中西方p2p网贷模式有何差异？中国个人征信信息如何完善？中国和西方的p2p网贷存在较大差异。其中最大一点不同的是，西方国家的p2p网贷模式以信用贷为主，而中国的p2p网贷模式则以实物抵押等为主。若论及中西在p2p网贷运营中的这点不同，理由很简单，因为中国的个人征信信息体系没有跟上。而就目前国情状况来说，确实也只有抵押贷更加适合中国，也更能充分为平台用户理财投资保障安全。如果你用心观察就会发现，在p2p平台的违约事件中，信用贷占了大多数，而抵押贷相应就少很多。

所以，大家的一致观点认为：建立完善的社会征信体系，是现时代，以p2p网贷为代表的普惠金融继续向前发展的基础。然而，摆在大家面前的现实问题是，中国完善的系统性的社会征信体系如何建?采集个人征信信息的庞大数据又从哪里来?

我们把目光放长远一点，金融领域及其他领域的发展需要个人征信系统的完善，而行业的激烈竞争更需要从征信角度考虑如何提高企业的运营效率，以节省成本。从p2p网贷行业看，我国多数p2p平台重视线下，而线下大量的工作是对借款人的信用度评审，这样的工作量不仅大而且对企业的运营也是一笔不小的开支。基于此一些大型p2p平台努力建设着服务于自身的信用体系，而考虑到征信系统的建设成本以及任务的繁琐性，一些平台的创新性方式对个人征信系统的完善有着一定的促进作用。

大家应该都清楚，我们国家的个人征信系统的建立很早就被提出，由于基于我国国情以及征信系统建设的繁重任务，所以征信系统的建设还处于初步建立阶段。不可否认，随着经济转型不断深入征信系统的建设需要加快速度，而将p2p平台的力量引入进来不但已经显得十分必要，而且非常可行。在业内人士看来，不管是什么样的形式，个人征信系统的建设都不会是一蹴而就的，整个征信系统的建设需要相关企业、部门相互合作，而且我国征信系统的市场空间巨大，除了和p2p网贷联姻外，还需要在建设方式和模式上不断进行探索和创新。

从古至今，只要我们缺钱，就会主动的去管别人借，久而久之，就形成了一个新的行业——贷款。过去都是民间贷款和银行贷款，随着社会不断发展，产生了互联网，随后，贷款行业就搬到了网上，新的行业就诞生了——P2P。民间贷款和网贷都是属于贷款，但是两者有什么区别呢？

1、模式不同

P2P贷款主要是在网上进行服务，平台相当于是一个贷款者和投资者的信息交换平台；而民间贷款是线下进行的贷款方式，有地域的限制。

2、性质不同

P2P平台在整个贷款过程中，充当的是一个交换信息的中介的作用，并不参与资金的流动；但是民间贷款会有自己的资金，为贷款者提供相应的资金，而且公司和贷款者进行对接的时候要收取一定的费用。

3、收取费用不同

P2P作为一个信息交换中介，对于贷款者收费只收取风险准备金（审批金额6%~9%）、信息咨询费和信息服务费，具体收多少，要看P2P平台自己规定的价格，但是总的收费并不算高；而民间贷款借款3万元以下，收费达到2000元。申请的贷款金额越高，收费也就越高。

4、利率不同

P2P平台的贷款主要是看投资者，这种投资是个人对个人，所以利率并不是很高；民间贷款的资金是由股东所掌握，由于成本较高，所以利率肯定会相对较P2P平台高出不少。

两者经营的目的都是贷款，但是在很多方面存在差异，随着社会的进步，各方面也在不断发生改变。P2P平台可以帮助更多的人解决融资难、融资贵的问题，而且成本不高。这渐渐成为现代人贷款的首选。