倒闭、“跑路”等负面消息不断的网贷行业，目前进入了合规备案登记的最后冲刺期。根据监管时间表，最迟2018年6月底之前，p2p平台必须完成整改验收、备案登记工作。

大限将至，各大p2p平台可谓上演了“生死时速”。有的平台忙着完成合规整改工作，有的平台自动宣布“清盘”，而“跑路”的平台也还在出现。专家表示，2018年的备案对网贷业意味着大洗牌，也是行业从野蛮发展走向合规理性的分水岭。

备案还是出局 p2p平台迎“生死关”

6月底前能否备案，成为p2p平台存活的关卡。根据2017年12月p2p网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，各地须在2018年4月底之前完成辖内主要p2p机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。时间表的最终确认意味着，能够顺利通过此次备案的平台可以获得继续发展的机会，否则就被淘汰出局。

盈灿咨询董事长徐红伟认为，在监管加强的背景下，备案时间点的明确，意味着p2p平台即将拿到自己的“准生证”。

目前，各地方政府也陆续出台了当地网贷平台备案办法和网贷平台整改验收指引等文件。从目前监管对于首批备案的要求来看，各地对数量都没有明确设置指标。

虽然网贷行业备案终极大考临近，但目前平台整改难言乐观。融360网贷评级组调研指出，虽然已经临近规定期限，但是还有相当一部分平台没有完成整改，即便监管层没有设置数量指标，能够首批备案成功的平台数也是非常有限的。从全国来看，能够拿到首批备案的平台可能不会超过400家。

监管效应显现 1月网贷成交量锐减

备案工作进入最后冲刺期，网贷行业大洗牌加速上演。网贷之家数据统计显示，截至2018年1月底，p2p网贷行业正常运营平台下降至1906家，1月网贷行业成交量2081.99亿元，环比去年12月下降7.39%，创下近11个月新低。

上海互联网金融评价中心指出，2018年1月中国网贷指数继续下降，主要受去年12月底整改验收政策下发的影响，有些平台暂停或下线部分不合规项目，从而导致成交量下降。此外，在监管、市场竞争等多方面因素夹击下，平台清盘、转型成为常态。

面对“生死关”，已经有不少平台未能顶住“寒流”，黯淡离场。1月23日，上海一家p2p平台“领投鸟理财”就宣布正式停业。而与此同时，一些企业也在全力冲刺备案。

“按照监管时间表和整改要求，6月底前要完成备案，时间非常紧张，难度也很大，光资料的提交整理就很吃力，还要通过公安部的信息系统安全测评。”上海一家大型p2p平台高管人士告诉记者。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，对网贷行业而言，备案登记工作的完成可视作重要的监管拐点，备案本身将刷掉一批平台，届时从业机构数量急剧下降，行业本身将会趋于良性发展。

投资者应擦亮双眼避免“踩雷”

6月底还没有拿到备案的平台，只有寻求并购重组或者直接退出市场两种出路。对于普通投资者而言，无疑要擦亮双眼，避免在备案冲刺阶段“踩雷”选错平台。

57号文指出，对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，各地应当协调相应职能部门予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

融360网贷评级组认为，对于投资者来说，要避开无法拿到备案的平台，可以从四个方面来判断：要看这家平台是否在积极配合整改，比如是否有专门的信息披露页面，披露符合监管要求的组织机构信息、交易运营数据、股东情况等；平台是否还在发超额借款项目；是否接入了符合监管要求的存管银行；是否拿到了信息系统安全等级保护测评……

当然，拿到了备案也并非一劳永逸，投资者也需要谨慎投资。

“备案只是监管的开始，合规是监管底线而不是天花板。”上海互联网金融评价中心主任张彬表示，对于完成备案的企业来讲，接下来竞争无疑将会加剧，到时候平台更加要比拼资产、风控等硬实力。而且，备案并非终身制，即便获得了备案登记，如果未来机构不符合相关的要求和条件，或者出现了风险问题，也可能会被取消备案资质。

在江苏省金融办强有力的指导下，为进一步巩固江苏省网络借贷专项整治成果，更好地服务监管和服务会员，江苏省互联网金融协会在今年6月21日正式启动了《江苏省网贷行业规范》的重大课题项目。经过近两个月来数十位行业专家、学者经过8轮内部研讨，课题组共同编写、制定出《江苏省网络借贷信息中介机构规范与指引汇编（讨论稿）》（以下简称“汇编”）。（文末附“汇编”全文跳转连接）

