2015年，央行5次降息，这将为“老房奴”在2016年还房贷减轻部分负担。

据计算，如果购房者在今年3月份前获得贷款，按当时6.15%的贷款基准利率，期限20年额度100万元贷款的月供（等额本息还款方式）需7251元。假设年内贷款利率不再调整，从2016年开始，这笔贷款将按最新4.9%的利率标准执行，每月需还贷款6544元，贷款者每月可少还700余元。由此看来，房奴们的月供负担确实可以相对减轻。

但是对于房奴们来说，这些简直是然并卵，毕竟还贷的路还是很艰辛的！前段时间，易居研究院发布了《全国30省市房价收入比偏离度排行榜》，榜单根据各省份历年的房价收入比走势，分别测算出全国30个省、直辖市和自治区的2014年房价收入比偏离度并进行排名。

想必大家都知道，房价收入比，顾名思义就是房价和居民收入的比值，用来评判一个地区的房价是否合理。那么房价收入比偏离度是个什么鬼？易居研究院称，这是根据各省份的房价收入比历年走势，计算出的房价收入比偏离程度，合理的偏离幅度是3%。

2015年全国30省城市房价收入比偏离度排名

榜单显示，北京房价收入比偏离度高达45%，位居30省市首位。而辽宁的偏离度为-13%，远远小于其他省市，成为唯一一个低于合理值的省份。此外，融小妹根据榜单分析得出了房价收入比偏离度有以下几个特点：

一、整体呈现东、西部省份分化明显的状态。排名靠前和靠后的地区均分布在东部和西部省份，而中部省份排名相对居于中间位置。

二、30省份偏离度差距明显。排名第一位的北京和最后一位的辽宁省，偏离度差额高达59个百分点。

三、30省份有29个地区，即超过96%的地区目前房价收入比高于合理值，仅辽宁低于合理值。

2014年全国30省城市房价收入比偏离度排名

另外，融小妹通过2014年与2013年的数据对比，分析如下：

从偏离度大幅攀升的省份来看，天津、甘肃和福建三省份房价收入比偏离度提升最为明显，分别增长了15个百分点、12个百分点和11个百分点，房价涨幅远远超过城镇居民人均可支配收入的涨幅。具体来看，福建省房价收入比显著的涨幅，在反映出市场火爆的背后也蕴藏着一些透支未来增长潜能的压力。然而，甘肃房价收入比偏离度大幅增加，却不是因为市场火爆造成房价暴涨，而有可能是源于统计公布的成交均价高于市场上实际的成交均价，均价存在一定的高估现象，致使出现房屋成交结构变化引发的数据异动。

再看房价收入比偏离度大幅降低的省份，原因也各有不同。湖南房价收入比偏离度下降幅度位居第一，下降了11个百分点，该省人均可支配收入的涨幅明显高于房价的涨幅，房价的滞涨状态具有明显的区域消费特征，从侧面反映了湖南居民可支配收入用于购房投入的积极性较低。新疆、黑龙江和内蒙古房价收入比偏离度分别下降9个百分点、8个百分点和7个百分点，这主要源于近年来房地产市场始终处于弱势，且下滑趋势仍在加剧。而与之截然相反的东部省份浙江省，其房价收入比下滑6个百分点，则是因为2013年房价涨幅过于迅猛，因此需要市场正常调整。

今年，央行5次降息，这将为“老房奴”明年还房贷减轻部分负担。据计算，如果购房者在今年3月份前获得贷款，按当时6.15%的贷款基准利率，期限20年额度100万元贷款的月供（等额本息还款方式）需7251元。假设年内贷款利率不再调整，从明年开始，这笔贷款将按最新4.9%的利率标准执行，每月需还贷款6544元，贷款者每月可少还700余元。由此看来，房奴们的月供负担确实可以相对减轻。

虽然月供少了，但是，降息减负的效果甚微且不稳定，“老房奴”要想真正减负，一句话，那就是多挣点！想要增加收入，关键还得学会四招！

1、提高工作能力，增加工资收入

想要减轻家庭的经济压力，就要想办法增加家庭收入。而说到增收，首先便是增加个人的工资收入。那么，怎样才能使个人收入得到提升呢？小编认为可以通过这三个途径：第一，提高个人的工作能力；第二，与公司进行薪资谈判；第三，跳槽到待遇更优厚的公司。

2、拓宽收入渠道，果敢进行投资

想要增加收入，除了提高工资，还可以利用已经赚到的钱来做些投资，达到“钱生钱”的目的。比如创业、炒股等。对于普通工薪家庭，则建议选择更为稳健的投资方式，、充分利用闲暇时间，兼职增收

对于工薪族来说，周末的闲暇时间如果用来睡觉就太可惜了，这可是绝佳的赚钱机会。如果能利用这些空闲时间去做些兼职，也是一种很好的增收办法。此外，如果能去参加一些技能培训班，如外语、计算机培训班等，也是一种自我投资方式，会在将来带来意想不到的收获。

