p2p金融在中国发展得始料未及的迅猛，小编曾看到“中国化的p2p金融特色”这样的话题，觉得非常有意思，想尝试来分析分析p2p金融平台功能！

p2p（信息中介）模式：

中国最早的p2p金融平台也是这么做的。但是中国骗子这么多，社会信用体制这么不健全，贷款人者根本无从客观评价借款人的资信，而且中国老赖也这么多，贷款人同样也无法承担借款人逾期、坏帐的追讨、处置的成本。这样的方式导致p2p对于中国普通群众来说根本没什么吸引力，除了个把胆子大的，几乎没什么投资者感兴趣。

那么有什么解决方法吗？有的，p2p平台公司找了一条出路，他们开始自己去寻找他认为合格的优质的借款人，或者对来到他们平台上的借款人，他来自行进行审核评价，出现问题负责追偿、处置。因为有了p2p平台公司参与调查和帮忙处置逾期，贷款人心里有点底了，但还有疑虑——贷款人不敢确定p2p平台的调查做到了尽职尽责，也不相信p2p平台在借款人出问题之后能够像追自己的钱一样帮贷款人去追偿。好了，双方都意识到，既然p2p平台承担了调查的工作，那么贷款人势必也会要求他承担兜底的责任（这里的担保方不会是平台本身，只会是与平台关联的担保公司，但平台先行偿付再去找这些担保公司成了一个共识），权利与义务相统一，这是一个自然而然的结果，也就是我们说的刚性兑付，p2p业务在中国第一次开始具有“中国特色”了。如下图：

p2p（信息中介+信用中介）模式：

但到目前为止p2p平台的贷款人和借款人都是小额业务的个人参与者，本质上仍然是个人对个人的借贷业务，只不过中间p2p平台多担负了一点任务，还有多承担一点风险。这个时候p2p平台也开始觉悟了，既然自己承担担保责任不可避免，那么为什么不去开发一些更具实力的企业借款客户？如下图：

p2c（个人与企业借贷）模式：

这个阶段后，传统类金融机构恍然大悟：自己也是要借款的企业啊，而且还手握这样那样的牌照，手底下的融资客户大把大把的，就是没资金赚利差这块肥肉啊！由此众多担保公司、小贷公司、房贷、车贷、融资租赁公司纷纷意识到眼前摆了一条光明大道，双方一拍即合，不胜欣喜，三杯两盏下肚，自此更多形式的p2c、p2b（个人对非金融企业，其实叫什么无所谓）、a2p（即资产对个人）模式一夜之间向春笋一样冒出来。如下图：

p2b、a2p（个人与类金融企业债权、资产收益权受让）模式：