在互联网金融盛行的今天，接触金融借款产品的人们都对风控有大概的了解，通常的风控是指风险管理者运用的措施和方法，都是风险管理的方式来减少风险事件发生的可能及减少风险带来的损失，无论是信用卡、贷款都会有相应的风险管理部门，不少使用网贷产品的人们可能会因为个人征信原因或者因为负债率比较高的情况遭到的风控，那么网贷老是风控怎么办呢?

一、网贷老是风控怎么办

当你账户在该平台还有还款，同时出现了风控，那么你先按时还款，然后就是等待系统排查，排查过程中如果你的账户没有风控，那么你的账户申请借款或该平台上面的现金额度可以提现了。总之持良好的信誉，提高自己的还款能力，手机不要随时更换，就减少出现风控的可能性。

二、怎么解除网贷风控真相是这样的

最能够保障投资人收益及本金安全的还是要靠风控。只有风控真正做到位了，网贷平台才能实现真正的稳健安全。风控的几个必要阶段为：初审、复审、终审、借贷跟踪、债务催收以及逾期追讨。

p2p风险控制模型没有统一的模式，有代表性的主要包括

1、出借人自担风险模式

2、平台保证模式

3、风险备用金模式

4、债权转让，风险备用金模式

5、抵押，风险备用金模式

6、担保机构担保模式

7、金融机构信用，担保机构担保模式

8、小额贷款担保模式

综上所述，网贷总是出现风控，就说明你应该按时还款了，经常换手机也会影响风控的。经过排查之后，没有风控就可以申请贷款或贷款提现了。当然，对于投资人来说很看重风控，毕竟这牵扯到安全性。而p2p是没有严格规定的统一模式的，制度因公司而异。一般情况下，也就是出借人自担风险模式、平台保证模式、风险备用金模式等。如果你还有其他的问题，随时咨询。

在我们日常生活中，很多人因为各种原因都会有一些资金需求，需要从一些贷款平台上面进行贷款，不过现在市场上的贷款平台还是很多的，不同的贷款平台差异性也不小，其放款速度、额度、费率都是不少朋友关心的问题，甚至有朋友会关心风控和征信的问题，今天我们就一起来了解一下，2019年无视风控的分期贷有哪些？分期贷款有什么手续？放款需要多少时间？

一、2019无视风控的分期贷

海螺：20-45周岁，手机号实名满半年，芝麻分570+，800-10000的额度，填完资料，秒到账!

融泽财富：22~60周岁，实名制手机号6个月，芝麻分500，1000-20000的额度，资料填完，好通过!

快用钱：20-50周岁，手机号实名满半年以上，芝麻分580+，1500-3000的额度，提交资料，下款快!

微借：年满18-45周岁，芝麻分580以上，实名制手机号使用半年以上，5000～50000的额度，认证成功，秒下款!

胞分期：18-45周岁的中国大陆公民，手机号实名6个月以上，芝麻分590+，2000-50000的额度，录入资料，易下款!

蓝天使：18-50周岁，芝麻分580以上，实名制手机号至少半年，1000-10000的额度，录完资料，到账快!

随便花：年龄20~48周岁，芝麻分570以上，手机号实名6个月，1000-5000的额度，录完资料，好下款!

有钱借：18-45周岁，手机实名3个月，芝麻信用500分，1000-50000，录完资料，好下款!

二、分期贷款需要什么手续

1、申请表，填写汽车消费贷款申请书至关重要，一般来说，表格中重要的信息，例如，年龄，偿还能力等都会是你申请贷款成功与否的重要条件。

2、个人资料，户口本，担保人身份证，住房证明、个人收入证明，所有证件须原件及复印件，一般情况下需要准备两套复印件。

3、偿还证明，分期付款买车必须有稳定的收入来源，需要提供自己三到六个月的流水账单，注意：一般情况下月供额不超过家庭可支配总额的60%。

4、担保人，要由第三方自然人为偿还贷款本息提供担保，注意：夫妻间是不能互保的。

5、投保，贷款期间必须在银行认可的保险公司一次性投保。

6、银行规定的其他条件。

我们可以了解到，市面上的无视风控的分期贷款产品其实还是挺多的，如果有相关方面需求并且满足他们条件的客户可以尝试着去做一下申请，分期贷款的手续也并不复杂，个人身份证明、收入证明、担保人等机构需要的其他材料，提交上去就可以了，如果资料有遗漏，贷款机构会进行通知。

