随着互联网金融监管的下台，很多新的政策对p2p平台造成了很大影响。因为政策有限额政策，p2p平台不再放出大型标，平台都将从大改到小。对于标额度和平台模式的转变，主要有几种主要的运营模式。

1、车贷业务

在监管政策没有出来之前很多平台都从事车辆抵质押贷款业务。因为大额贷款有利润可图，很多车贷平台都开始放大标。现在的市场都快饱和了。

关键问题，如果平台转型做车贷业务，一定要调查好当地的二手车买卖市场。一但二手车市场趋于饱和状态，借款人形成违约，抵质押车辆处理不掉的情况。而且，车贷业务重点是要考察借款人的还款意愿，如果借款人心怀不轨，就是来“卖车”的，那平台就得不偿失。所以，平台转型车贷业务，符合政策也能适应整个小额贷款市场，不管体量大小的平台都适合转型车贷。但是，也要做好前期的市场调查工作，以及后续的风控工作。

2、消费金融

消费金融作为资产端的优势很明显。额度小，符合监管政策。用款周期较短，基本为一年以内。场景化消费，保证借款人专款专用。然而，消费金融的对于一般平台的劣势也是显而易见。很多平台不具备消费场景，没法进行有效的监控。有的平台没有相应的大数据风控，无法把握借款人的真实情况。

所以，消费金融的转型对于平台来讲，首先要做到有足够的风控实力或者具备现有的消费场景。消费金融虽然有大量的消费市场作为支撑。然而，更重的要是，消费金融的还款来源依然是借款人的还款能力和还款意愿。所以，转型消费金融对于平台来说虽然是好的方式，但是还是要注意风险控制。

3、小额房贷业务

房产抵质押业务也是常见的业务种类。但是，房产抵押业务额度一般相对较大。有的房产抵质押标的突破了政策规定的限额。所以，先有写平台准备转型小额的房产抵押业务。抵押借款人房产，但是放款额度较小。

关键问题，房产抵押业务最重要的一点在于他项权顺序的问题。如果平台要做小额的房产抵质押业务，平台在取得第一债权人的位置后，抵质押额度相对较大。如果平台在第二或者第三债权人的位置，虽然放款额度较小，但是容易出现风险。

4、现金贷

现金贷的灵活性更大，不受消费场景的限制，借款受众群体多。现金贷跟消费金融的共同点一样，也是基于借款人的还款能力和还款意愿，需要平台要对借款人进行综合的考察所以，平台转型做现金贷业务，只要合法合规的去做，也会有不错的市场。

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