很多人在遇到资金缺乏的时候，会选择向银行申请贷款，通过在银行申请贷款，可以买房买车，缓解自己的经济压力。当下很多的银行都推出了不同的贷款业务，同时也推出了很多的优惠政策，比如降低贷款利率等，进一步缓解借款人的压力。银行贷款利率如何计算？什么是银行贷款利率？下面来向大家具体介绍一下银行贷款利率。

银行贷款利率如何计算

1、在人民银行之前公布了商业贷款的利率，如果贷款在五年有效期以上的，那么利率就是7.83％。不过在2008年起，就会把商业性的个人住房贷款的利率下限扩大到基准利率的0.7备而且购房的首付的贷款比例调整为20％。

2、那其中名列前茅个是金融机构给予客户的贷款利率，还有首付款的比例，会根据贷款人是不是头次购买房子，房子是不是自住房，还有房子的套型和建筑面积等等是不是普通住房，还有借款人的信用记录以及还款能力等等风险的因素下面，都会有以上的区别来确定贷款的利率的。

3、其第2个是如果市民是名列前茅次购买普通住房和改善普通住房而需要贷款的情况下，那么金融机构会在贷款利率和首付款比例上按照优惠的条件给予一定的支持的。对于不是自住房不是浦荣福的贷款的情况下，金融机构在利率上面会适当的提高。

4、其第三个是会下调个人住房公积金的贷款利率，如果是五年期限以下的贷款会由现在的4.32％调整到4.05％。超过五年贷款有效期的，那么就会从4.86％调整到4.59％，分别下调了0.27个百分点。另外要补充的是：如果是五年以上的公积金贷款，利率会在4.59％，商业贷款较低是7.83％＊0.48％。

银行贷款利率

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

银行贷款利率如何计算？银行贷款利率是什么？综上就是向大家介绍的银行贷款利率的情况，借款人在银行申请借款前，也需要提前了解银行的贷款利率。每家银行的贷款利率都会有所差别，大家准备在银行申请贷款时，一定要提前了解银行的贷款利率，结合自己的实际情况，选择合适自己的银行申请贷款。

其实办理贷款对于大家来说肯定都是不陌生的。因为现在的经济压力那么大，都是会遇到资金困难的，不得已的时候就可以选择去贷款了。不过贷款的时候大家需要关注的地方还是很多的，比如贷款的利率等，因为贷款利率的高低会影响还款的总金额。而且贷款的利率也是有变化的，甚至有一定的范围。那么，银行贷款利率有上限或下限吗？

一、银行贷款利率有上限或下限吗

人民银行并没有严格规定贷款利率的上下限，银行的贷款利率主要是根据人民银行的基准利率做出调整，但是调整幅度有限。首先，目前银行贷款利率最低为基准利率的0.9倍，而贷款利率的上限根据国家法律规定，任何贷款机构的年化利率都不能超过24%，超过的部分就属于违法部分，所以24%就是贷款利率的上限，一般24%的利率只会出现在一些民间私人的贷款机构中。银行的贷款利率只会在人民银行的基准利率上有5%-30%的浮动。

二、银行贷款利率会受什么影响

通常客户在申请贷款的时候，如果客户的资质（包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质）不是那么好的情况下，银行为了管控贷款风险，贷款利率就会有所提升。所以如果想要获得较低的贷款利率，借款人在平时的生活中就要注意个人信用的积累，控制个人负债情况，在贷款时尽可能提供完整的银行流水账单，用价值高、资质好的房产作为抵押。

看了以上的相关介绍，大家对银行贷款利率是否有上限或下限应该有了一定的了解了吧！总的来说，其实贷款的利率并没有严格规定的上限或者下限的，但是中央银行还是会对基准利率做出调整，幅度并不是很大。如果大家想要贷款，还是要弄清楚利率，找到适合自己的贷款产品。

遇到资金问题的时候，很多人都会选择去贷款，但是银行也不是慈善机构，他们也要保证贷出去的款项能够收回来。对于大多数的借款人来说，最关注的肯定就是利息了，因为利息是会影响到时候还的款项的，利息越高，还的钱就会越多。很多人就会做相关的计算，去选择利率比较低的贷款机构，每个银行的贷款利率都是不一样的，现在就来介绍一下银行贷款利率的算法。