自2012年起，由于金融行业天然的数字属性，加之早期政策的大力扶持，互联网科技与金融行业的融合似乎顺理成章，并呈现出雨后春笋般的爆发态势。随着移动支付、p2p等金融服务崛起，银行、保险公司、证券公司也纷纷搭上“互联网+”的顺风车，以寻求更大的市场空间。但我们也看到，在行业高速发展的背后也涌动着业务安全、用户体验、风险管理等问题。

一方面，金融业务的安全要求级别高，普通的安全防护并不能满足金融行业的安全需求；另一方面，金融行业对用户的管理、评估、审核要更加全面，对风险的管理要求相比其他行业更高；再者，金融行业的用户更为谨慎，对产品、工具的使用体验要求更高，追求更为智能化、个性化的服务体验。

abc吹来市场东风，提升金融核心竞争力

相比网贷平台、虚拟货币等金融市场的新品类，传统金融机构自身拥有更丰富的行业经验和更大的市场及业务体量。传统金融机构借力abc的技术能力(ai人工智能、big data大数据、cloud computing云计算)升级业务管理方式，加快推进业务变革，将能在未来的金融市场中获得更大的发展机遇。

首先，在风险控制方面，为解决近年来层出不穷的欺诈、作弊等问题，金融业的风险管理越来越偏向构建以数据为基础，以计量模型为工具和风险指标的决策体系。但计算信用风险的违约率(pd)、违约损失率(lgd)、以及风险敞口(ead)等基础数据，与市场风险的内、外部数据急剧增加，对数据的收集、处理能力提出了更高要求。

传统金融机构过去的it系统，多基于集中化模式搭建。虽然能够提供较高的单机处理能力和一致性，但是其水平扩展性差、资源弹性不足、调度不灵活。此外，非结构化数据处理能力的欠缺也对风险防控和管理构成障碍。

对传统金融机构而言，风控体系将日益依赖于云计算、大数据等基础设施建设。通过对内、外部海量非结构化数据的处理，同时关联目标企业，并通过风险识别模型判断产生的风险信号，将能够更好地从源头上识别和防范金融事故。

其次，用户体验将是未来金融市场博弈的角力点。在用户体验方面，通过大数据、云计算重构业务后台，完善风控，提升用户的安全感；在业务前端通过人工智能技术(如人脸识别、智能客服)提供智能化服务，不但能简化业务办理流程，为客户提供无处不在的贴心服务，而且还能给用户带来更多的惊喜。

以abc(ai人工智能、big data大数据、cloud computing云计算)为代表的新一轮技术浪潮的特征之一就是智能化。在高收益资产难获取，竞争日趋白热化的金融行业，通过abc(ai人工智能、big data大数据、cloud computing云计算)洞察小微企业和用户群体的真实需求，并针对不同客群提供个性化的金融服务，将能更好地补齐体验短板，提升对用户的吸引力。

提升风控能力与用户体验，百度云助力金融智能化转型

自2016年提出“abc三位一体”战略以来，百度云通过结合人工智能、大数据与云计算，赋能各行业。针对金融行业，百度云专门推出金融行业云，帮助合作伙伴升级风控体系，并针对具体场景打造智能化的解决方案。

在iaas和paas层面，百度云金融行业云为金融客户提供云主机、云存储等基础架构，并推出金融专有云、私有化部署等多种形态的服务，满足金融客户对数据安全、弹性计算和合规监管的需求。为确保基础架构的安全和可靠性，百度云金融行业云通过ddos高防服务抵御网络攻击，并通过waf有效阻止sql注入、xss攻击等方式，确保客户信息安全。此外，百度云金融行业云移动端风控识别能有效区分作弊注册账号、并结合人脸识别防范羊毛党，整体提升灾备能力。

