据华尔街日报18日报道，拍拍贷正在和银行家洽谈合作，其计划最早明年下半年在美ipo，公司估值或达20亿美元。 

华尔街日报援引知情人士的话称，拍拍贷计划赴美ipo与当前内地有800多家公司计划在a股上市的情况有关。华尔街日报的报道还称这可能与拍拍贷看到宜人贷自上市以来市值翻了三倍多有关。  

拍拍贷向零壹财经表示，“我们不知道华尔街日报的消息来源，对于华尔街日报的报道我们不予置评。拍拍贷2017年的发展重点依然是在国内扩大市场规模。” 

拍拍贷成立于2007年6月，是业内公认的我国第一家p2p网贷平台，其资产端一直以小额分散的消费贷款为主。拍拍贷ceo张俊表示，三季度拍拍贷平台上20万元以上借款占比仅为0.02%，1万元以下的消费性借款占比则高达98.34%，单笔平均借款额度为2716.54元。 

与拍拍贷资产端相似的宜人贷已经于去年12月18日成功在美上市。查阅纽交所官网，宜人贷最新市值（10月17日）为16.9亿美元。也就是说，拍拍贷估值或超宜人贷。  

究其原因，笔者认为上述情状可能与宜人贷有大量借款人来自线下，而拍拍贷的投资人和借款人都来自线上有关。根据宜人贷第二季度财务报告，在宜人贷二季度促成的贷款中，有39.2%的借款申请来自线上。  

纽交所另有一家p2p公司——lending club，其最新市值（10月17日）为19.5亿美元，拍拍贷约20亿美元的估值亦超过了lending club。lending club于2014年12月在纽交所上市，上市时市值达54亿美元。今年5月9日，lending club曝出ceo renauld laplanche欺诈事件当天其股价即大跌35%至4.62美元/股。   

网贷平台的主要收入来源是撮合借贷双方的服务费，因此其收入与撮合成功的放款量密切相关，拍拍贷、宜人贷和lending club的放款量和相关信息详见下表。从下表可以看出，就今年上半年而言，拍拍贷和宜人贷促成的贷款发放金额相近，但两者远低于lending club的，不过拍拍贷的估值、宜人贷的最新市值和lending club的十分相近。个中缘由，值得细细思量。

美国p2p金融企业借贷俱乐部（lending club）9日发表声明称，该公司内控文件显示，借贷俱乐部此前向一名投资者发放了2200万美元规模的优先级贷款，违反了公司一直奉行的行业原则以及监管原则。公司创始人兼董事长雷诺·拉普兰赫（renaud laplanche)已宣布辞职。受此消息影响，借贷俱乐部当日盘前股价一度下跌逾30%。今年以来，曾经一度辉煌的该股已累计下跌逾35%。

此前，lending club 对一笔 2200 万美元的次优贷款进行了调查。结果显示，公司员工在明知该笔贷款未达到投资者要求的情况下，将该笔贷款出售给单一机构投资者。“重要的是，公司一直得到借贷者、投资者、监管者、股东以及公司雇员的高度信任，2200万美元贷款所带来的金融影响并不大，但此举违反了商业准则以及信息披露滞后令公司无法容忍。”

lending club将贷款卖给了投资需求不匹配的投资者，公司创始人兼董事长因此事而辞职。反观我们p2p行业、投资理财行业的现状，我们的从业者真的是应该汗颜、应该感觉到无地自容才对。

p2p到了中国，为什么会出现这么多问题，为什么会有那么多的平台跑路、失联、非法集资？我们到底缺少了什么？我们缺少规则意识、缺少自律精神。

第一，我们的p2p平台目前做的事，大多都已偏离了p2p业务的本质，平台设立资金池、自融自保、甚至发布虚假标的骗取钱财，已经司空见惯。

第二，具体到真正的p2p业务。

首先，对借款人、借款项目的审核，很多平台都非常宽松，因此几乎什么人都可以来借钱、什么项目都能借到钱，坏账之后风险转嫁给了投资人。

其次，平台对无论什么样的投资者都欢迎，几乎不会给投资者提示风险，更没有针对不同投资者的情况而有不同的投资限制。

第三，出现了经营风险而无法继续运营时，我们的平台很多一跑了之，更是突破了做企业的道德底线。

lending club董事长辞职，我们大多会感觉不可思议，但正是这种不可思议背后的规则意识、自律精神，才使美国的p2p行业一直稳健发展。也许，中国的p2p行业真的应该反思点什么了，建立一个长久可信的行业标杆，让全社会得以信服，才是行业发展长久的出路。

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随着国内p2p行业步入洗牌期，不少人纷纷表示还是国外的p2p好，不用担心跑路非法集资等等。然而，融小妹想说别人家的未必就好，有消息称，美国最大的p2p网络借贷平台 lending club周一宣布，公司联合创始人雷纳德·拉普兰奇(renaud laplanche)已辞去董事长兼ceo职位，主要因为他在两笔贷款业务中违反了公司政策。

lending club联合创始人雷纳德·拉普兰奇

受此影响，lending club股价开盘大跌25%。lending club称，公司近期对两笔总额为2200万美元的贷款交易进行了内部审查，发现这些资金被提供给同一个借款人，但却违背了投资者的明确指示。

lending club董事汉斯·莫里斯(hans morris)在一份声明中称：“我们的一个核心原则就是赢得借款人、投资者、监管者、股东和员工的高度信任。2200万美元可能不是一个大数目，但违反公司商业准则的行为是董事会所无法容忍的。”

此外，这次审查还导致公司其他三位高管辞职。如今，莫里斯已经接替拉普兰奇代理董事长之职，而lending club总裁斯科特·桑伯恩(scott sanborn)将出任代理ceo。

lending club创立于2003年，拉普兰奇是创始人之一。2014年12月，lendingclub在纽交所挂牌交易，成为第一家在美股市场上市的p2p金融企业。在过去六个月中，lending club股价已下挫50%，今年下跌了约36%。

lending club 平台的股价在 2016 年已经跌去了三分之一，过去12个月内更是下跌了60%。这家公司的运营收入主要来自于向借款人收取的费用。2016年2月，公司计划今年要将收入提升72%，如果它失去了对投资者的吸引力，那就很难再有起色了。近日，lending club计划通过资产证券化的方式，引入更多投资资金。

根据华尔街日报的报道，lending club 最早将在本周开始与潜在的投资者接触。参与本项资产支持债券发行的投资银行包括大名鼎鼎的高盛与美国杰富瑞集团。其中，高盛负责把 lending club 的贷款打包，以较高的信用评分出售给稳健型投资者；杰富瑞集团则将会贷款出售给那些不那么看重信用评级的客户。