其实很多人在金融市场中是没有风险意识的，好像觉得就算有风险也轮不到自己。这其实是非常错误的，因为任何的投资行为都是有风险，就算你把钱存入银行，有人会说，这总没风险了吧，其实不是，银行也是存在风险的，只不过是风险等级低一些而已。因此，大家在进行一些投资理财的时候，一定要树立自己的风险意识，等真正损失的时候就为时已晚了。

每一种投资行为都是有风险等级的，大家可以去自行了解。总的来说就是把一些投资方式进行风险的分类，从高到低。以比较常见的投资行为为例，就拿股票来说吧，很多人好像觉得现在玩股票的人那么多，人家怎么没事呢，那我也来投个几万，于是就一股脑的全投了，结果当然是可想而知的，那时候就会后悔了，为什么投的人那么多，挣的人那么多，看上去那么没风险的一项行为到我这却亏成这个样子。其实原因还是在于对于股票的风险程度没有一个自己的认识。也不知道投资的技巧，所以就算在投资的其中几次是盈利的，但是也仅仅是巧合罢了。

所以，我们一定要有一个风险意识，尤其是对于一些风险等级比较高的投资方式。除了股票之外，风险较高的一般都是存在于收益异常高的一些投资方式。因此，大家也不要只是眼睛看着收益，却忘了风险这一回事。在了解一样产品或者投资方式之前，我们要对它进行全面的了解。收益，以及风险。除了大家所熟知的风险等级的评定，而在你自己内心也要有一个自己的风险等级，因为每一个人的情况都是不一样的，能够承受的风险程度也是不一样的，可能一样产品对于别人来说风险程度还可以，因为他有能力承受，但或许对你来说风险等级就是额外的高。所以，一切还得按照自己的情况来判定，努力提高自己的金融风险意识，不要做冤大头。

从P2P进入中国起,在行业中就存在这一群人,利用信用卡的免息期来投资P2P的短期标,P2P平台已经成为他们“借鸡生蛋”的不二之选。不过,这些“卡族”投资者并非主流。目前行业中不到5%的网贷投机者利用信用卡“空手套白狼”。东方融资网专业融资顾问表示,此举无疑是投资者为自己埋下了一颗不知道何时会爆炸的“炸弹”,其中风险不可小觑。

现象:信用卡可充值引发“空手套白狼”

“信用卡一般有50天的免息期,使用信用卡通过第三方支付向P2P理财账户充值后,选择期限低于50天的项目投资,项目到借款期限之后不仅可以拿回本金,还能获取一部分利息”,有网贷投机者在某论坛中这样发帖。这种“空手套白狼”的行为,其实就是“卡族”利用信用卡还款时间的空档期,将资金通过某种手段充值到P2P平台,从而实现P2P的投资理财,获取收益。

新快报记者在某网贷平台上发现,国付宝、环迅支付、易生支付、宝付等四个第三方支付通道均可使用合作银行的信用卡充值。第三方支付与银行间有限额规定,一般在1000元到5万元之间。不过,多数支付通道不支持信用卡充值,同时,在正规P2P平台上,少于50天的短期标也十分罕见。接受信用卡充值的平台人气都不是很高,资金体量十分有限,如果屏蔽掉信用卡渠道,业务规模可能大幅度萎缩。

提醒:信用卡套买P2P面临三大风险

业内人士认为,“卡族”此举赚的是蝇头小利,但却冒了极大的风险。简单而言,风险有三。

一是可能影响自己的信用卡额度,带来个人信用的不良记录。,“要看投资者的交易频率和交易金额状况”,一旦被银行认定为疑似恶意信用卡套现投资,那么这类不良记录有可能影响到投资者未来的房贷、车贷等个人贷款业务,可能引致贷款利率水平更高甚至无法贷款。此外,银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为,一般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理。

二是信用卡偿还风险。东方融资网专业融资顾问表示,可以用信用卡充值证券的平台不规范,如果平台或者借款者有一方出现问题,资金无法按时归还,而投机者也没有足够的资金及时偿还信用卡的话,那么,除了要缴纳一定金额的滞纳金外,同时也不再享受免息还款的待遇,银行会自记账日起收取用户的透支利息。利用信用卡套现的金额越高、逾期的时间越长,投机者的损失就越大。