在风险管理层面，百度云金融行业云提供面向金融行业的数据仓库解决方案，并基于百度独特的互联网用户行为数据，挖掘提炼用户画像和行为特征，帮助金融机构识别低风险、高价值客户，建立事前预防、事中预警、事后分析行动的全方位风险控制体系。

除了符合监管要求的灾备与风控能力外，百度云金融行业云还提供智能网点、智能营销等解决方案，实现服务和用户的智能匹配。在新品研发场景下，百度云金融行业云提供基于金融画像的辅助解决方案，帮助金融客户设计更符合目标用户群的新产品，为优化用户体验提供决策指引。

目前，百度云已与民生银行、银联商务、泰康保险等金融企业达成合作，一同探索金融各个领域的智能化实践。未来，百度云将进一步释放abc的能量，推动更多金融企业驶入发展的快车道，为用户提供更多“有温度”的金融服务！

在消费金融市场飞速发展、p2p网贷借贷部分业务受限等背景下，随着重庆、广州、江苏等地陆续出台了鼓励网络小贷的相关文件，网络小贷牌照数量获得了较快的发展。

据网贷之家数据，截至2017年3月27日，全国共批准了82家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司)，其中广东省最多，有29家。

持牌者六成为上市公司

网络小贷牌照自2015年7月起在全国范围内试点运行以来，网贷之家数据显示，截至2017年3月27日，全国已经有82家网络小贷公司，其中有51家为上市公司背景，是由上市公司直接或间接入股。

网络小贷成为继p2p之后，上市公司又一热捧的领域。

此外，网贷限额后，有不少网贷公司也开始申请网络小贷牌照。有业内人士表示，网贷平台无法“曲线救国”，“p2p和网络小贷最大的区别是，网络小贷是自有资金放贷，不吸储，不吸收投资人的资金;而p2p是信息中介，进行撮合交易，对接投资人资金和借款人需求。”

早在2015年7月18日，人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，就将网络借贷分为个体网络借贷和网络小额贷款，其中对于网络小额贷款下了定义，“是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。”并且首次为网络小贷提供了政策指导，规定网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。

未来牌照发放或将收紧

网络小贷主要利用自有资金开展贷款业务，资金来源显得尤为重要。网贷之家研究员王海梅就对新快报记者表示，作为小贷公司的监管部门，各地金融办也陆续出台了适用于本地的相关政策，明确了小贷公司的资金来源。“从各地出台关于网络小贷的政策来看，资金来源较为多元，不仅可通过自有资金、捐赠资金和银行融资等银监会规定的资金来源开展业务，还可通过资产证券化、向主要股东定向借款等方式融资进而开展业务。”

各地也在针对性的制定网络小贷的准入门槛。去年11月，广州市越秀区人民政府办公室发布就下发《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法》，规定注册资本不得低于1亿元，主发起人与其关联方合计持股比例不得低于35%，且申请前一个会计年度总资产不低于10亿元，净资产不低于5000万元，资产负债率不高于70%，权益性投资比例不超过净资产的50%。

有媒体报道，江苏正在研究制定互联网小贷公司的试点管理办法。不过与广州相比较严格，对互联网小贷最低注册资本金的要求就达到2亿元。同时规定，互联网小贷公司的经营重点，要放在扶持小微企业方面，例如要求支持中小微企业和个人的小额贷款余额占比不低于70%。贷款期限也要符合中小微企业实际经营的用款需求，期限在3个月以上的贷款余额占比不低于70%。