汇编结合本省实际，旨在通过形成系统、全面、科学并充分体现监管要求的规范性指引，推动江苏网络借贷信息中介平台合规运营和健康发展，积极打造江苏省网络借贷行业绿色发展环境。

本汇编由江苏互联网金融协会外部管理规范和内部管理规范共计15份，涵盖了内、外部两个层面，共57167字。

其中外部管理规范共6份，具体为：

《江苏省网络借贷信息中介机构董监高人员登记管理规范》、《江苏省网络借贷信息中介机构产品模式备案管理规范》、《江苏省网络借贷信息中介机构定期巡查管理规范》、《江苏省网络借贷信息中介机构综合评级服务管理规范》、《江苏省互联网金融协会红黑名单制度管理规范》、《江苏省网络借贷信息中介机构监管系统接入管理规范》；

内部管理规范共9份，具体为：

《江苏省网络借贷信息中介机构信息披露管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构全面风险管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构系统安全标准管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构研发管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构客户服务管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构品牌宣传与推广管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构从业人员管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构公司治理结构管理指引》、《江苏省网络借贷信息中介机构社会责任报告发布指引》。

江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士表示，协会本次组织制定的网贷行业规范指引凝聚了内业专家学者、高校教授、科研机构等集体智慧和结晶，既是2017年度协会工作计划中的重点内容，更是加强江苏省网贷行业自律管理的一项基础性工作，将是江苏省网贷生态健康和安全的“稳定器”。

陆岷峰秘书长同时指出，本次组织制定的汇编，协会根据了全国网贷行业发展的新情况、新特点而开展的工作，旨在紧抓江苏网贷行业合规与发展的主线，发挥协会承上启下的服务功能和桥梁作用，建立整治后网贷平台规范发展的长效机制。随着汇编的发布，江苏省网贷行业会员单位在发展过程中将完全依照相应的规范指引内容进行自律管理，修炼好“合规、安全、自律”的内功。

北京大学经济学教授、博士生导师萧国亮谈到，江苏作为全国经济强省，为新金融业态的大力发展奠定了良好的发展基础和禀赋优势。江苏省互联网金融协会组织编写制定的《江苏省网络借贷信息中介机构规范与指引汇编》作为全国第一部针对网络借贷行业的地方性规范指引，指导性强、系统性强、操作性强，将对整个网贷行业走向规范管理起着标杆和示范作用。

本汇编由江苏省互联网金融协会牵头，得到了课题组成员开鑫金服、江苏结算、付融宝、金票通、互融宝、森仙堡以及网贷之家、盈灿咨询、高校智库等的贡献和支持。

点击跳转查看：《江苏省网络借贷信息中介机构规范与指引汇编》全文内容

6月16日，据江西金融办官网披露的文件显示，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日前下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（下文简称“通知”），通知称未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。

通知指出，尽管校园贷清理整顿工作取得了初步成效，但部分地区仍存在校园贷乱象。通知鼓励商业银行及政策性银行在风险可控的前提下向大学生提供定制化、规范化的金融服务，针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，合理设置信贷额度和利率。

同时，通知明确表示，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务，有序清退校园网贷业务待还余额；存量校园贷业务要制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。

通知强调，对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或者取缔，对涉嫌欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

通知指出，要制定正负面清单，明确校园贷市场参与机构，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。

通知最后提及，各地区相关部分需于2017年6月30日前将辖区内校园贷规范管理工作落实情况以书面报告的形式报送中国银监会、教育部、人力资源社会保障部。

网贷之家此前曾报道，去年4月，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，开始出手整顿校园贷市场。

此后今年4月10日，中国银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求重点做好校园网贷的清理整顿工作，网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

重压下，多家校园贷平台宣布转型或退出校园贷业务。今年4月17日，上海校园贷平台“名校贷”在官网发布公告称，将暂停新增校园网贷业务，转向校园公益事业，为在校生提供公益性的服务。

据网贷之家此前统计，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务，主要为消费分期平台和p2p网贷平台，其中有53家平台不仅限于做校园贷业务，占总平台数的72%；共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中有28家平台选择停业关闭网站，19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。

