上月23号，银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引》，如今已经过去了一个月，目前平台执行了如何？

据《羊城晚报》报道，记者近期通过一系列调查发现，各家银行对于网贷平台存管业务的争抢日益白热化。有银行为了实现“当天回款”以优化用户提现体验，甚至愿意主动掏钱近亿元用来垫付资金，相当于“倒贴”，显示了这种争夺的激烈程度。而业内人士则提醒普通投资者，有了银行存管，并不意味着p2p平台绝对安全。

网贷平台被动变主动

2月23日，网贷平台资金存管的指引正式下发，进一步明确了网贷平台银行资金存管方式和存管业务规范。明确要求银行为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户。随着《指引》的下发，意味着银行与第三方合作的联合存管模式基本“被判死刑”，需要在未来6个月进行整改。至此，银行之间关于网贷存管的竞争也开始白热化。

盈灿咨询最新数据显示，目前已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局p2p网贷平台资金直接存管业务。

羊城晚报记者了解到，在《指引》下发后，多家银行闻风而动加快布局网贷存管业务。前不久，江西银行更是联合广州互联网金融协会联合进行了宣讲。对于不少p2p平台来讲，以往要主动找银行对接，而如今则是多家银行主动上门。以广州互联网金融协会会长单位广州e贷为例，目前已有3到4家银行表达了合作意向。

银行不惜“贴钱”忙抢客

盈灿咨询分析师王海梅表示，从当前统计来看，目前城商行仍为开展网贷资金存管业务的主力，鲜有全国性股份制商业银行参与其中。至于个中因，一位城商行的网络金融部负责人表示，大银行可以操作业务空间大、盈利点较多，并不一定要通过存管业务盈利。而对于中小银行和城商行来讲，网贷资金托管却是不错的生意。

根据第三方数据，目前广东华兴银行与60家平台签订协议，是签约数量最多的银行；其次便是江西银行，签约36家。江西银行总行网络金融部总经理周再华向羊城晚报记者透露，目前江西银行已与100余家p2p平台达成了存管意向，目前完成上线的为45家。

周再华向羊城晚报记者透露,该行近年来之所以存管业务扩张较快，其中一个重要的原因是做到了业内回款的“t+0”。“关键是舍得投入”，周再华表示，为了让用户拥有更好的提现体验（即当天可以到账），银行方面提供了接近1个亿规模的“备付金”。

有数据显示，当前共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占p2p网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。而根据《指引》等一系列监管要求，所有平台最快要在6个月内完成资金存管，所以不少未动手的银行仍有机遇。

买者风险自担须谨记

网贷平台必须进行资金存管，是不是意味着投资者的资金绝对安全呢？业内人士表示，其实不然。

羊城晚报记者搜索发现，就在3月15日当天，一家名为“钱程在线”的平台被爆出刚与华兴银行签署银行存管协议，就被警方查封。而此前，打着即将和银行进行存管的幌子、但实际上跑路的平台也不少。事后证明，很多时候“进行银行存管”只是平台单方面宣称的合作，并无实质进展。

为了防止一些平台将银行资金存管作为宣传噱头，今年下发的《指引》中就明确规定：“在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露和监管要求外，委托人不得用存管人做公开营销宣传。”

业内人士直言：即使p2p平台真的在银行进行了存管，仅能证明平台在这一方面合乎监管要求，并非意味着绝对的资金安全。

《指引》也明确表示：“存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”广州互联网金融协会的会长方颂在接受羊城晚报记者采访时表示，此举旨在建立和培育“卖者尽职披露，买者自担风险”的市场原则。

“完成备案、资金存管只是网贷平台合规经营的一种体现，并不代表起产品100%安全没有风险”，方颂建议，投资者在投资p2p平台时更注重平台的资产质量、风控能力、信息的透明性。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

近期，有关“起源系”8家p2p平台同时爆雷的事件引起社会的广泛关注。随后，起源财富发表声明称正积极主动的处理解决问题，全力协调资源保障投资者的利益，决不辜负每个投资者。

据《华夏时报》最新报道，目前，投资者资金尚未有实质性的兑付，仅公布了几组家具的照片，并坚持楠木或加工家具抵债的方案。对于起源系宣传的合作机构如小牛在线、中金金融、中金支付等均向本报表示从未与起源有过任何合作，中金金融人士更是表示“中金金融根本不作支付，起源拿我们作支付背书侵害公司名誉，并早已作声明。”

海泉的代言？

在起源系的合作机构中，除了这些被冤的企业，还有些企业和机构则是真实存在。随着媒体的进一步披露，“起源系”关联方随之浮出水面，而且牵连范围较广。

2016年9月30日，多家媒体报道称，胡海泉跨界代言起源系的p2p平台之一聪明投，称看重团队基因。

但是，仅仅一天之后，2016年10月1日，胡海泉经纪代理公司巨匠娱乐发公告称，聪明投未经我司及权利人许可，冒用胡海泉名义、盗用胡海泉形象进行虚假宣传，强烈谴责其侵权行为。