即使获得网络小贷牌照，也会面临一些运营难点。网络小贷业内人士表示，“网络小贷牌照与消费金融牌照不同，消费金融有十倍杠杆率，5亿元注册资本金可以放贷50亿元，网络小贷牌照都是2倍杠杆起步，随着业务发展，可以慢慢申请提高杠杆率，会限制规模发展，此外网络小贷公司目前无法接入央行征信，在放贷时如何风控也是发展难点。”

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据《南方都市报》报道，近日，记者收到多人爆料，他们注册过国内某超级电商平台店铺(以下简称某店铺)后，却被别人冒名以该店铺的方式向国内某超大型互金集团旗下的小贷公司(以下简称某小贷公司)进行贷款。记者采访发现，“被贷款”主要分为三类：被冒用身份信息注册某店铺进行贷款的;或者身份证被朋友或亲戚用于注册店铺，但实际经营店铺人、实际贷款人且贷款实际使用人不是本人的;还有就是原为某店铺注册人、实际经营人，后转让给第三人，被第三人进行国内某超级电商平台贷款的，本人毫不知情。被贷款者尹光瑞对记者表示，在被贷款者看来，某小贷公司的信用贷审核程序存在较大漏洞，未能准确核实实际贷款人导致“被贷款”。

对此，国内某超级电商平台(以下简称某平台)方面回应记者时表示，该平台明确规定店铺不能私下转让，所以如果因为某店铺私下转让而出现的“非本人贷款”，名义借款人可以通过法律途径向实际用款人追讨相应权利。而对于身份或账户等信息泄露导致被冒用或被盗造成的“非本人贷款”，在名义借款人提供相关证明材料后，该平台贷款将提供必要帮助，包括停止催收、减免利息、删除相关征信记录等等。

办信用卡、房贷被拒：自己名下背负债款留下不良记录

自己名下突然冒出45.31万元贷款，且全部逾期3个月以上。尹光瑞从来没有想过这样的事情发生在自己的身上。2016年3月，尹光瑞因办理一张信用卡被拒，才发现自己征信信用留下污点，且突然发现自己成“欠债人”。经查询，总共6笔的贷款系一家以自己名字注册的某店铺从重庆市某小贷公司贷款。尹光瑞说，该店是2012年底，老婆的中专同学因为需要开一家卖羽绒服的某店铺，请自己帮忙注册，但他并未参与该店经营，也从未申请和获得这笔贷款，如今却因为帮别人开店而背负了30多万的债款(实际借款人归还了一部分)，且影响到了自己的征信记录。

“尽管后来老婆的中专同学帮忙作证，这笔贷款并非我所贷，但某小贷公司仍坚持我为贷款人。”尹光瑞告诉记者。

广西桂林的陈文博情况与尹光瑞类似，属于身份证被亲戚用于注册店铺。他在2013年买房申请房贷时，发现自己名下有30万元以某店铺申请的小贷贷款。“我曾经在2009年将身份证借给亲戚注册。”陈文博说，2009年某小贷公司尚未推出某店铺贷款业务，他未曾想此举会让自己背负上债务，而且进入银行贷款“黑名单”，最终未能成功申请银行贷款，并赔付了一笔购房定金。

被贷款者：300多个人“被贷款”1000多万

尹光瑞发现被贷款后，他发现有这样的遭遇不只他一个人。

在两个2016年初建立的微信群中，同样遭遇浙江或重庆某小贷公司的有370多人。“初步统计所有人‘被贷款’金额已经超过1000万元。”尹光瑞告诉记者，最大一笔贷款是广州的一个被贷款者，“被贷款”金额达到290多万元。这300多位被贷款“情况类似———注册过某店铺，被别人冒名通过某店铺的方式进行贷款。”其中大概包括三种类型：被冒用身份信息注册某店铺进行贷款的;身份证被朋友或亲戚用于注册某店铺，实际经营店铺人、实际贷款人且贷款实际使用人不是本人的;还有就是原为某店铺注册人、实际经营人，后转让给第三人，被第三人进行某平台贷款的，本人毫不知情的。尹光瑞对记者表示。