11月28日，银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出，虽然银监会相关人士对此并未做出正式回应，但在分析人士看来，随着《指引》的下发，网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步，另外，p2p合规化路径也终于落地。

新平台备案规范化

《指引》要求，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。 其中，备案登记需要九大部分材料，包括网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等;股东或出资人名册及出资额、股权结构;经营发展战略和规划;合规经营承诺书;企业法人营业执照正副本复印件;法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;分支机构名册及其所在地;网贷平台官方网站及app名称;地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。 九大材料对于大多数平台而言并不难。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，按照网贷平台现行监管政策，备案登记只是基本动作，不构成对平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价，从材料要求看，也都是比较基础的内容，对平台而言，提供上述材料并不存在难度。

“p2p网贷备案指引”明确规定，网络借贷信息中介机构在完成备案登记后，应当持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可，并将许可结果在通信主管部门办理完成后5个工作日内反馈工商登记注册地地方金融监管部门;也应当持备案登记证明，与银行业金融机构签订资金存管协议，并将资金存管协议的复印件在该协议签订后5个工作日内反馈工商登记注册地地方金融监管部门。

p2p平台备案登记是增值电信业务许可证申请的前置条件，可谓隐形牌照管理;也是p2p平台办理资金存管的前置条件，并需向金融监管部门反馈结果，对于绝大多数p2p平台而言可谓“关山重重，压力山大”。

2016年10月25日，融小妹盘点今天互金行业有哪些大事发生。

新规落地两月 已有7家上市公司退出p2p业务

据《21世纪经济报道》报道，在8月份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地后，陆续有7家上市公司宣布退出p2p业务，曾经趋之若鹜的热门关键词，如今避之不及。然而也同时有6家公司正在布局p2p。大浪淘沙，谁主浮沉？

广州互联网金融协会会长方颂向记者表示，上市公司和p2p公司分手的原因，一般有三个。

一是监管趋严之后，业务受限；第二、p2p成本大幅增加；第三则是经过两年的炒作，p2p也不再是市场的焦点。

“恋爱虽易，婚姻不易，且行且珍惜”。经过了2014年到2015年的“热恋”之后，2016年上市公司和p2p公司之间的关系快速降温。21世纪经济报道记者根据上市公司公告统计发现，曾经大张旗鼓布局p2p行业的上市公司开始剥离p2p业务，有7家公司已经发布公告宣告“分手”，分别为红星美凯龙、盛达矿业、东方金钰、新纶科技和天源迪科、匹凸匹以及高鸿股份。“香饽饽”一夜之间变成了烫手的山芋，对于退出原因，上市公司不约而同给出的原因是：监管趋严。【详情】

小妹点评：最严新规可见威力巨大

发改委出台互联网准入负面清单！网贷“十三禁令”被纳入其中

据零壹财经报道，近日，国家发改委出台《互联网市场准入负面清单（第一批，试行版）》（简称负面清单），将《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第3条、第10条所列举的13条禁令列入负面清单中。

这一负面清单出台的背景，是在《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》（国发[2015]40号）关于“制定实施各行业互联网准入负面清单”的工作部署后所制定，列明了一批在我国境内互联网领域涉及的禁止和限制投资经营的市场准入事项。

负面清单列明：网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。【详情】

小妹点评：网贷行业步入“谨言慎行”时代？

进入十月p2p怎么越来越抠门？其实它只是更安全了

有人说p2p很有钱，但事实上，p2p平台运营不是容易的，任何地方都需要钱，而真正的p2p平台实则真的很“穷”。

然而，投资者在选择平台的时候却容易产生一种误区：你看那家平台给我更高的利率、给我重磅礼物。但请记住，这些可能不乏打着p2p旗号自融和做庞氏骗局的，他们从不放款。你可能见过他们铺天盖地的广告和奖项、声势浩大的专家站台、富丽堂皇的办公大楼，但你并不知道他们为什么做什么都有钱。所以，在好的时代选择平台，关键的不是能多给你一些什么，而是他为什么能给你这些。

进入十月，有人说p2p怎么越来越抠门，其实它只是将更好的收益与安全给了用户而已。为什么？【详情】

小妹点评：p2p越来越抠门或许你可以放心了

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