三是法律风险。信用卡套现是违法行为,根据有关规定,恶意透支的将以信用卡诈骗罪定罪处罚。

分析师表示,信用卡套现投资P2P网贷是一条不归路,“一旦被发觉有套现行为持卡人或将被停卡,不仅会留下不良信用记录更有甚者要被判刑,承担刑事责任,得不偿失。”
　　
　　

（一）资金筹集的难度大。小额贷款公司不吸收存款在很大程度上增加了筹资的难度，贷款主要依靠自有资金、融入资金、盈利、应收款提取的损失准备金。

（二）定位模糊。小额贷款公司被界定为从事贷款的有限责任公司或股份有限公司，但与一般企业不同的是提供贷款服务，类似于银行。性质的模糊致使定位的模糊。发放贷款却未被认定为金融机构，这不仅增加了监管难度，而且对整个行业系统的发展形成障碍。

（三）面临来自地下钱庄的竞争。面对地下钱庄极高的利率，小额贷款公司面临巨大挑战。高利率为地下钱庄带来更多的资金保障，所占据的资金份额以及带来的收益是小额贷款公司无法相比的。小额贷款公司的出现撼动不了地下钱庄的地位。

（四）风险因素。小额贷款公司的外因风险主要是资金需求者不能如期归还本金及利息或者没有能力归还本金及利息的风险。内因风险是内部业务人员和管理人员没有具体细致分析研究和全面掌握情况发放贷款后出现的风险。

近年来，随着贷款规模的扩张，关注类贷款随之大幅增多。未针对不同类别、不同类型的关注类贷款，实行差异化管理和专业化管理，部分关注类贷款形态分类失真，造成错失风险处置良机。关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，可能劣变为不良贷款。它介于正常类贷款和不良贷款中间，属于银行特别处理的一类贷款。

基层行要提高对关注类贷款风险防范工作重要性的认识，积极关注有关关注类贷款的潜在风险，采取有效措施，控制关注类贷款增长。制订出明确、具体的关注类贷款压缩方案，把任务下达到责任单位和责任人头上。可根据借款人的经营管理水平、财务状况、担保情况和逾期情况，将关注类贷款细分为一般与特殊两个类别。对一般的关注类贷款，继续执行贷后管理的相关制度;对特殊的关注类贷款，区别不同情况，可采取调低借款人的授信限额、追加担保和修订贷款条款等相应措施。

紧盯贷款中保证抵押有瑕疵、第二还款来源严重不足的问题，在加强检测分析与通报的基础上，运用尽职调查、估值测算等手段，对现有关注类贷款的第二还款来源进行认真调查，对抵押物进行重新评估，对可能影响贷款安全的保证、抵押变化情况，督促相关部门及时补充和完善抵押手续，采取有效措施，尽快解决问题。定期对企业进行全面细致的调查分析，加强对借款人财务状况及经营管理情况的监测分析，重点对物资流、现金流的变化，进行跟踪管理，预测企业发展趋势和还贷能力，并分析企业的管理水平和内控制度。

小微企业、个人和社区，这些目标客户对于民营银行最大的顾虑，就是是否安全，会不会像有些民营企业那样说倒就倒？转换成对试点银行的实质要求，就是要稳健经营。具体而言则涉及三个层次，即银监会副主席阎庆民指出的：有风险意识、有制度安排、有承担实力。

此次试点，银监会对申请成立银行的股东资质条件和抗风险能力进行了全面考察，择优选择出了10家净资本充足，主营业务突出，有良好经营记录的民营企业。只有资金雄厚的民营资本，才有能力承担未来经营中的风险，从而从源头上控制资不抵债的风险。

通过制度安排，熨平风险也是重要的一环。此次试点的特色之一，就是要通过事先设立“生前遗嘱”，即有合法可行的风险处置和恢复计划，使储户的利益得到保障。另外，未来存款保险制度的推出，亦能使民营银行自担风险落到实处。

新生的民营银行，由于知名度不高，储户不放心，所以业务开展的初始阶段，会以相对较高的利率水平吸收存款。这样张女士们有可能出于利差的考虑，将钱存入银行。但这对银行如何进行风险定价和进行风险控制提出了考验，同时也对银行的经营战略提出了考验。最早的一批民营银行之所以大多折戟沉沙，就是因为仅仅以利益为唯一导向，选错了经营战略。特别是“关联交易”的开展（其负责人兼跨工商企业和金融企业，并违规向自己的工商企业大量放贷），形成了大量坏账与不良贷款，使一批民营银行就此倒下。