记者采访了十多名“被贷款”者，除了上尹光瑞和陈文博这样将自己的身份信息借给别人注册某店铺的，还有部分是身份信息被盗或者将店铺转让最终“被贷款”。

安徽的林晓的夫妇至今就很后悔，当初将某店铺转让惹出的麻烦。2014年，林晓的老公在河北保定白沟镇将其名下的一某平台集市店铺通过四川一公司转让给了一名叫陈亚坤的人，并且签订了居间合同。但一年后，林晓的被通知其名下有3万多信用贷款逾期。如今受让人陈亚坤已经联系不上了，这笔债被一直记在林晓的名下。

除了转卖，某店铺被盗也成为部分人“被贷款”的原因。重庆女生邓丹2013年开了一家某店铺，后因工作原因，便于8月份关闭某店铺并退还1000元的消保押金，从此再没上过此账号。但2013年10月23日晚，朋友给她的关联账户转账买物品时，转入的资金立马被扣除，并显示用于偿还某平台集市订单贷款。邓丹才得知，其名下有2500元的订单贷款以及3000元的信用贷款，创建于2013年9月13日。“贷款联系人界面，填写的父母亲，紧急联系人的联系方式以及姓名都是我不认识的人。打电话过去显示的是辽宁葫芦岛地区。”邓丹告诉记者。

和上面几人不同，河南郑州的米凯星甚至不知道自己什么时候开了某店铺，也“被贷款”了。2015年12月，米凯星进行支付宝实名认证时才发现自己“被贷款”5万元，而“被贷款”记录显示为2013年，她才是个大二学生。“我出身农村，大学学费都是助学贷款，哪有能力进行贷款还款，所有一切都是我什么都不知道的情况下进行的贷款。”米凯星至今不清楚是什么时候被开了某店铺。

案例：被贷款者不知情被判“败诉”

“‘被贷款’对于生活影响很大。”陈文博告诉记者，2013年12月至2014年5月，他几乎每天接到自称为某平台委托的信用管理机构催债电话，不堪其扰向浙江省政府金融办投诉以后，不再被电话骚扰。但2015年以后，其又接到催债电话。

被催债，几乎是所有“被贷款”人都遭遇到的情况。邓丹告诉记者，她不断被各地打来的催款电话所困扰，而其家人也不断收到催收电话威胁。被催收的同时，他们普遍因此留下征信不良记录。

除此，尹光瑞说，更大的麻烦还在于随时有被起诉的风险。因为作为债权人，某小贷公司随时可以将“被贷款”者告上法庭。部分“被贷款”者告诉记者因为留在某小贷公司借款系统里的不是本人电话，即便告上法庭了都不知道。陈文博就告诉记者，其在2016年一次查询中竟无意发现自己成即将开庭受审的“被告”。厦门的“被贷款”者郑冬林也表示，其在不知情的情况下被缺席判决。

记者发现，从目前法院的判决看，原为某店铺注册人后转让给第三人的“被贷款”者，以及身份证被朋友或亲戚用于注册店铺的“被贷款”者目前在法院判决中普遍败诉。尹光瑞2016年向杭州滨江区法院起诉某小贷公司和实际贷款人，要求以不知情为由确认其某账户在线签订的《信用贷款合同》无效。但2016年12月29日，杭州滨江区法院判决驳回了这一请求。

记者采访中发现，相较这两种“被贷款”人的困境，被冒用身份信息注册某店铺进行贷款的“被贷款”者，最终某小贷公司放弃对其追偿的可能性较大。邓丹告诉记者，在多次报案后，目前某小贷公司已经对其实行债务转移，但在其看来，之前的各种催收已经对其生活造成非常大的干扰，她希望通过司法途径纠正错误贷款信息，恢复受损征信，并要求这家知名小贷公司公开道歉、真正贷款人受到应有惩罚。同样被盗用的米凯星也表示，目前某小贷公司已停止对她的催收，且在没告知的情况下，还“意外”收到了天弘基金发来的50元补偿款，但其认为，某小贷公司并未正式与其告知此事，要求其应该通过公开方式对其道歉。