《华夏时报》在“起源系8家平台爆雷”事件的报道中称：早点儿理财还邀请歌手海泉（羽泉组合之一）为其站台，海泉在一段录制的视频中称，早点儿理财祝大家“猴年早点理财，快点发财”。海泉同时也为奶瓶儿代言。

海泉公关人士日前联系到本报记者，称“稿件中写海泉为他们代言是严重失实。”该公关人士拿出上述巨匠娱乐的声明材料并称“官微发过声明澄清了，其他艺人也帮忙转发澄清过。”

但是，这则声明是针对起源系p2p之一的聪明投，并不是针对本报报道所指的平台。

事实上，起源系的另两大p2p平台奶瓶儿、早点儿理财多次用胡海泉形象进行宣传，不仅在公共媒体网站上，也多次出现在这两大p2p的官网、官方微信等平台上。有据可查的是，海泉为这两大p2p平台均录制过视频，海泉在视频中说：“早点儿理财祝大家猴年早点理财，快点发财。多点开心少点烦恼。“”小宝宝，大梦想，小奶瓶大能量，奶瓶理财祝妈妈宝宝们猴年好运常在，幸福美满。“

对此，上述公关人士向《华夏时报》记者称，“那个是海泉朋友的朋友辗转找到他录制一个团队内部新年祝福视频，没想到他们用地宣传。已让他们删除。”记者查找腾讯原始视频，显示已删除，本报记者已作证据保留。

起源系事件中，媒体多有报道，胡海泉与方凡出现在同一家公司的股东中。胡海泉曾是北京良将天下影视文化传媒有限公司（下称：良将传媒）的股东。工商资料显示，良将传媒成立于2015年12月17日，注册资本1000万元人民币，股东是方凡、王晓伟、盖永梅、李春旭、横琴经纬信诚资产管理中心（有限合伙）（下称：横琴经纬）。其中，横琴经纬的股东也是方凡、王晓伟、盖永梅、李春旭四人。

2016年12月14日，股东发生变更，由横琴经纬、方凡、李春旭、王冰、王晓伟、胡海泉、盖永梅变更为横琴经纬、方凡、王晓伟、盖永梅、李春旭。

不少投资者表示，当初是信海泉代言才投的起源系p2p平台，但他们在海泉微博上留言，但并未获得回复。

有媒体报道，起源系实际控制人方凡斥资千万在新三板收购了一家名为华夏未来的挂牌公司。但是，起源在投资者资金兑付问题上，并没有提及用这部分资产，而是坚持楠木或楠木加工家具的方案。

通金所关联悬疑

对于起源系事件中的另一主角通金所，也急忙撇清关系。

《华夏时报》此前报道，起源财富与通金所共用一个办公地，高管、股东存在交叉等问题，加上起源财富多次宣传的西金所即为通金所控股股东，两者间存在某些关联。

对此，通金所声明称，我司与北京起源财富无任何股权投资关系，其如何经营及经营情况与我司无任何法律和经济关系。报道将起源系公司与我司绑架在一起的行为严重侵害了我司的声誉。而通金所法务在找到本报记者称，文章中写的内容肯定是失实的。

《华夏时报》记者了解到，起源系与通金所的关联人物中，不仅有方凡、付燕等股东形成交叉，还有另一个关键人物俞翔宇也曾出现在起源系公司的股东中。有媒体报道称，俞斌和俞翔宇为父子关系。

通金所原法人代表正是俞斌，在通金所的法人多次变更后，俞斌为执行董事兼经理。通金所官网此前就刊有俞斌担任通金所总经理、新恒基副总裁的相关动态信息。

工商资料显示：俞斌关联企业包括：通金所、福建江阴港银河国际汽车园有限公司、湖南银河世纪实业有限公司、香港银河国际控股集团、香港新恒基国际集团、厦门佰年能源有限公司等。俞翔宇关联企业包括：北京众源信通网络科技有限公司（起源系公司）、福清市众星汇汽车销售有限公司、福建省新恒融集团有限公司、建鑫广达融资担保有限公司、新恒基（武汉）汽车进出口有限公司等。

据《中国经营报》报道，通金所曾在2013年8月至2014年7月前后频繁流转大笔资金至“俞xx”名下，该资金流向与福建江阴港国际汽车园（以下简称“福建银河国际”）项目有关，俞斌在通金所期间也正担任福建银河国际两家企业担任高管职务。

另外公开报道，2015年9月15日，国信证券曾受托一只众星汇汽车产业投资基金。根据基金介绍，该基金的融资方为福清市众星汇汽车销售有限公司(简称“众星汇汽车”)，基金管理人为江苏融许众拓投资管理有限公司，担保方为福建鑫广达融资担保有限公司(简称“鑫广达融资担保”)。

而起源系的关联人物俞翔宇是众星汇汽车和鑫广达融资担保的股东，并分别担任两家公司的法人和经理。此外，通金所控股的北京华金典当行有限公司(简称“华金典当行”)也交织在上述项目之中。华金典当行法人为于小榕，而于小榕同时担任鑫广达融资担保公司法人，又与俞翔宇形成关联。另外，曾为福建银河国际下属公司的湖南银河世纪实业有限公司(简称“湖南银河世纪”)也有俞翔宇的踪迹。

