遍不高，最长见的借款额度为几千到几万，一般不会超过50万。

　　银行贷款：小额度的贷款一般采用信用卡的形式，而上百万的贷款额度是经常出现的，抵押贷款上千万的产品也存在。

　　期限不同：

　　网贷：比较灵活，但总体来说一般不会超过两年。

　　银行贷款：期限较长，像我们最熟悉的房贷可以长达30多年以上，这个是现在网贷做不了的。

　　最后，东方融资网给大家总结一下，网贷比银行贷款更加灵活，更加适合快速办理，但是在额度和使用期限上还比不过银行贷款，这也是两者依然共存的主要原因。

个人信用记录五大常见问题

       随着社会对个人信用问题的日益重视，个人信用报告用途已从原有的信用卡消费对账单，提示你还款额度和还款日期，遇有利率调整金融机构会有人提前通知你新的还款额度等。

       如果你的地址或电话变更了又没有通知金融机构，您就收不到相关提示信息，容易造成还款不及时或不足额，形成不良记录。

5.信用卡逾期影响信用记录怎么办？

       东方融资网提醒大家，如果你的信用卡出现逾期记录，不该在还款后注销，而是应该保留该信用卡并继续使用两年，重建良好信用记录，因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近两年的信贷交易情况。

银行贷款和保单贷款有什么不同

       保单贷款和银行贷款虽同为信贷业务，但是两者在属性、抵押物、贷款期限、利息、放款时效以及资金量等方面，还是存在较大的差异，广大贷款者不妨根据自己的实际融资情况来合理选择。本期，东方融资网将对两者的区别进行详细的介绍。

1、属性的区别：

       保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

       银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

2、抵押物要求的区别：

       保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

       东方融资网提醒大家，银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

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3、还款期限规定的区别：

       保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

       银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

4、利息成本和利率的区别：

       保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者＋2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的利率。

       银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本相对较高。

5、放款时效和资金量限制的区别：

       通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

       最后，银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。东方融资网提醒大家，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往额度较高。

一、离婚时房子有贷款未还清如何分割：

　　1、登记在双方名下，属于夫妻共同财产，可以协议解决，协议不成的由人民法院判决。

　　　　协商结果的几种情况：

　　　　a、房子给男方：剩余银行贷款由男方负责清偿，男方在一定期限内给女方支付房屋补偿款，可一次付清也可分期支付。

　　　　b、房子给女方：剩余银行贷款由女方负责清偿，女方在一定期限内给女方支付房屋补偿款，可一次付清也可分期支付。

　　　　c、一起卖掉：双方要约定怎么卖，多长时间内卖掉，卖掉如何处理、卖不掉如何处理，卖多少钱，卖高了怎么办，卖低了怎么办等等。

　　　　d、继续合作供房：一定要约定好双方如何出资供房，供房款何时转到贷款人的账户上？

　　　　e、赠与孩子：约定什么时间过户，且要求对方配合及不得擅自抛售或抵押，否则支付违约金。

　　　　法院判决结果几种情况：

　　　　a、谁对住房的贡献大：如购买、装修、维护等。

　　　　b、登记在谁的名下：双方争夺房产时会考虑登记在谁的名下方便执行，若登记在双方名下的请忽略本条。

　　　　c、房子与谁在同一城市：比如房产在南京，女方是南京人，男方是内蒙古人，离婚后，男方要回内蒙古工作，法官有较大可能将房产判给一直在南京稳定工作女方。

　　　　d、判给带孩子一方：小孩上学，需要学位等情况。

　　　　e、判给没房一方：一方有多套，另一方无房产，则法官会考虑判给无房一方。

　　　　f、判给无力再买的一方：一方收入高，另一方收入低无力再买，则法官考虑判给无房一方。

　　　　g、判给实际居住使用的一方：异地夫妻常年分局，则法官考虑判给长期使用的一方。

　　　　h、双方竞价，价高者得：男女双方条件相当，并且都一定要同一套房，法官会采取竞价的方式，谁出价高判给谁。如：最后男方最终出价650万元，减去贷款300万元，房子净值就是：650-300=350万。最终以350万的基数按双方的份额来分割该房产。

　　2、婚前购买登记在一方名下的，婚后由双方共同还款的，由产权方所有，产权人应当对另一方进行适当的补偿。

　　根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。

　　依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项以及相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款的规定的原则，由不动产登记方对另一方进行补偿。

二、离婚后农村住房该怎么分配？

　　东方融资网提醒：离婚后农村房子分配遵循如下规则：

　　1、婚前一方建造的房屋。对一方婚前建起的房屋，结婚后夫妻双方共同居住使用的，如果双方没有相反的约定，这样的房屋由于是一方婚前所得，属于婚前财产，只能判给婚前所属的一方所有。

　　2、婚前一方建造，而建造房屋所欠的债务是夫妻结婚后用婚后共同财产偿还的，只能判给婚前所属的一方所有，得房子一方应当给予另一半经济补偿。

　　3、双方结婚登记之后，一方家庭为子女结婚居住而建造的房屋，在婚后由夫妻双方共同居住的，分割时如果没有特殊情况，双方平分该房屋。

　　4、婚前男女双方的家庭共同出资建造的，离婚分割时，一般是对等分割。

三、离婚后房产分割对方不配合过户该怎么办?

　　1、离婚协议载明房产归一方所有的，另一方拒不协助过户的，可以到法院起诉，要求对方履行离婚协议书。东方融资网提醒：如果法院判决后对方仍不履行，可以申请法院强制执行，法院可以向房管部门送达协助执行通知书，这样就可以办理过户了。

　　2、对于诉讼离婚来讲，只要拿到了法院的判决书或者调解书，不论对方是否配合，办理房产过户都不是问题，可以申请法院强制执行，房产交易中心会协助法院办理房产过户。

综上所述，房产分割应遵循公平公正的原则，经济能力相对弱势的一方应当给予法律政策的倾斜，同时也要履行相应的法律义务。东方融资网愿天下夫妻应伉俪情深、白头偕老、永结同心，尽量不要走到对簿公堂这一步！！！