一、银行贷款利率怎么计算

现在还有两种最新的计算公式： 第一种是等额本息贷款的计算公式：每月还款的金额就是用贷款的本钱乘以月利率乘以[(1+月利率)乘以还款月数][(1+月利率)再乘以还款月数]最后减去1。

第二种则是等额本金贷款计算公式：每月还款的金额就是用(贷款的本钱÷还款月数)加上(本金再减去已归还本钱的累计额)最后乘以每月利率。等额本息贷款的计算方式比较复杂难算，这种通俗的来说就是高利贷还的更多。而等额本金贷款运用的则是用普通的利率方式来算出利息，但是，贷款的时间越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生更多的利息。

二、银行贷款利率具体指的是什么

银行利率就是在一段时间之内利息量与本钱的比率。但是银行存款的种类又有很多种利率，比如说最常见的3钟种有活期利率、整存整取利率、零存整取利率，还有很多其他种类的利率。我们把存进银行的钱叫做本钱；取款时取出了比当时存进去的钱多出来的钱叫做利息；利息与本钱之间的比值就叫做利率。通常来说，利率是根据计量的期限的不同，表示的方法也会有所不同，共有3种表示方法：年利率、月利率、日利率。

看了以上的相关介绍，大家对银行贷款利率怎么计算应该有了一定的了解了吧！总的来说，一般来说，都是分为两种计算方式，一种就是等额本息贷款的计算公式，另外一种就是是等额本金贷款计算公式。具体的还要看银行的相关规定，不同的产品贷款利率的计算方式也是有区别的，大家可以根据自己的需要去选择适合自己的贷款方式。

银行贷款，从出现至今一直在借贷行业拥有着无法撼动的地位，纵使市面上的借贷产品层出不穷，但它依然拥有着稳定的客户群，好像从来不因时代的快速变迁烦恼。在很多人盲目跟风开始使用一些网络借贷平台之后，可能是因为体验不够好，也可能是因为没有达到自己的预期，又转向银行借贷。那么，银行贷款利率多少是他们最为关心的问题，下面，我们将进行综合分析。

银行个人贷款主要是分为三种类型，不同种类是不一样的。下面简单介绍一下

第一种是短期贷款，在六个月(含)以下个人贷款利率是5.85%;在六个月以上但一年(含)以内个人贷款利率是6.31%。

第二种是中长期贷款，在一年以上，三年(含)以内个人贷款利率是6.4%;在三年以上，五年(含)以内，个人综贷款是6.65%。

第三种是长期贷款，也就是五年以上的个人贷款，这样的利率是6.8%。

贷款 利率百分比（%）

6个月内 4.35

6个月-1年 4.35

1年至3年 4.75

3年至5年 4.75

5年以上 4.90

个人住房公积金贷款 利率百分比（%）

5年以下 2.75

5年以上 3.25

不管贷款利率多少，借款人在申请贷款的时候需要注意几点：

1、在申请贷款时，根据自己的收入水平预估自己的还款能力，设计还款计划，并适当留有余地。

2、选择适合的还款方式。

3、每月按时还款避免罚息

以上，是我们关于银行贷款利率的问题进行了详细的解答，大家也不难发现，银行贷款在这么多年的发展中，在客户心中永远留下了安全可靠的良好印象，不管以后还会兴起多少借贷产品，银行借贷也会一直拥有自己独特的地位。最后，有借有还，希望大家都能遵守信用。

生活中总有很多意想不到的事情发生，突发事件很容易让人措手不及，可能是需要一大笔钱，这时候贷款就提供了一定的便利，因此，贷款对于每个时代的人都并陌生，在互联网不断发达的现在，最传统的银行贷款并没有黯然失色，反而凭借着自己较高的安全系数一直拥有自己独特的客户群，在这样人人都追求足不出户就能解决一切问题的时代里。今天，我们一起来看看银行贷款利率怎么算。

（一）人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：　

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30　

月利率(‰)=年利率(%)÷12　　

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。　　

积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。　

逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，

具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

以上，是关于如何计算银行贷款利率的相关方式公式看起来很复杂，但是当你把实际的贷款金额带进去的时候，就会发现并没有想象中的那么难。贷款是以这样一个给所有急需的人提供了最大的便利的老好人，也希望每个贷了贷款的人，都能按时还款，养成良好的借钱习惯。