3、节约每一分钱，省钱致富

对于普通人来说，将原本要花出去的钱省下来也是一种增收方式，如果能长期坚持，也会得到不错的结果。举个简单的例子，一个抽烟的人成功戒烟，每天可省下20元买烟钱，一个月就能省下600元，一年就能省下7200元。对于还房贷的人来说，这不也是减负吗？

理财讲究“开源节流”。在日常生活中，想要减轻家庭的经济负担，除了要懂得节省，还需要不断开辟增收渠道。对于“老房奴”来说，只有家庭收入得到了提升，才能真正“减负”。

霜降前一天，央行宣布“双降” ，并在降息降准的同时放开了存款利率浮动上限。央行公告显示，自10月24日起，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次利率相应调整。各银行连夜调整了存贷款利率。

目前，根据证券日报、人民财经等媒体统计，各地区银行的存款利率浮动比例分化明显：以北京为代表的一线城市利率上浮比较有限；股份制银行上浮幅度较高，最高至35%；二、三线城市的中小银行利率浮动更大，按照最新的央行基准利率计算，最高的上浮已经超过了70%。

一线城市及五大行上浮有限

目前，五大行以及招商银行、汇丰银行各期限的存款利率基本保持步调一致，上浮程度相对较低。各家银行官网数据显示，一年期存款利率均为1.75%，较基准利率上浮约16.7%。

而中信银行、广发银行、浦发银行等股份制商业银行一年期存款利率为2%，较基准利率上浮约33%。北京银行和宁波银行一年期存款利率均为2.025%，较基准利率上浮35%，上浮程度在股份制商业银行中最高。另外几家北京地区有网点的城商行的一年期存款利率均在1.9%-2%之间。

另外，此次央行放开存款利率浮动上限，并没有调整活期利率，但多家银行都对活期存款利率作出微调。据不完全统计，其中多数银行将活期利率下调至0.3%，仅东亚银行一家上调至0.385%。

10万元1年定期利息差1125元

根据东北新闻网消息，辽宁省沈阳市有部分银行在此次降息前就响应央行政策，将两年期及以上的存款利率上浮超过了50%。其中，朝阳银行、沈阳农商行、辽阳银行等银行在此次降息前的一、二、三年定期存款利率分别为2.625%、3.67%、4.52%，而此前央行一年期、两年期和三年期基准利率分别为1.75%、2.35%和3%，这三个期限存款利率此前分别比基准利率上浮50%、56.2%和50.1%。降息后，银行并未调整之前的存款利率，对应的存款利率上浮比例变为75%、74.8%和64.4%。

因此，10万元一年定期存款，按照目前最低利率1.5%，一年期的利息为1500元，而按照最高的2.625%，一年期的利息为2625元，两者相差了1125元。

“双降”将影响理财产品收益

据数据显示，9月份银行理财产品的平均预期收益率为4.49%，较年初的5.03%下降了0.54个百分点，已经连续五个月处于下降趋势。央行不断向市场释放流动性，多次开展降息、降准及逆回购，本次降准之后，四季度银行理财产品收益率很有可能持续小幅下跌，年底之前或将跌至4.3%下方。

因此降息之后，银行理财收益下滑是不可避免的事实。其实不仅是银行理财，余额宝等互联网“宝宝类产品”、P2P、票据理财等产品收益率都会出现不同程度的下降。

从昨日央行公布的最新数据显示，人民币贷款增加1.05万亿元。9月新增信贷超出市场预期。这一数据不仅同比多增1443亿元，也比8月份的8096亿元增加了2400多亿元。前三季度人民币贷款增加9.90万亿元，同比多增2.34万亿元。这意味着，全年对实体经济的信贷将突破市场普遍预期的10万亿大关。考虑到目前经济需求依然疲弱，专家普遍认为，央行应进一步放松货币政策的空间，由此看来，降准降息指日可待。

央行数据显示，9月末，广义货币(M2)余额135.98万亿元,同比增长13.1%，增速比上月末低0.2个百分点，比去年末高0.9个百分点；狭义货币(M1)余额36.44万亿元,同比增长11.4%，增速分别比上月末和去年末高2.1个和8.2个百分点   

9月末，人民币贷款余额92.13万亿元，同比增长15.4%，增速与上月末持平，比去年末高1.7个百分点。前三季度人民币贷款增加9.90万亿元，同比多增2.34万亿元。分部门看，住户部门贷款增加3.00万亿元，同比多增3463亿元。  

存款方面，月末人民币存款余额133.73万亿元，同比增长12.6%，增速比上月末低0.4个百分点，比去年末高0.5个百分点。前三季度人民币存款增加13.00万亿元，同比多增1.93万亿元，其中，住户存款增加3.97万亿元。  

另据央行初步统计，2015年前三季度社会融资规模增量为11.94万亿元，比去年同期少5786亿元。从结构看，前三季度对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的75.3%，同比高出14.2个百分点。