值得注意的是，起源系股权关系的一系列变更集中发生在2016年11月，而无论是在起源系还是通金所方的一系列变更中，“去俞翔宇化”的特点十分明显。

虽然通金所并没有对这些关联关系作出声明，但是，其与起源系这一系列相互纠缠的变化，也让外界质疑，起源系的资金或为俞翔宇、俞斌等关联企业主导的项目。对于起源系、通金所等问题，本报将持续关注。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

我们投资p2p的时候，考虑的不仅仅是平台的收益，还包括平台的安全性，但很多的p2p平台都存在着伪安全标签。

安全标签，比如信息披露是何等的透明、保本保息是何等的无忧、与保险公司合作是何等的安全，类似等等，实际上，拥有这些“安全标签”的平台就真的靠谱吗？未必！       

信息披露暗藏玄机

大多数平台都会披露自身的运营数据，但披露逾期和坏账数据的平台比较少，而这部分恰恰是可能暴露平台运营风险的关键信息。另外，网贷行业在计算坏账率方面缺乏统一标准，各个平台对于坏账率的界定标准和计算方式差距较大，即使公布坏账率，也往往会存在水分。

本息保障并不代表零风险

都知道p2p投资有风险（而且风险很高），所以不少投资者希望平台能够提供本息保障，但实际上，所谓的保本保息更多的是忽悠。平台自称保本保息不过是承诺以自身信用兜底，就好像一个陌生人拍着胸脯说“你把钱给我我肯定还你”，但同样的道理，为什么变成一个p2p平台了你就会相信呢？如果平台出事，特别是跑路，这份承诺就只能是一张空头支票。对于那些还在声称保本保息p2p平台，这本身就违背监管要求，监管已经多次强调，p2p平台要回归信息中介的属性，平台本身不得提供担保。

p2p+保险宣传大于实效

很多投资人都对有保险公司合作的p2p平台产生“迷之信任”，一旦平台在宣传中说自己“与xx保险合作，保障资金安全”，就以为是保险公司保障投资本息。其实合作的险种并不都相同，而其中最多的是“账户安全险”，即保障账户资金交易安全性的，这与一些平台宣传的“100%保障资金安全”相差甚远。

目前没有出现过本金和收益损失，要想投资安全，做法很简单：参考第三方机构的评级报告，选择背景实力比较强的平台，关注p2p行业的舆情。

2015年末，e租宝涉嫌非法吸金被查封，其中涉及投资群众491人，投资金额2286万元。以高利息、高回报等手段为引诱，通过广告宣传、电话销售、印发宣传单等手段，吸引人下载“e租宝”app后进行线上投资，据悉，相关负责人已被逮捕，出现了这种情况，投资者到底该如何对p2p平台进行筛选呢？

1、网站的质量

作为互联网金融的p2p平台，其网站一定要看着舒服，他就像人的脸面一样。观察p2p平台最简单的方法就是从网站的体验度和质量上找问题，如果网贷公司连网站的质量都保障不了，那么这个p2p平台的安全性就可以遭到投资者的质疑。

通过网站上透露的一些信息也可以对公司进行简单的估测，根据资金流向、贷款者信息、公司办公位置等对借贷平台进行初步判定。

2、收益率的高低

对于投资行业来说，高收益的背后必然存在着高风险，所以收益率的高低可以直接判断p2p平台的真伪程度。收益率特别高和特别低都不是很好的平台，收益率要适中。对于高收益的平台，投资者肯定会眼红，但是要思考那么高的收益率，贷款者能接受这样的利率吗？那么这些资金，公司从何而来。那些低收益的平台更不用说，肯定是运营不佳，不能获得更多的资金，才直接导致了公司无法承担起较高的收益率。

3、风险控制的能力

一个运营良好的p2p平台，是必须要有自己的风控团队的，虽然说有风控团队的平台并不能保证平台一定没有风险，但是相对于那些没有风控团队的平台来说，风险要低不少。风控团队要对贷款者的信息资料进行审核，要保证所提供的资料的正确性，这样才能在将资金放出后，有效收回。风控团队，不仅可以保证平台的低风险，也有效的保证了投资者的资金安全。

4、第三方平台托管的情况

第三方平台除了支付平台外，还有银行和担保公司。这些平台都是能为平台进行监管和资金托管的，尤其是有银行这背景的平台，因为银行接纳平台的门槛很高。还有是要打电话确认，平台所展现的第三方平台，是不是和它真的有合作，有的公司会以第三方平台托管的卖点，招揽投资者的青睐。

5、实地考察平台

不管之前您通过什么样的途径了解过平台公司，最有效的办法还是直接去公司的地址查看办公情况，可以通过和公司专业人士的洽谈，了解公司的全貌和运营模式，还可以通过员工的数量和运营状态，去证实公司是否真的有能力。

在选择平台的时候一定要小心，e租宝事件的发生，给很多的投资者敲响了警钟，也及时提醒了投资者，投资是有风险的。正确的选择一个平台，不仅是对自己的资金负责，还是对p2p整个行业正确发展的支持。