质疑：小贷公司贷款流程是否存“瑕疵”

广东君厚律师事务所何宇认为，除了个人信息被盗用的被贷款者，其他两种情况的“被贷款人”应该为自己的行为负责。在他看来，要基于自己的意愿将个人信息借给他人注册或者将账号转让出去，不管是否知道有关借款业务，最终的借款责任都必须有账号所有者负责，而且某小贷公司是禁止账号私下转让的。

何宇指出，某小贷公司和借款人之间为外部关系。而账号所有者和借款人之间为内部关系。在没有证据证明某小贷公司是非善意第三人的情况下，内部关系并不能对抗外部关系。对于账号被盗或者身份证被冒用情况，可能涉及刑事犯罪，如无证据证实盗用或冒用情况，其建议应向公安机关报案。

对此，昨日某平台方面在回应记者采访时表示，“非本人贷款”可以分为两种情况，一是某店铺私下非法转让造成的名义借款人与实际用款人不一致;二是身份或者账户等信息泄露导致被冒用或被盗所产生的名义借款人与实际用款人不一致。对于第一种情况，某平台明确规定某店铺不能私下转让，所以如果因为某店铺私下转让而出现的“非本人贷款”，名义借款人可以通过法律途径向实际用款人追讨相应权利。对于第二种情况，即身份或账户等信息泄露导致被冒用或被盗造成的“非本人贷款”，在名义借款人提供相关的证明材料之后，某平台贷款将提供必要的帮助，包括停止催收、减免利息、删除相关征信纪录等等。

不过，尹光瑞等“被贷款”人看来，“被贷款”系因为某小贷公司的信用贷审核程序存在较大漏洞。“放贷时为什么不核实资金到底是不是发放给了我呢?”尹光瑞认为，某小贷公司必须对实际贷款人信息进行核实，其他用户不应该为其审核漏洞买单。

为尹光瑞等“被贷款”人担任代理律师的江苏东银律师事务所徐贤彪对记者表示，某小贷公司不能因为某平台认证过而免除核实借款人真实身份的义务。此外，他特别指出，《个人贷款管理暂行办法》第十二条至第十七条规定了放贷的制度要求，包括：借款人书面申请，贷款人尽职调查，贷款面谈制度等，其中特别要求“贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成”。从银监发(2008)23号文可以看出，小贷公司是适用银监会发布规定的。但某小贷公司在贷款审核过程中违反有关规定，没有核实实际贷款人身份。且从被贷款人的情况看，没有申请贷款，更没有书面申请贷款。某小贷公司没有进行过任何实际借款人身份的调查，甚至没有面谈，也没有电话、短信等联系，违反了相关规定。

徐贤彪认为，目前法院在判决此类案件是回避了《个人贷款管理暂行办法》到底是否适用于互联网小贷的问题，随着互联网小贷牌照不断增加，互联网贷款规模不断增加，类似案例还将不断出现，他建议，法院在受理此类案件时应对此点进行释明。

对此，记者向某小贷公司方面发出采访提纲中：“《个人贷款管理暂行办法》中的放贷的制度要求是否适应放在某小贷公司?放贷审批时如何判断，发出申请的人是否为账号身份证的注册人?”对此，某小贷公司方面均未给予回应。

对此，也有法律人士认为，《个人贷款管理暂行办法》并不适用于互联网小贷。何宇就认为，互联网小贷系线上为广大中小微企业提供服务，这是新生事物，与线下传统借款业务不同，不能简单以传统贷款管理办法如一一面谈等进行规范。

广州易安达互联网小额贷款有限公司总经理徐北认为，不管线上还是线下，“被贷款”的情况都难以避免，而对于互联网小贷是否适用线下贷款管理办法，目前监管并未明确。在其看来，事实上现有科技技术是完全能够应对市面上大部分远程诈骗的，但很多互联网小贷公司过分强调所谓的“客户体验”而忽略前期的风控和背调。

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