汇丰中国首席经济学家屈宏斌指出，新增贷款超预期地达到1.05万亿元，住户和企业部门贷款均较上月明显改善，且高于近两年同期均值。房地产市场销售回暖以及基建投资加速对此功不可没。受益于贷款走强，货币宽松显现等因素，M2增速保持13.1%。昨天的数据反映信贷条件有所改善，但鉴于经济需求依然薄弱，货币财政宽松仍应继续发力。  

北京青年报记者发现，专家普遍认为，央行应进一步放松货币政策的空间，降准降息都指日可待。

澳新银行大中华区首席经济师刘利刚指出，目前中国的存款准备金率仍处于18.0%的高位，与2010年第四季度持平。最近，央行下调了首套房购买者的首付比率，从早前的30%下调至25%。这将促使房地产市场交易回稳并创造信贷需求。因此，央行需要进一步放松对银行系统的信贷限制。他认为央行第四季度将再降准50个基点。 

“考虑到外汇占款已周期性见顶，降准早就该做更多，以便稳定市场的流动性预期，同时推动资金成本和融资成本下降。”兴业银行首席经济学家鲁政委认为，在降准通道中，应搭配使用正、逆回购，以做到流动性的平稳释放和锚定货币市场关键期限利率。

稳增长政策在凉爽的5月已经“火热”起来。

据相关数据统计，短短20天内，国务院及国务院办公厅先后出台了11个重磅文件，涉及制造业、电子商务、医疗改革及地方债等多个方面。与此同时，各大部委也纷纷出台相关政策助力稳增长，如发改委加快基建项目审批，央行启动年内二次降息等。

值得注意的是，日前公布的5月汇丰制造业初值按时经济下行压力仍存在。分析人士称，未来宽松政策仍将继续加码，基建投资、降准降息、三大区域发展战略及环保等政策可期。

稳增长20天紧急行动

自4月30日召开的中央政治局会议明确“高度重视应对经济下行压力”以来，稳增长政策密集加码。国务院及相关部委扶持政策涉及产业政策、财税金融政策及改革措施。

其中，产业政策最为亮点。备受关注的《中国制造2025》、《关于推进国际产能和装备制造合作的指导意见》、《关于加快高速宽带网络建设推进网络提速降费的指导意见》相继出台。

在诸多产业政策中，扶持电商发展的政策最为密集。5月7日，国务院出台《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》，提出积极发展农村电子商务、完善物流基础设施建设。8天后，商务部出台《互联网+流通行动计划》，鼓励电子商务进农村、进社区。

据了解，接下来仍会有一系列扶持电商的政策出台。如，由商务部牵头制定的《关于加快发展农村电子商务的指导意见》和《关于促进跨境电商发展的指导意见》有望尽快出台。

在财税金融政策方面，5月15日，国办发布40号文，要求银行保障地方融资平台在建项目后续贷款。在此三天前，财政部联合央行、银监会紧急下发102号文明确地方债定向置换。

值得注意的是，货币政策也进一步宽松。5月11日，央行启动年内第二次降息，下调基准利率25个基点。

改革也是稳增长的重要手段。5月份也是各项改革政策密集落地的时期，9天内国办先后发布三大文件，分别涉及县级公立医院综合改革、城市公立医院综合改革、高等学校创新创业教育改革。

此外，药价改革也在5月有了突破性进展。国家发改委等7部委联合印发《推进药品价格改革的意见》，决定自2015年6月1日起取消绝大部分药品政府定价，建立以市场为主导的药品价格形成机制。

多个政策“锦囊”随时开启

尽管诸多稳增长政策已经出台，但市场对稳增长的预期仍在升温。因为，经济下行的趋势似乎仍未见明显缓解。

汇丰日前公布数据显示，5月汇丰中国制造业PMI初值为49.1%，尽管这一数据较上月终值小幅回升，但仍连续三个月处于荣枯线下方。从分项指数来看，新出口订单指数大跌至46.8%，产出指数也降至一年内低点。

民生证券研究院执行院长管清友分析称，“新出口订单未能延续上月扩张趋势，表明内需不振下，外需改善也未能持续。经济下行压力犹存，政策上预计会加大稳增长的力度。”

上周国家统计局公布的4月投资和消费增速仍在持续下滑，工业生产增速也仍在低于6%的速度运行。

申万宏源证券首席宏观分析师李慧勇在接受上证报记者采访时表示，短期的经济下行压力仍然不小，亟待稳增长政策号令为经济托底。

稳增长政策还有哪些“锦囊”待开？从高层及部委透露出的信号来看，基建投资、降准降息、三大区域发展战略及环保等政策可期。

在房地产投资不佳的情况下，今年基建投资明显成为稳投资的主力。种种迹象都显示，基建投资的步伐有望加快。

步入5月份以来，发改委重开“集中批复模式”，18日当天，集中批复了6个铁路和城市轨道交通项目，总投资超过2400亿元。

在重大水利工程建设方面，按政府工作报告要求今年新开工27项重大水利建设项目。5月12日召开的2015年第3次水利建设投资计划执行月调度视频会商会议透露，“可研要在7月底前全部批复，可研批复后3个月内完成初步设计审批”，这一表态或意味着重大水利建设项目审批步伐亦会加快。